Обзор условий дебетовой карты «Путевая» от банка Россельхоз

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в рамках спецпредложения для клиентов, проводящих много времени в путешествиях или деловых поездках выпустил дебетовую карту «Путевая».

Благодаря возможности оформления пластика различных категорий (от неперсонифицированного мгновенного выпуска до Gold) и привлекательным условиям бонусной программы, продукт представляет интерес для массового клиента.

[zero_ad_in_article]

Техническая информация о дебетовой карте «Путевая»

Дебетовая карта «Путевая» Россельхозбанка относится к платёжной системе VISA и выпускается трех категориях:

• VISA Classic Instant Issue – неперсонифицированный пластик мгновенного выпуска;
• VISA Classic — именная;
• VISA Gold — именная с улучшенными условиями обслуживания.

Cчёт в рамках тарифного плана «Путевая карта» и прикрепленный к нему пластик открываются и обслуживаются в национальной валюте (рублях РФ).

Срок действия карты составляет:

• не менее 2 лет для продукта категории VISA Classic Instant Issue (зависит от даты выпуска предварительно эмитированного пластика);
• 3 года для остальных категорий.

При выполнении операций доступна технология безопасных транзакций 3D-Secure. Возможно использование пластика в системе бесконтактных платежей payWave и сервисах Google Pay/Apple Pay/Samsung Pay/Garmin Pay.

Подробности оформления и использования карты «Путевая» размещены на официальном сайте РСХБ.

Требования к получателю для оформления карты: условия предоставления

В соответствии с «Условиями обслуживания…» дебетовая карта «Путевая» предоставляется клиентам Россельхозбанка, достигшим 18-летнего возраста.

Для получения необходимо открытие счета в рамках соответствующего тарифного плана, письменное заявление на выпуск пластика.

Для идентификации клиента предоставляются документы, подтверждающие личность – паспорт гражданина РФ или заменяющий его, в соответствии с нормами действующего законодательства, документ.

Оформление

Заявка на оформление подается лично в отделениях Банка или подать заявку через официальный сайт, но при этом сами документы предоставляются лично.

Для действующих клиентов, имеющих доступ к системам дистанционного банковского обслуживания, возможна подача заявки-распоряжения на оформление с их использованием (обязательна штатная идентификация клиента в программах).

Подать заявку возможно на всей территории обслуживания Банка.

Карта мгновенного выпуска выдается сразу после заключения договора банковского обслуживания, выпуск персонифицированных (именных) осуществляется в течение 5 рабочих дней.

Дополнительные карты

К счету может быть привязана основная и до 7 дополнительных карт (всего не более 8) категории не выше основной.

На имя держателей дополнительных (число представителей – не более двух) клиент оформляет в банке или предоставляет заверенную нотариально доверенность.

Стоимость выпуска

За выпуск взимается единовременная комиссия в сумме:

• 99 руб. для мгновенной и именной VISA Classic,
• 299 руб. – за VISA Gold.

Тариф действует для основного и дополнительного пластика.

Активация производится Банком без распоряжения клиента в течение одного рабочего дня после получения, пополнения для активации не требуется.

[second_ad_in_article]

Как пользоваться дебетовой картой «Путевая» от Россельхозбанка: условия пользования и обслуживания

Обслуживание в следующих за первым расчётных периодах осуществляется бесплатно, если оборот в течение предыдущего периода превышает минимальный:

• 20 тыс.руб для VISA Classic «Путевая» (мгновенная и именная),
• 50 тыс. руб. – VISA Gold.

В противном случае комиссия за обслуживание в течение расчетного периода составляет 100 и 300 руб.

Расчетным периодом, кроме первого и последнего считается календарный месяц. Первый расчетный период – промежуток времени после получения пластика до окончания календарного месяца, следующего за тем, в котором была произведена первая приходная или расходная операция.

Последний – от начала календарного месяца до дня закрытия карты.

Комиссия за обслуживание счета также взимается при отсутствии движения денежных средств в течение более года и составляет 100 руб.

С клиента также взимаются комиссии за выполнение операций по карте и счету, уплачиваются некоторые виды предоставляемых Банком услуг.

Лимиты по операциям

Банком установлены ограничения на суммы следующих операций:

• Снятие наличных в банкоматах и пунктах выдачи наличных в собственной сети РСХБ и сетях сторонних банков – ежедневно не более 75 тыс.руб. по VISA Classic Instant Issue, до 100 тыс.руб. для именной VISA Classic, 300 тыс.руб. для VISA Gold;
• Снятие наличных со счета – не более 300 тыс.руб. в сутки и 2 млн.руб. в месяц;
• Переводы с карты/счета на карту/счет через банкоматы, платежные терминалы или с использованием услуги «Перевод по реквизитам» до до 100 тыс.руб. в день, до 1 млн.руб. в месяц.

По другим операциям, в том числе, оплате товаров или услуг в торгово-розничной сети и пунктах приема платежей лимиты отсутствуют.

Комиссии за снятие наличных средств

Для владельцев продукта «Путевая карта» Россельхозбанка тарифы предусматривают комиссии за снятие наличных только в банкоматах и кассах отделений сторонних банков. Величина составляет 1% от суммы операции, но не менее 100 руб.

В собственных банкоматах и кассах РСХ, а также в сетях банкоматов банков-партнеров (АО «Альфа-банк», ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», ПАО «РОСБАНК») операция производится бесплатно.

Комиссии по безналичным операциям

Большинство безналичных операций производится без комиссии.

К таким относятся:

• оплата товаров/услуг;
• перечисление налогов и сборов в бюджет РФ;
• переводы в рамках услуги «Автоплатеж» (минимальная сумма 50 руб., установлены ограничения максимальной суммы и баланса, подробности, в том числе список контрагентов – в банкоматах, терминалах, системах дистанционного банковского обслуживания и на официальном сайте Банка);
• переводы с карты на карту через банкоматы или платежные терминалы Банка на свое имя, или на имя другого держателя карт в пределах Россельхозбанка;
• переводы со счёта без использования карты в пределах одного подразделения РСХБ или на собственные счета (текущие, депозитные, карточные) в АО «Россельхозбанк».

Комиссии взимаются за операции:

• Перевод между картами в рамках услуги «Перевод по реквизитам платежных карт» в пределах РСХБ – 0.2%;
• То же, но на карты МИР, VISA, MasterCard стороннего банка-эмитента – 1.5% от суммы, но не менее 50 руб.;
• Перевод через отделения Банка со счета без использования карты в пределах АО «Россельхозбанк» — 0.8% , минимальная комиссия 25 руб., максимальная – 500 руб.
• В другие банки — 1.5% , минимум 50 руб., максимум – 1000 руб.

Все операции могут быть выполнены в иностранной валюте с конвертацией средств согласно правилам тарифного плана.

Платные услуги банка

Держателям карты «Путевая» предоставляются следующие виды платных услуг:

• Проверка операции по карте при подаче клиентом заявления – 500 руб., если претензии указанные в заявлении оказались необоснованными.
• Смена ПИН-кода при его утрате – 50 руб.;
• Рассмотрение письменного заявления клиента об утрате карты и принятие решения (плата за перевыпуск) – 299 руб. для VISA Gold, 99 руб. для карт других категорий.
• Выдача справки о сумме остатка в подразделении РСХБ, выдавшем и обслуживающем карту – 150 руб.

Такие услуги как СМС-информирование по основной и дополнительным картам, предоставление выписок в рамках тарифного плана бесплатны.

Исключение составляет мини-выписка в банкоматах/терминалах сторонних банков, стоимость которой – 45 руб.

Варианты пополнения

Пополнить карту/счет можно:

• безналичными переводами, со счетов открытых в РСХБ или других финансовых организациях;
• наличными в банкоматах и терминалах, с использованием реквизитов в пунктах выдачи наличных.

Операции производится без комиссии.

Штраф за овердрафт

При возникновении несанкционированного овердрафта (отрицательного остатка по счету в результате выполнения расходных операций на сумму, превышающую остаток на счёте) на задолженность начисляется штраф в 40% годовых.

Проценты на остаток

Проценты на остаток средств клиента на счете не начисляются.

Участие в программе лояльности «Урожай»

Держатели «Путевой карты» Россельхозбанка в автоматическом порядке (в течение 3-х дней с момента получения пластика) становятся участниками программы лояльности «Урожай»!

Условия программы включают:

• начисление бонусных баллов за оплату товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях;
• округление количества баллов до ближайшего меньшего целого;
• учет их на специальном бонусном счете;
• зачисление суммы баллов на бонусный счет общей суммой не позднее 10 дней после окончания расчетного периода;
• действие бонусных баллов в течение 2 календарных лет с момента начисления;
• использование бонусов для оплаты стоимости (полной или частичной) при покупке товаров, представленных на «Витрине» программы, а также других покупок, определенных тарифными планами.

Бонусы в рамках карты

В рамках тарифного плана «Путевая карта» предусмотрены:

• Начисление бонусных баллов из расчета 2 за каждые 100 руб. оплаты покупок в торгово-сервисных предприятиях;
• Увеличенные суммы баллов (3 за каждые 100 руб.) при оплате покупок в категории «Путешествия»;
• Удвоенная сумма приветственных бонусных баллов (4 и 6 за 100 руб. соответственно) в первый расчетный период (к примеру, получен пластик 12 июня, то приветственные баллы будут начисляться в период до 31 июля).
• Ограничение суммы бонусных баллов на уровне 10 000 в расчетном периоде.

Категория «Путешествия»

К покупкам в категории «Путешествия» относятся:

• Оплата услуг авиалиний и авиакомпаний (в том числе, бронирование билетов);
• Оплата аренды и проката автомобилей;
• Бронирование и наем жилья – отели, мотели, курортные организации;
• Услуги пассажирских железнодорожных перевозок;
• Участие в круизах;
• Аренда и наем судов;
• Обслуживание яхт и пристаней для них;
• Услуги турагентств, заказ чартерных рейсов и экскурсионных автобусов;
• Покупки в магазинах Duty Free.

В рамках программы возможна оплата бонусными баллами авиа и ж/д билетов на все направления, аренды авто и гостиниц, организации экскурсий и досуга.

Условия перечислены для категорий VISA Classic Instant Issue и VISA Classic, к которым относится «Путевая карта» Россельхозбанка.

Премиальные карты

Обслуживание пластика категории VISA Gold производится на льготных условиях:

• Начисление баллов производится из расчета 2.5 и 3.5 за 100 руб.
• Приветственные баллы – 5 и 7 за 100 руб.

Ограничения максимальной суммы баллов – нет.
После достижения порога в 20 тыс. в течение расчетного периода коэффициент начисления уменьшается до 1.25 за 100 руб. оплаты покупок.

[fourth_ad_in_article]

Плюсы и минусы у карты «Путевая» банка Россельхоз

Преимущества

К достоинствам программы следует отнести:

• Функциональность пластика, позволяющего выполнение всех видов банковских операций и использование современных сервисов;
• Доступность карт различных категорий;
• Привлекательные для клиентов, совершающих частые поездки, условия бонусной программы.

Недостатки

В то же время, по отзывам клиентов, путевой карте Россельхозбанка, свойственные и отрицательные стороны:

• Значительная стоимость обслуживания при невыполнении условия минимального оборота в расчётном периоде;
• Суммы лимитов по операциям, не всегда достаточные, особенно в зарубежных путешествиях.

Подводные камни дебетовой карты «Путевая» от банка Россельхоз

Условия обслуживания дебетовых карт АО «Россельхозбанка» прозрачны и практически не скрывают подводных камней.

Держателям можно посоветовать обратить внимание на подробности программы лояльности «Урожай» — в список бонусных операций не входят платежи в адрес поставщиков услуг и транзакции, выполненные в системах дистанционного банковского обслуживания.

Кроме того, установленные лимиты по операциям, с учетом курсов пересчета, могут не соответствовать необходимым в зарубежной поездке тратам.

[fifth_ad_in_article]

Отзывы держателей дебетовой карты «Путевая» от Россельхозбанка

На сайтах, посвященных банковским продуктам (banki.ru, sravni.ru, credit-card.ru, otzovik.com) мнения клиентов о продукте представлены единичными публикациями.
При этом «Путевая карта» Россельхозбанка отзывы собирает, в большинстве, положительные.

Причина проста – функциональный пластик с понятными и выгодными условиями обслуживания устраивает большинство держателей.

• Положительные отзывы
  Отмечаются возможность получения нескольких категорий карт – особенно, мгновенной, буквально через несколько минут после обращения и VISA Gold. Высоко оцениваются доступные тарифы и условия программы кэшбэк.
• Основные претензии
  Претензии предъявляются только к наличию комиссии за обслуживание – далеко не каждый владелец в состоянии регулярно выполнять условия минимального оборота.

В общем, карта заслуживает рекомендаций для пользователей банковского пластика, регулярно совершающих поездки. Особенно это относится к категории VISA Gold, условия обслуживания которой (особенно в рамках программы «Урожай») отличаются в выгодную сторону.