Обзор условий кредитной карты «Карта Хозяина» от банка Россельхоз

С 13 августа 2018 г. АО «Российский Сельскохозяйственный банк» коренным образом изменил условия обслуживания кредитных карт, выпускаемых в рамках тарифного плана «Карта Хозяина».

На настоящий момент эта программа стала самым привлекательным продуктом для желающих получить удобное средство платежа и выгодные предложения по кредитованию и возврату средств.

[zero_ad_in_article]

Техническая информация о кредитной карте «Карта Хозяина»

Кредитная «Карта Хозяина» Россельхозбанка в соответствии с обновленными условиями выпускается только в платежной системе MasterCard WorldWide в категориях:

• моментального выпуска — MasterCard Instant Issue;
• классической — MasterCard Standard.

Выпускавшийся прежде пластик платежных систем VISA и МИР продолжает обслуживаться до окончания срока действия.

Открытие карточных счетов производится в национальной валюте.
Суммы по доступным операциям в иностранной валюте конвертируются в соответствии с условиями тарифного плана.

Карты действуют:

• MasterCard Instant Issue — не менее 2 лет;
• MasterCard Standard — 3 года.

Безопасные транзакции выполняются с использованием технологии 3D-Secure. Карты могут быть подключены к сервисам Google Pay/Apple Pay/Samsung Pay и работают с payWave и payPass.

Преимущества обновленной программы и общие сведения о продукте представлены на странице официального сайта.

Требования к получателю для оформления карты: условия предоставления

Как и для других карточных кредитных продуктов Банка, пластик выпускается для граждан РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Требуется документальное подтверждение дохода и занятости.

Для оформления карты необходим пакет документов, в который входят:

• Анкета-заявление;
• Удостоверение личности — паспорт или заменяющий его документ;
• Документы воинского учета.

В зависимости от формы занятости (работа по договору найма, контракт для военнослужащих, индивидуальное предпринимательство, частная практика, ведение личного подсобного хозяйства) необходим соответствующий набор подтверждающих документов.

Выпуск карт

К счёту могут быть выпущены основные (для владельца) и дополнительные (для 2-х представителей клиента при наличии оформленной в банке или заверенной нотариально доверенности) карты – не более 1 каждой категории для каждого держателя.

Заявки принимаются в отделениях Банка, по каналам дистанционного обслуживания (для действующих клиентов) или в режиме онлайн.

Пакет документов подается лично, после его предоставления на принятие решения отводится до 5 рабочих дней.

Стоимость выпуска

«Карта Хозяина» (основная) выпускается и перевыпускается в связи с окончанием срока действия без комиссии.

Для активации кредитного лимита не требуется внесение первого взноса. Активация производится без первого пополнения, автоматически в течение одного рабочего дня после получения пластика клиентом.

Когда взимается комиссия за выпуск карты

Комиссия в размере:

• 500 руб.
  взимается за рассмотрение письменного заявления клиента об утрате карты с дальнейшим ее перевыпуском.
• 99 руб
  за выпуск дополнительного пластика.

[second_ad_in_article]

Как пользоваться кредитной картой «Карта Хозяина» от Россельхозбанка: условия пользования и обслуживания

За обслуживание основных и дополнительных карт, некоторые виды банковских операций и услуг пользователь уплачивает комиссии.

Комиссия за обслуживание

Комиссия за обслуживание за предыдущий расчетный период (месяц) не начисляется, если оборот по счету превышает установленный условиями тарифного плана минимальный (10 тыс.руб. по операциям оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях и интернет-магазинах).
В противном случае комиссия составляет 150 руб. ежемесячно.

Вне зависимости от оборота держателю пластика может предоставляться бесплатное обслуживание в течение первых трех месяцев.
Для этого при оформлении необходимо использовать промо-коды (например, действующий «Хозяин»).

Комиссии по операциям

Как и для большинства кредитных карточных продуктов Банка, в тарифном плане «Карта Хозяина» действует стандартная разовая комиссия по операциям — 3.9% от суммы, но не менее 350 руб.

С комиссией выполняются:

• Снятие наличных в банкоматах и кассах отделений Россельхозбанка и других финансовых организаций (если не используются бонусные опции);
• Переводы с карты на карту (в том числе, в рамках услуги «Перевод по реквизитам карт») или со счета без использования карты на карты/счета в РСХБ или сторонних банках.

Бесплатное снятие наличных

Держатели карт могут воспользоваться льготным периодом по наличным операциям — до 3-х календарных месяцев с даты открытия счёта.
В это время снятие наличных в банкоматах бесплатно, а операции учитываются как льготные при использовании кредитного лимита.

При использовании дополнительной бонусной опции «Бесплатное снятие» в следующем после ее установки календарном месяце снятие наличных в собственной сети банкоматов Россельхозбанка в пределах установленного кредитного лимита также производится без комиссии.

Бесплатно при закрытии счёта можно снять до 15 тыс. руб. (с суммы свыше удерживается комиссия).

Бесплатные безналичные операции

В список безналичных операций, по которым комиссия не начисляется, входят:

• Покупка товаров оплата услуг в торговых точках, пунктах приема платежей, на коммерческих интернет-ресурсах;
• Уплата налогов и сборов в бюджет;
• Операции в рамках услуги «Автоплатеж» (максимум подробностей — на официальном сайте банка и в прикладном ПО).

По остальным безналичным операциям взимаются комиссии в соответствии с заключенными между Банком и поставщиками услуг договорами. Информацию о сумме клиент получает во время выполнения операции до момента подтверждения транзакции.

Лимиты по операциям

Без ограничений выполняются безналичные операции по оплате товаров и услуг в торгово-розничных сетях и интернет-магазинах.

Суммы снятия наличных ограничены:

• По картам – 250 тыс.руб. в сутки;
• По счету – 500 тыс.руб. в сутки, 1 млн.руб. в месяц.

Лимиты по переводам

Лимиты действуют для операций переводов между картами или в рамках услуги «Перевод по реквизитам» (для отправителя и получателя):
По суммам:

• единичной транзакции — 100 тыс.руб.;
• в сутки — 150 тыс. руб.;
• за 4 суток – 400 тыс.руб..

По количеству операций:

• в сутки – не более 5;
• в течение 4-х суток – не более 30.

Оплата услуг Банка

Тариф предусматривает комиссии за следующие виды услуг:

• проверку операции – 800 руб.( производится по заявлению клиента , комиссия взимается если указанные претензии не обоснованы).
• смену ПИН-кода при утрате – 50 руб.
• выдачу справки по остаткам на счете – 150 руб.
• предоставление выписки по счету за произвольный период в обслуживающем отделении – 100 руб.
• получение мини-выписки в устройствах сторонних банков — 45 руб.
• SMS-информирование – 59 руб. ежемесячно (оплачивается за каждый номер телефона, прикрепленный к карте или счету для которых активирована услуга).

Условия кредитования

Размер кредитного лимита устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента (при рассмотрении заявки) в пределах 10 тыс. до 1 млн. руб.
Индивидуально определяется и действующая процентная ставка по кредиту (от 23.9% годовых, максимум Банк не указывает).

При полном погашении займа в течение грейс-периода пользование кредитными средствами для клиента бесплатно.
Период льготного кредитования составляет до 55 дней — от момента выполнения первой льготной кредитной операции до платежной даты (25 числа следующего календарного месяца).

Погашение кредита

При наличии кредитной задолженности на каждую платежную дату заемщик должен вносить сумму не менее минимального платежа (от 3% тела кредита + полная сумма начисленных на текущий момент процентов).

Просрочка

При возникновении просроченной задолженности неустойка составляет 20% годовых или 0.1% в день (до или после момента завершения начисления соответственно).

Штраф за сверхлимитную кредитную задолженность составляет 40% годовых на ее сумму.

Пополнение

Пополнение карты (счета) производится бесплатно безналичными переводами со счетов в РСХБ и других банках или внесением наличных в собственной сети банкоматов/терминалов/ отделений Банка.

Проценты на остаток

Проценты на остаток средств клиента не начисляются!

Условия бонусной программы лояльности на карте «Хозяина»

Банк предлагает обновлённый вариант бонусных программ для держателей кредитной «Карты Хозяина».

Он включает опции:

• CashBack («Супер CashBack», «Повышенный CashBack», «Базовый CashBack»).
• Бонусные баллы «Урожай» («Супер Урожай», «Повышенный Урожай», «Базовый Урожай);
• «Бесплатное снятие».

Пользователь самостоятельно активирует необходимые опции категории, подключение которых осуществляется в следующем календарном месяце.

При этом начисляются:

• 10% возврата средств или 10 бонусных баллов «Урожай» в «Супер CashBack» и «Супер Урожай» соответственно за покупки в категориях On-line игры, Книги, Телекоммуникации, Музыка и фильмы, Зоомагазин, Аптека.
• 5% кэшбэк (5 бонусных баллов Урожай за 100 руб.) в категориях Театр и кино, Кафе и рестораны, Такси, Косметика и парфюмерия, Игрушки, АЗС (для «Повышенных…»).
• 1% возврата или 2 балла «Урожай» за расчеты в торгово-сервисных предприятиях остальных категорий.

Максимальная сумма возврата составляет 5000 руб. или баллов в зависимости от выбранной опции. В вариантах «Супер…» и «Повышенный…» учитываются не более 2000 руб. возврата ( 3000 баллов Урожай).

Сверх указанных лимитов начисление (возврат) не производится.

[fourth_ad_in_article]

Плюсы и минусы у «Карта Хозяина» банка Россельхоз

Преимущества

Среди достоинств обновленной программы следует отметить:

• Возможность бесплатного снятия наличных практически в любой момент.
• Выгодные условия кредитования (солидные кредитные лимиты и длительный льготный период).
• Привлекательные дополнительные бонусные опции.

Недостатки

К отрицательным сторонам можно отнести наличие регулярных комиссий за обслуживание (для активных пользователей неактуально) и значительные разовые суммы оплаты за банковские операции.

Подводные камни кредитной карты «Хозяина» от банка Россельхоз

На первый взгляд в обновлённом кредитном тарифном плане Россельхозбанка «Карта Хозяина» нет подводных камней, а условия обслуживания максимально выгодны держателям пластика.

При тщательном анализе предложение выглядит менее ярко.

Опции кэшбэк и «Урожай» позволяют получить не более 5 000 баллов или рублей (в стандартной программе ежемесячная сумма накоплений лимитирована 10 тыс. баллов).
Соответственно, от использования обновленной программы наибольший выигрыш получают клиенты Банка, чьи интересы совпадают с категориями «Супер…» и «Повышенных…» опций.

Кроме того, озвученная минимальная ставка по кредитам превышает установленные по многим других карточных кредитам РСХБ, а максимальный ее уровень Банк так и не сообщает.

Отзывы владельцев карты «Хозяина» от Россельхозбанка

Кредитная «Карта Хозяина» достаточно активно обсуждается на таких ресурсах как banki.ru, sravni.ru, otzovik.com.
Дискуссия показывает повышенный интерес к продукту и желание клиентов воспользоваться преимуществами – дешевым обслуживанием и бесплатным снятием наличных, льготным периодом по кредиту и возвратом средств.

Некоторые претензии относятся к стоимости обслуживания, не всегда оперативной информации об изменениях в условиях (к примеру, категории МСС для опций CashBack и Урожай для обновленной программы получить пока не удается).

В целом, карта выглядит достойно и как платежное средство (особенно, при правильном использовании опций снятия наличных и выборе категорий приобретаемых товаров), и как кредитный пластик с льготным периодом.
[fifth_ad_in_article]