Обзор условий дебетовой карты «Персональная» от банка Россельхоз

Среди дебетовых карточных продуктов АО «Российский Сельскохозяйственный банк» наиболее массовым и востребованным является карта «Персональная».
Программа действует практически для всех клиентов, в ее рамках предлагается несколько категорий пластика и тарифных планов, от платежных систем МИР, VISA, MasterCard.

[zero_ad_in_article]

Техническая информация о дебетовой карте «Персональная»

Обслуживание карт «Персональная» РСХБ производится в трех тарифных планах:

• Персональный;
• Премиальный;
• МИР Премиум.

В их рамках выпускается пластик следующих категорий.

В тарифном плане «Персональный»:

• Неперсонифицированный
  МИР моментального выпуска, MasterCard Standard Instant Issue, VISA Instant Issue
• Классической категории
  МИР Классическая, МИР Кобейджинговая (совместно с системой UnionPay), VISA Classic, MasterCard Standard, UnionPay Classic, JCB.
• Премиальных категорий
  МИР Премиальная, VISA Gold, MasterCard Gold, VISA Platinum, MasterCard Platinum, MasterCard Black Edition, VISA Signature, VISA Infinity, MasterCard Word Elite;
• Виртуальный
  для расчетов в интернет и торгово-сервисных предприятиях, где не требуется наличие физического носителя – VISA Virtual, MasterCard Virtual.

В премиальных тарифных планах:

• МИР Премиум – карта МИР Премиальная;
• Премиальный — МИР Премиальная, MasterCard Black Edition, VISA Signature, VISA Infinity, MasterCard Word Elite.

Cчета и карты открываются и обслуживаются в национальной (российский рубль) или иностранной (доллар США, Евро) валюте по желанию клиента.

Сроки действия

Для карт установлены сроки действия:

• до 2 месяцев для виртуальных (до окончания календарного месяца, следующего за месяцем выпуска);
• не менее 2 лет для мгновенных;
• 3 года для остальных.

Используемые технологии

Для всех карт используется технология безопасных транзакций 3D-Secure, пластиком (кроме виртуального) можно рассчитываться в системе payWave, пользоваться в сервисах Apple Pay/Google Pay/Samsung Pay (в том числе, картами МИР)/Garmin Pay (для VISA).

Информация о картах размещена на странице официального сайта Россельхозбанка.

Требования к получателю для оформления карты: условия предоставления

Карты выпускаются совершеннолетним гражданам Российской Федерации.

Право на обслуживание в рамках премиальных тарифных планов предоставляется только клиентам, получившим от Банка соответствующее персональное предложение.

Для обработки заявки требуется идентификация личности – предъявляется паспорт гражданина РФ или заменяющий его документ.
К каждому счету может быть выпущено до 8 карт (виртуальных, основных дополнительных) – 1 (не более) в каждой категории для клиента и для двух представителей (дополнительные).

Оформление дополнительного пластика для представителей производится при наличии доверенности (по форме Банка или нотариальной).

Оформление

Заявки на оформление дебетовых карт принимаются в отделениях Банка, или при подаче по дистанционным каналам обслуживания (для действующих клиентов).

Получить реквизиты виртуальных карт можно в банкоматах, терминалах, программах дистанционного банковского обслуживания.

Стоимость выпуска

Пластик всех категорий выпускается бесплатно.

Комиссия за перевыпуск при окончании срока действия также не взимается, а в случае утраты (решение принимается только после рассмотрения письменного заявления) составляет (в тарифном плане «Персональный»):

• 150 RUR / 6 USD / 4 EUR для мгновенного выпуска;
• 200 RUR / 6 USD / 4 EUR для классического пластика;
• 1000 RUR / 40 USD / 25 EUR для продуктов категории Gold;
• 1500 RUR / 43 USD / 32 EUR для премиальных высших категорий.

В премиальных тарифных планах перевыпуск карты при утрате обойдется в 500 руб./20 долларов/13 Евро.

Активация производится Банком автоматически, для активации первое пополнение не требуется.

Как пользоваться дебетовой картой «Персональная» от Россельхозбанка: условия пользования и обслуживания

«Персональная карта» — дебетовая карта Россельхозбанка, держатель которой несет расходы в виде регулярных комиссий за обслуживание, разовых за выполнение отдельных видов операций, платы за некоторые предоставляемые Банком услуги.

Комиссии за обслуживание

По картам установлена комиссия за обслуживание в каждом расчетном периоде (стандартная длительность — календарный год).

Ее величина в тарифном плане «Персональный» составляет:

• По виртуальным — 30 RUR / 1 USD / 1 EUR за весь срок действия;
• По мгновенным — 150 RUR / 6 USD / 4 EUR;
• По классическим — 200 RUR / 6 USD / 4 EUR для основного пластика и 600 RUR / 18 USD / 13 EUR для дополнительного;
• По МИР Премиальная, VISA Gold, MasterCard Gold (основным и дополнительным) — 2000 RUR / 65 USD / 45 EUR ;
• VISA Platinum, MasterCard Platinum — 4500 RUR / 125 USD / 90 EUR;
• VISA Signature, MasterCard Black Edition — 12000 RUR / 210 USD / 190 EUR;
• VISA Infinity, MasterCard World Elite — 18000 RUR / 310 USD / 280 EUR;

Для всех карт категорий Platinum и более высоких комиссия включает страхование по Программе №1 для выезжающих за рубеж клиентов Банка (подключение к программе производится по заявлению).

В премиальных планах регулярные комиссии за обслуживание карт не взимаются.

В течение всего срока действия карт МИР Классическая, заявка на оформление которых подана с использованием дистанционных средств, комиссия за обслуживание также отсутствует.

Снятие наличных

Тарифным планом «Персональный» установлена комиссия только за снятие наличных только в банкоматах и кассах сторонних банков в размере 1% от суммы операции, но не менее 100 руб. /3 долларов / 2 Евро (минимум 150 руб. для карт МИР кобейджинговая при использовании платежной системы JCB, минимум 150 руб./3 долларов/2 Евро для UnionPay/JCB).

Для премиальных тарифных планов бесплатной также является операция получения средств в банкоматах сторонних банков.

Лимиты наличных операций

Снятие наличных по картам производится с ограничением суточной суммы операций:

• По виртуальным – не выполняется;
• По мгновенным – 75 тыс.руб;
• По классическим – 150 тыс.руб.;
• По категории Gold – 300 тыс.руб.;
• По остальным премиальным картам (в том числе, в рамках премиальных тарифных планов) – 500 тыс.руб.

Для операций в иностранной валюте пересчет производится в соответствии с правилами конвертации, указанных в тарифных планах.

Снятие наличных со счета ограничено суммами:

• Для тарифного плана «Персональный»
  500 000 RUR / 7200 USD / 6250 EUR в сутки,2 млн. / 28.5 тыс. / 35 тыс. в месяц;
• Для премиальных тарифных планов
  суточный 500 тыс. / 8 тыс. / 6.5 тыс., месячный — 3 млн. / 48 тыс. / 40 тыс. (руб. /долл. США / евро) соответственно.

Безналичные операции

Безналичные расчеты в торгово-сервисных предприятиях (оплата картой товаров и услуг), в том числе в сети Интернет производятся без комиссий и ограничений.

Комиссия по переводам

Переводы с карты на карту (выполняются только в национальной валюте) для всех категорий карт и тарифных планов производятся с комиссией:

• При операциях в банкоматах/терминалах на карты «Россельхозбанка» — бесплатно;
• С использованием услуги «Перевод по реквизитам карт» в пределах Банка – 0.2% суммы;
• На карты, выпущенные другими банками (не доступны для UnionPay/JCB) – 1.5% (минимум 50 руб.).

Комиссия за переводы со счета без использования карты составляет:
На другие счета в РСХБ:

• в национальной валюте
  0.8% , минимум 25 руб., максимум – 500 руб.;
• в иностранной валюте
  0.5% от суммы, минимум 5 USD / 5 EUR, максимум 100 USD / 100 EUR.

В другие банки:

• в рублях
  1.5% (50 руб. min, 1000 руб. max);
• в долларах США и Евро
  1% ( 20 USD /30 EUR min, 100 USD / 100 EUR max).

В банки Италии, Португалии, Испании комиссия не менее 30 EUR, не более 175 EUR, в греческие банки – минимум 40 EUR, максимум 310 EUR.

Безналичные операции по уплате налогов и сборов в бюджет, в рамках услуги «Автоплатеж» — выполняются бесплатно.

По остальным (в том числе бюджетным) комиссия определяется условиями договоров обслуживания.

Информация о суммах предоставляется клиенту до подтверждения транзакции.

Лимиты переводов

На безналичные операции установлены лимиты:

• Для виртуальных карт – 50 тыс.руб по всем операциям за весь срок действия;
• Для всех карт по сумме переводов (между картами или использованием реквизитов): одной транзакции — 100 тыс.руб., в сутки — 150 000 руб., в течение 4-х суток – 400 тыс.руб., в месяц — 1 млн.руб.;
• На количество переводов: в сутки – не более 5, в течение 4-х суток – не более 30.

Ограничения по переводам действуют как для отправителя, так и для получателя.

Платные услуги банка

Для всех карт всех категорий взимается плата за:

• Проверку операции по заявлению клиента – 800 руб. / 30 долл./ 20 Евро, если претензии признаны необоснованными.
• Смену ПИН-кода – 50 руб. / 2 USD / 1.5 EUR.
• Выдачу справки о сумме остатка на счете – 150 руб./ 5 долларов США / 5 Евро;
• Запрос мини-выписки в устройствах сторонних финансовых организаций — 45 руб./1.2 долл. / 1.1 Евро.

При обслуживании в рамках тарифного плана «Персональный» взимается плата за СМС-информирование – ежемесячно 59 RUR/ 1.2 USD / 1.1 EUR.
В премиальных тарифных планах услуга бесплатна!

Варианты пополнения

Пополнение карты (счета) производится бесплатно:

• безналичными переводами, со счетов в АО «Россельхозбанк» и других банках;
• наличными в банкоматах и терминалах, кассах отделений(по реквизитам).

Штраф за овердрафт

Несанкционированный штрафуется начислением 40% годовых на сумму возникшей задолженности.

Проценты на остаток

Начисление процентов на остаток средств клиента предусмотрено только в тарифном плане «МИР Премиум» по рублевым счетам и производится из расчета 5.5% годовых при остатке более 100 руб.

В остальных случаях проценты не начисляются.

[second_ad_in_article]

Участие в программе лояльности «Урожай»

[first_ad_in_article]

Держатели дебетовой персональной карты Россельхозбанка могут подключиться к бонусной программе «Урожай».

Начисление производится из расчета 1.5 бонусных балла за 100 руб. покупок.

Остальные нюансы — лимиты бонусных операций, особые условия для владельцев премиум карт, правила начисления и использования баллов такие же как и для других.

Плюсы и минусы у карты «Персональная» банка Россельхоз

Преимущества

Из достоинств персональных дебетовых карт следует отметить:

• Разнообразие категорий и тарифных планов.
• Возможность пользования преимуществами премиального пластика, предоставляемыми платежными системами (например, программой Priority Pass).
• Достаточно выгодные условия обслуживания для всех категорий клиентов.

Недостатки

К отрицательным сторонам продуктов клиенты склонны относить:

• значительную стоимость обслуживания, особенно регулярных комиссий для премиальных карт тарифного плана «Персональный»;
• малый процент возврата в программе лояльности «Урожай».

[fourth_ad_in_article]

Подводные камни карты «Персональная» от банка Россельхоз

Дебетовая карта «Персональная» АО «Российский Сельскохозяйственный банк», как наиболее массовый продукт практически избавлена от подводных камней.

Среди проблем пластика всех категорий (особенно тарифного плана «Персональный») – множество комиссий и жесткие ограничения по суммам операций.
При этом Банк не приводит конкретные условия получения персональных предложений для перехода на более выгодные в обслуживании премиальные планы.

[fifth_ad_in_article]

Отзывы владельцев дебетовой карты «Персональная» от Россельхозбанка

На сайтах с отзывами (например, banki.ru, sravni.ru, otzovik.com), публикаций о персональной карте РСХБ немного, и большинство из них сформулировано в положительном ключе.

Держатели пластика хотели бы снижения уровня регулярных комиссий в наиболее распространенном тарифном плане «Персональный» и расширения возможностей подключения к премиальным тарифам.
Высказываются претензии и к процентам возврата в программе «Урожай».

В общем, продукт интересен для тех, кто предпочитает использовать дебетовый пластик как платежное средство. Наиболее привлекательно с этой точки зрения выглядят премиальные предложения.