Кобейджинговые карты МИР от банка Россельхоз: что это, как работает, тарифы и особенности
АО «Российский сельскохозяйственный банк» выпускает 2 вида кобейджинговых карт МИР-UnionPay и МИР-JCB.
Обслуживание такого пластика, выпущенного по договору между двумя платежными системами, имеет свои особенности, например, комиссии при снятии наличных или участие в программах партнеров Банка.
[zero_ad_in_article]
Что такое кобейджинговая карта
Именно с этим связано основное преимущество такого пластика – для держателя сохраняется доступ к банковским услугам в случае, если в каких-либо торговых точках или регионах мира принимаются карты хотя бы одной из платежных систем.
[first_ad_in_article]
Внешне кобейджингговые карты отличаются наличием на лицевой и/или оборотной стороне логотипов всех ПС.
В российской банковской системе наиболее востребованными продуктами этого вида является пластик выпущенный НСПК МИР и международными платежными системами.
Причина появления кобейджинговых карт
Массовый выпуск с 2015 г. карт МИР должен был обеспечить клиентам российских финансовых организаций полный доступ к банковским услугам в условиях международных экономических санкций.
Часть введенных ограничений затронули банковскую систему РФ, в частности, возможность выпуска и использования карт международных платежных систем (VISA, MasterCard, American Express) некоторыми банками и пользование услугами этих систем в некоторых регионах (прежде всего, в Республике Крым).
Карты МИР выпускаются как замена для российских клиентов пластика других платежных систем и обеспечение необходимого уровня банковского сервиса.
Однако в полном объеме самостоятельно российским организациям решить эту задачу пока не удалось – пластик НСПК МИР действует только на территории России и некоторых стран ЕАЭС (Армении) и не принимается точках обслуживания (отделениях банков, банкоматах, POS и информационно платежных терминалах) зарубежных банков.
Как работает кобейджинговая карта МИР
На территории РФ карта, выпущенная двумя платежными системами, работает аналогично пластику НСПК МИР.
Она без ограничений используется для начисления заработной платы, в том числе, для работников бюджетной сферы, получения социальных выплат.
Нет ограничений и на расходные операции, выполняемые в России и соответствующие действующему российскому законодательству.
Операции за рубежом (в том числе, на иностранных интернет-сайтах) выполняются через сервисы партнерской платежной системы.
Доступ к счету осуществляется автоматически, держателю пластику нет необходимости выполнять какие-либо дополнительные действия.
В случае, если в точке обслуживания принимается пластик обеих ПС, то для процессинга автоматически выбирается система, с более низкой комиссией за обслуживание (при аналогичных условиях клиенту предоставляется возможность сделать выбор между ПС самостоятельно).
Доступные операции
Как на территории России, так и за ее пределами по кобейджинговым картам МИР доступны операции:
- Пополнения наличными и перечислением безналичных средств;
- Снятие наличных в банкоматах (услугу получения наличности в отделениях оказывают не все банки);
- Безналичный расчет за товары и услуги в POS-терминалах или информационно-платежных терминалах;
- Переводы с карты на карту/счет.
[second_ad_in_article]
Кобейджинговые карты, эмитируемые Россельхозбанком
Обе карты выпускаются только как дебетовые, относятся к категории классических и обслуживаются на соответствующих условиях:
- Выпуск производится бесплатно;
- За обслуживание пластика взимается регулярная комиссия (в зависимости от тарифного плана);
- Безналичная оплата товаров/ услуг в торгово-сервисных предприятиях производится без комиссии;
- Действуют стандартные тарифы на переводы на карту/счет.
Пластик поддерживает технологии безопасных транзакций (MirAccept 2.0 или использующие системами UnionPay/JCB аналоги 3D-Secure). Карты выпускаются в вариантах с магнитной полосой, чипом и комбинированных, могут быть использованы для проведения бесконтактных платежей.
Принадлежность к различным партнерским платежным системам определяет некоторые особенности.
Карта МИР-UnionPay
Карта Россельхозбанка МИР-UnionPay выпускается совместно НСПК МИР и платежной системой UnionPay International (РСХБ стал первым банком-эмитентом).
Пластик принимается к обслуживанию на всей территории России и более чем в 174 странах и регионах (более 26 млн. точек обслуживания).
Действуют все специальные предложения платежной системы МИР, в том числе возможность подключения к кэшбэк сервису (с возвратом средств до 20% непосредственно на карточный счет). Держателям пластика также предоставляется возможность участвовать в акциях и пользоваться предложениями ПС UnionPay International, например:
- Получить до 10% скидки при обслуживании в турецких аэропортах (Стамбул, Анталья, Измир и др.);
- Пользоваться скидками до 25% на отдыхе в Сочи (акция действует в ESPAS, RidersSchool, MonteRosa, баре Мамонт, при покупке скипассов Роза-Хутор и т.д.).
Основное отличие в условиях обслуживания от классических карт других платежных систем – увеличенная минимальная комиссия при снятии наличных в банкоматах сторонних банков (1% минимум 150 руб.) и невозможность получения наличных в кассах отделений других финансовых организаций.
Карта МИР-JCB
МИР-JCB Россельхозбанка – кобейджинговый продукт, который обслуживается НМПК МИР на территории РФ и японской ПC JCB за ее пределами.
География обслуживания включает более 190 стран мира и более 33 млн. точек приема банковского пластика.
Держатели пластика могут воспользоваться специальными предложениями платежной системы, в том числе:
- Автоматически стать участниками программы привилегий Made in Japan, которая предусматривает значительные скидки бонусы при оплате товаров японской тематики. В список участников входят рестораны японской кухни и фирменные магазины производителей из Японии (в том числе, онлайн), туроператор JTB, авиакомпания Japan Airlines;
- Воспользоваться скидками при покупке билетов онлайн на сайте авиаперевозчика S7 и пр.
При этом, при выполнении операций на территории РФ действуют специальные предложения НСПК МИР, в том числе кэшбэк сервис с возможностью получить 2- 20% возврата средств.
Как и для МИР-UnionPay действует повышенная минимальная комиссия при снятии наличных в банкоматах сторонних банков (1% минимум 150 руб.), но операция доступна и в пунктах получения наличных.
Тарифные планы и общие особенности кобейджинговых карт Россельхозбанка
Кобейджинговые МИР-JCB и МИР-UnionPay выпускаются Россельхозбанком в рамках тарифных планов:
- Карта «Персональная» — в тарифном плане Персональный;
- Карты для зарплатных проектов – в тарифах «Зарплатный», «Зарплатный 5+», «Зарплатный МИР», «Зарплатный МИР 5+», «Зарплатный Статус», «Зарплатный Максимум»;
- Карты для военнослужащих – тарифный план «Служу Отечеству»;
- Индивидуальная зарплатная;
- Пенсионная карта;
- Карта представителя.
В зависимости от тарифного плана устанавливаются регулярная комиссия за обслуживание – от 0 до 500 руб./год и суточные лимиты снятия наличных (150-500 тыс.руб.).
Возможные недостатки при использовании
При очевидном достоинстве кобейджинговых МИР от Россельхозбанка – отсутствии ограничений на выполнение операций за пределами России, они обладают некоторыми общими недостатками:
- Выпускаются только в классической категории, что не позволяет воспользоваться преимуществами карт мгновенного выпуска (получение в день оформления) и премиального пластика.
- Не во всех точках обслуживания принимаются как полноценные карты международных платежных систем (некоторые зарубежные банки накладывают собственные ограничения на выполнение операций).
- В некоторых банках и на сторонних интернет-ресурсах не обслуживаются при выполнении переводов с карты на карту (в отличие от пластика VISA и MasterCard).
Кобейджинговые карты АО «Российский сельскохозяйственный банк» стоит рассматривать как перспективный продукт, обеспечивающий даже в условиях санкций российским пользователям полный доступ к банковским услугам как внутри страны, так и за рубежом.
Пластик хоть и ориентирован на широкую пользовательскую аудиторию со средним уровнем финансового благосостояния, но, к сожалению, пока не обеспечивает такой широты возможностей, как премиальные карты международных платежных систем.
[fifth_ad_in_article]