Обзор условий зарплатной дебетовой карты «Индивидуальная» от банка Россельхоз

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» предлагает клиентам-физическим лицам использовать в качестве зарплатной дебетовую карту «Индивидуальную».

Ориентированный на активного пользователя продукт позволяет управлять расходами за обслуживание и пользоваться другими выгодными предложениями (например, несколькими в течение месяца абсолютно бесплатными наличными операциями).

[zero_ad_in_article]

Техническая информация о дебетовой карте «Индивидуальная»

Тарифный план, в рамках которого выпускается и обслуживается индивидуальная зарплатная дебетовая карта Россельхозбанка включает 3 уровня:

• Классический;
• Оптимальный;
• Максимальный.

Клиенты могут оформить пластик:

• Неперсонифицированный (мгновенного выпуска) — МИР моментального выпуска, MasterCard Standard Instant Issue, VISA Instant Issue (на всех уровнях);
• Классические – МИР Классическая, МИР Кобейджинговая (выпускается и обслуживается совместно с системой UnionPay), VISA Classic, MasterCard Standard, UnionPay Classic, JCB Standard (на всех уровнях);
• МИР Премиальная, VISA Gold, MasterCard Gold – начиная с уровня «Оптимальный»;
• VISA Platinum, MasterCard Platinum – на уровне «Максимальный»..

Обслуживание карт и счетов производится в национальной валюте (российских рублях).

Возможно выполнение транзакций в иностранной валюте (доллары США, Евро) с конвертацией оборотов и остатков по правилам тарифного плана.

Сроки действия пластика:

• не менее 2 лет для пластика мгновенного выпуска;
• 3 года для остальных категорий.

Расчетные периоды:

• Календарный месяц для основного пластика;
• Календарный год — для дополнительного.

Подробно зарплатная карта Россельхозбанка – условия предоставления и обслуживания, представлена на странице официального сайта финансовой организации.

Требования к получателю для оформления карты: условия предоставления

Держателями пластика могут стать граждане Российской Федерации, достигшие 18-летнего возраста. Для рассмотрения заявки на оформление требуется документальное подтверждение персональных данных клиента – паспорт или заменяющий его документ.

Для использования карты в качестве зарплатной: *

• при оформлении требуется заполнить заявление на перечисление заработной платы с указанием реквизитов счета;
• передать его в бухгалтерию работодателя.

* при необходимости, сотрудники Банка предоставят все необходимые консультации

Дополнительные карты

К каждому счету возможен выпуск не более 8 основных и дополнительных карт (не больше чем 1 в каждой категории для самого клиента и 2 его представителей ).

Дополнительный пластик для представителей клиента выпускается по доверенности (оформленной в Банке или заверенной нотариально).

Стоимость выпуска

Карты всех категорий всех уровней тарифного плана выпускаются бесплатно.
Продление (перевыпуск в связи с окончанием срока действия) также производится без комиссии.

При утрате карты за рассмотрение письменного заявления клиента и перевыпуск пластика взимается комиссия 150 руб..

Активация производится Банком автоматически, первое пополнение для активации тарифами не предусмотрено.

[second_ad_in_article]

Как пользоваться дебетовой картой «Индивидуальная» от Россельхозбанка: условия пользования и обслуживания

Одним из наиболее интересных предложений тарифного плана является возможность обслуживания основных карт без регулярных комиссий.

Предоставляется она клиентам, выполняющим условия по минимальному обороту по счету в течение расчетного периода:

• На уровне «Классический» — 5 500 руб. по операциям покупки товаров/оплаты услуг или 15 тыс.руб. по приходным операциям;
• На уровне «Оптимальный» — 25 тыс. и 45 тыс. руб. по оплате товаров/ услуг или приходным операциям соответственно;
• «Максимальный»- 75 тыс. или 100 тыс. руб. по тем же видам операций.

Комиссии за обслуживание

Если условия минимального оборота не выполняются, сумма комиссии за обслуживание основных карт за предыдущий расчетный период (месяц) составит для уровней тарифного плана:

• Классический – 59 руб. для любой карты;
• Оптимальный – 199 руб.;
• Максимальный – 399 руб.

За обслуживание дополнительного пластика комиссия за предыдущий расчетный период (год) составит:

• 400 руб. для мгновенных и классических всех уровней тарифного плана;
• 2000 руб. для МИР Премиальная и категории Gold;
• 4000 руб. для Platinum.

Комиссия за обслуживание дополнительного пластика взимается за каждую карту, начиная со второй на уровне «Классический», третьей – «Оптимальный», четвертой – «Максимальный».

Снятие наличных

Операции снятия наличных в банкоматах и кассах отделений РСХБ производятся без комиссии.

За проведение наличных операций в сетях банкоматов и кассах отделений других банков предусмотрена комиссия, которая составляет 1% от суммы, но не менее 100 руб.

По картам UnionPay/JCB и кобейджинговым МИР через платежные системы UnionPay/JCB минимальная сумма увеличивается до 150 руб.

(В пунктах выдачи наличных сторонних банков операции через UnionPay не выполняются).

Держателям карт предоставляется возможность снятия наличных совершенно бесплатно (вне зависимости от места выполнения операции):

• На уровне «Классический» — первой в расчетном периоде;
• Оптимальный – 3-х первых;
• Максимальный – 5-ти первых.

Лимиты снятия

На снятие наличных по картам наложено ограничение — сумма в сутки не может превышать:

• 150 тыс.руб. по мгновенным и классическим;
• 300 тыс.руб. – по МИР Премиальной и Gold;
• 500 тыс.руб. – для категории Platinum. Суммы операции в иностранной валюте учитываются после конвертации.

Установлены лимиты и на суммы операций по счетам:

• 150 тыс. руб. в сутки и 300 тыс.руб. в месяц на уровне «Классический»;
• 300 тыс. руб. суточный, 500 тыс. руб. – месячный для уровня Оптимальный;
• 500 тыс.руб. и 1.5млн.руб. соответственно для уровня «Максимальный».

Безналичные операции

Для безналичных операций покупки товаров/оплаты услуг в торгово-сервисных предприятиях, пунктах приема платежей, на интернет-ресурсах комиссии и лимиты не устанавливаются.

Без комиссии также выполняются платежи:

• В бюджет (в категории налоги и сборы»);
• В рамках услуги «Автоплатеж» (списки адресатов и лимиты приведены на информационных ресурсах Банка).

Комиссия по переводам

Переводы с карты/счета на карту/счет выполняются с комиссией:

• С карты на карту РСХБ через банкоматы или терминалы – 0 руб.;
• С использованием услуги «Перевод по реквизитам платежных карт» между держателями карт Россельхозбанка – 0.2%;
• На карты МИР, VISA, MasterCard стороннего банка-эмитента – 1.5% от суммы (минимум 50 руб.);
• Со счета без использования карты в на счета/карты АО «Россельхозбанк» — 0.8% , (не менее 25 руб., не более 500 руб.);
• В другие банки — 1.5% , минимум 50 руб., максимум – 1000 руб.

Переводы по реквизитам на карты систем UnionPay/JCB не производятся.

Лимиты переводов

Для операций переводов между картами или в рамках услуги «Перевод по реквизитам» для отправителей и получателей действуют ограничения:

на суммы:

• одной операции — 100 тыс.руб.,
• в сутки — 150 000 руб.,
• в течение 4-х суток – 400 тыс.руб.,
• в месяц — 1 млн.руб.;

на количество операций:

• в сутки – не более 5,
• в течение 4-х суток – не более 30.

При превышении ограничений на суммы операций взимается дополнительная комиссия в размере 1.5% от сумм сверх лимитов.

Платные услуги банка

В число платных услуг РСХБ держателям индивидуальных карт входят:

• Проверка операции по заявлению клиента – 900 руб.(взимается в случае признания претензий клиента необоснованными).
• Смена ПИН-кода при утрате – 50 руб.
• Выдача справки об остатках на счете – 150 руб.
• Запрос мини-выписки в устройствах сторонних финансовых организаций — 45 руб.
• СМС-информирование – 59 руб. ежемесячно (для всех основных и дополнительных карт по каждому прикрепленному номеру телефона).

На уровне «Максимальный» тарифного плана последняя услуга предоставляется бесплатно.

Карта не может быть использована как овердрафтная, возникновение несанкционированной задолженности влечет штраф в размере 40% годовых на сумму задолженности до ее погашения.

Пополнение карты (счета)

Безналичные переводы со счетов в АО «Россельхозбанк» и сторонних банках, внесение наличных средств в банкоматах/терминалах/кассах отделений РСХБ для пополнения карты (счета) принимаются без комиссии.

Проценты на остаток

Проценты на остаток средств клиента не начисляются.

Участие в бонусной программе «Урожай»

[first_ad_in_article]

Держатели всех карт всех уровней тарифного плана «Индивидуальный» Россельхозбанка имеют право на участие в бонусной программе «Урожай».

Тарифы подразумевают начисление бонусных баллов из расчета 1.5 балла за каждые 100 руб. покупок.

По пластику мгновенного выпуска классических категорий установлен месячный лимит бонусных баллов в 10 тыс. (баллы сверх лимита не учитываются).

Для премиальных карт установлен лимит 20 тыс. баллов, при его превышении начисление продолжается, но с коэффициентом 1.25 балла за 100 руб.

[fourth_ad_in_article]

Плюсы и минусы у карты «Индивидуальный» банка Россельхоз

Преимущества

К преимуществам, которые получают владельцы индивидуальной зарплатной карты Россельхозбанка, относятся:

• Несколько доступных уровней тарифа и категорий пластика;
• Выгодные условия, прежде всего за счет возможных нулевых комиссий за обслуживание и по некоторым видам операций;
• Функциональность карт, удобство платежного средства, позволяющего использовать безопасные транзакции по технологии 3D-Secure, системы payWave и payPass, сервисы Google Pay /Apple Pay /Samsung Pay (в том числе, для МИР)/Garmin Pay(для VISA).

При этом получение на карту «Индивидуальная» зарплаты может существенно повлиять на принятие решений по заявкам на кредитные продукты Россельхозбанка:

• Смягчить требования к занятости и уровню доходов;
• Способствовать увеличению кредитных лимитов и снижению процентных ставок.

Недостатки

Присутствуют в продукте и отрицательные стороны:

• Наличие регулярных комиссий за обслуживание дополнительного пластика и основного при невыполнении требований (достаточно высоких для многих потенциальных держателей, особенно, премиальных карт) минимального оборота.
• Отсутствие начисления процентов на остаток и незначительный уровень возврата средств.

Подводные камни зарплатной дебетовой карты «Индивидуальная»

Условия обслуживания индивидуальных зарплатных карт АО «Российский Сельскохозяйственный банк» проработаны таким образом, чтобы обеспечить привлекательность продукта для широких масс клиентов, при минимуме проблем для держателей.

Однако некоторые подводные камни остались:

• Выполнить условия по минимальному обороту (особенно для премиальных уровней) доступно не для каждого клиента, особенно если учесть ограничения на виды подлежащих учету операций.
• Карты платежных систем МИР, UnionPay, JCB позволяют производить не все операции, а некоторые комиссии для них увеличены. В результате стать достойной заменой для пластика международных систем VISA/MasterCard (например, на территории Крыма) они пока не могут.

[fifth_ad_in_article]

Отзывы владельцев дебетовой карты «Индивидуальная» от Россельхозбанка

На сайтах, размещающих основную массу отзывов клиентов о банках и банковских программах (banki.ru, sravni.ru, otzovik.com) о зарплатных индивидуальных картах Россельхозбанка публикуются, в основном, положительные отзывы клиентов.

Основные позитивные и негативные высказывания клиентов касаются одной особенности карт – регулярных комиссий.

• Положительные отзывы
  К «плюсам» относят нулевую стоимость обслуживания при выполнении условий минимального оборота, к «минусам» — жесткость таких условий.
• Основные претензии
  Претензии у клиентов, перечисляющих на карту зарплату, вызывает и отсутствие начисления процентов на остатки.

В общем, пластик оказывается удобным платежным средством для клиентов, со значительным уровнем оборотов денежных средств. Особенно привлекательны в этом отношении старшие уровни тарифного плана с минимальными комиссиями.