Обзор условий кредитной карты “Автокарта” от Восточного Экспресс банка

С июня 2105 г. клиентам Восточного банка – автовладельцев доступен специализированный карточный кредитный продукт «Автокарта».

Пластик позволяет получить бонус с увеличенным коэффициентом при расчетах на автозаправках, выпускается в категориях VISA Instant Issue и VISA Gold.

В результате пользовательская аудитория проявляет к карте определенный интерес – об этом свидетельствует большое количество просмотров информации и онлайн заявки на выпуск карты на портале banki.ru, в среднем, не менее 1 в 5 дней.

[zero_ad_in_article]

Техническая информация о кредитной карте «Автокарта»

Платёжная система – VISA.

Карта предлагается в двух вариантах:

• VISA Instant Issue –мгновенного выпуска;
• VISA Gold – именная.

Валюта пластиковой карты и счетов, в том числе, кредитного – рубли РФ.

Официальная страница карты на сайте ПАО «Восточный Экспресс Банк».

Требования к клиенту для оформления карты и кредитного лимита

Требования, предъявляемые банком для клиентов, желающих оформить «Автокарту»:

• Гражданство РФ;
• Возраст (включительно) – 21- 71 год;
• Постоянная занятость и подтвержденный стабильный доход течение 3-х последних месяцев.

Для оформления карты модификации Visa Gold от клиента потребуется дополнительно один из документов (на выбор):

• Справка о доходах (2-НДФЛ или по утвержденной банком форме);
• Для сотрудников организаций – участников зарплатных проектов — выписка по зарплатному счёту;
• Подтверждение поездки за границу в течение 12 прошедших месяцев — загранпаспорт с отметками погранконтроля или выписка по соответствующим счетам (ВЭБ или стороннего банка);
• Оригинал ПТС/Свидетельство о регистрации ТС не старше 5 лет для владельцев отечественных авто или 7 для иномарок или водительские права;
• Выписка, подтверждающая не менее 20 тыс.руб. ежемесячного оборота за последние полгода по счету или карте стороннего банка .

Для клиентов моложе 25 лет требуется справка о занятости и доходах за последние 12 месяцев.

Карту можно получить на всей территории присутствия банка.

Сроки оформления

Принятие решения занимает до 30-ти минут. В некоторых случаях банк может продлить срок рассмотрения заявки.

Предоставляются дополнительные документы и выдается пластик при личном визите в отделение банка (хотя заявку можно подать и онлайн).

Расходы на выпуск карты

Оформление карты мгновенного выпуска обойдется клиенту в 1000 руб.
За выпуск «Автокарты» категории VISA Gold плата не взимается.

Перевыпуск карты в связи с окончанием срока ее действия или утерей также стоит 1000 руб.

[second_ad_in_article]

Как пользоваться картой «Автокарта» Восточного банка: условия пользования и обслуживания кредита

Открытие и обслуживание счетов, связанных с «Автокартой» (в том числе, в рамках кредитного договора) производится без комиссий.

Снятие наличных

Снятие собственных средств с карт в банкоматах и кассах Банка осуществляется без дополнительной комиссии. Комиссия за снятие средств в банкоматах и кассах других банков составит 90 руб. (возможно увеличение суммы в соответствии с условиями сторонних банков) .

Снятие кредитных средств в банкоматах Банка, кассах и банкоматах других банков обходится в 4.9% от суммы плюс 399 руб.(+ возможные комиссии других банков).

Безналичные расчеты

Безналичные операции по «Автокарте» при покупке товаров и услуг осуществляются без дополнительной комиссии.

За выполнение других расчетных операций взимаются комиссии:

• Перевод собственных средств клиента в отделениях Банка — бесплатно, перевод кредитных средств –4.9% от суммы плюс 399 руб.
• Переводы с карты на карту помощью сервисов «Интернет банк» и «Мобильный банк» на собственные счета, счета других физических или юридических лиц в своем банке и в других банках — 4.9% от суммы платежа плюс 399руб.
• В случае отправки перевода через терминалы самообслуживания на собственные счета — 4.9% + 399руб..

Лимиты по операциям

Сумма снятия средств с карты (кредитных или собственных) в банках, банкоматах и кассах не должна превышать 150 тыс.руб. в день и 1 млн. руб. в месяц.

Безналичные расчёты за товары и услуги в различных торгово-розничных сетях производятся без ограничений по сумме.

Пополнение карты

Пополнение баланса карты или счета через кассы, собственные терминалы и банкоматы Банка осуществляется без комиссии.

Тарифы на дополнительные услуги

К бесплатным услугам относятся:

• Блокировка при утере (по заявлению);
• Просмотр баланса в банкомате;
• Разблокировка (в.т.ч. при утрате PIN-кода);
• Ежемесячное предоставление выписки на e-mail.

Комиссия взимается за следующие услуги:

• SMS-банкинг – 89 руб. ежемесячно (подписка на услугу продлевается автоматически, прекращается по заявлению клиента);
• Смена PIN-кода -50 руб.;
• Мини-выписка по балансу – 20 руб;
• Просмотр состояния счёта в банкоматах сторонних банков – 15 руб.

Кредитный лимит

Сумма кредитного лимита устанавливается индивидуально для клиента и лежит в пределах 55 – 300 тыс.руб.

Ставки по кредитам

Процентная ставка для клиентов, предоставивших документальное подтверждение доходов по операциям:

• с наличными — 29% – 35 % годовых;
• безналичным — 24 % годовых.

Процентная ставка для клиентов, не предоставивших документальное подтверждение доходов:

• по операциям с наличными — 29,9 — 78,9 % годовых;
• по безналичным расчетам — 29,9 % годовых.

В течение льготного периода (до 56 дней) действует нулевая процентная ставка.

Льготный период

В грейс-период включаются:

• Выдача льготного кредита, срок – до одного календарного месяца (от момента совершения первой операции в расчетном периоде до его окончания);
• Отсрочка погашения льготной части займа — 25 дней со дня окончания расчетного периода.

Ставка 0% действует только для кредита, погашенного в течение действия льготного периода.

Минимальный обязательный платеж

МОП – ежемесячный платеж в погашение кредитной задолженности.
Сумма включает начисленные процент и погашение части основного долга (не менее 1% суммы или 500 руб., или полной суммы тела кредита меньшей 500 руб.).

Штрафы за просрочку

Штрафы рассчитываются банком исходя из суммы кредита и количества выходов клиента на просрочку. Минимальный штраф составляет 590 руб. Максимальная сумма штрафа равна 2000 руб.

При выходе на просрочку процентная ставка устанавливается в размере стандартной, действующей для наличных операций.

Начисления на собственные средства

Банк предоставляет возможность использования карты в качестве дебетовой. В таком случае на остаток на счету клиента от 10 до 500 тыс.руб. начисляется 4% годовых. При сумме на счете свыше 500 тыс.руб. – 2% годовых.

Кэш-бек по «Автокарте»

Держатели «Автокарты» Восточного банка могут добровольно присоединиться к действующей для продукта специализированной бонусной программе, позволяющей по отдельным видам безналичных операций получить возврат средств в увеличенном размере.

Сумма кэш-бек определяется количеством бонусных баллов, которые начисляются участникам программы за безналичные операции:

• При покупке товаров и оплате услуг в пунктах приема платежей и на предприятиях торгово-розничной сети – 1% суммы;
• При операциях в категории «Автозаправки» (МСС 5172; 5541; 5542; 5983) — 3%.

Пересчет сумм в бонусные баллы производится с коэффициентом 1 Рубль = 1 Балл.

Другие условия программы

• учет бонусов ведется на специальном отдельном счете (состояние контролируется в системе Интернет-банк);
• сумма бонусной операции для начисления – более 100 руб.;
• максимальная общая ежемесячная сумма транзакций, по которым начисляются баллы — 50 тыс.руб. (при достижении лимита остальные операции в начислении не участвуют, на следующий месяц не переносится);
• зачисление баллов на бонусный счет производится в течении 5 рабочих дней с момента транзакции, дробные суммы округляются до ближайшего меньшего целого;
• баллы учитываются на бонусном счете в течение 2 лет с момента начисления;
• бонус используется для возмещения сумм безналичных операций, соответствующих определению бонусных;
• частичное возмещение не допускается, компенсировать расходы по каждой операции можно только 1 раз;
• возмещение возможно для любой из 50 последних операций, с момента совершения которых прошло не более 90 дней;
• пересчет для возмещения ведется с коэффициентом 1 Балл = 1 Рубль.
• компенсация производится по заявке клиента;
• суммы компенсаций в первую очередь используются для погашения кредита (текущей или просроченной суммы), возмещение стоимости покупок становится возможным при отсутствии кредитной задолженности.

Кроме специальной бонусной программы владельцам «Автокарты» ПАО «Восточный Экспресс Банк» предоставляется возможность принять участие в других программах cashback (например, внедренной Банком совместно с ООО «КэшФоБрендс», в рамках которой возможен возврат средств за покупки в торгово-розничной сети в пределах 1- 40%).

Плюсы и минусы кредитной карты «Автокарта»

У каждого владельца данного продукта есть свои ожидания и соответственно он для себя выделит свои плюсы и минусы, но мы собрали основные достоинства и недостатки на которые необходимо обратить внимание:

Преимущества

Положительные стороны для владельцев:

• возможность бесплатного оформления карты категории Gold;
• использование технологии безопасных транзакций 3D-Secure;
• при документальном подтверждении надежности и платежеспособности клиента – значительные кредитные лимиты при сниженных процентных ставках по займам в безналичной форме;
• длительный период бесплатного пользования заемными средствами (при своевременном полном погашении задолженности);
• бонусный кэш-бек по самым частым для владельцев автомобилей операциям – на автозаправках.

Недостатки

Основные отрицательные стороны обусловлены общей политикой ПАО «Восточный Экспресс Банк» по операциям с кредитным пластиком:

• высокая стоимость кредитов, особенно при операциях с наличными;
• значительные комиссии не только при снятии в кассах и банкоматах, но и за транзакции в сервисах дистанционного обслуживания;
• условия бонусной программы с начислением баллов и значительными ограничениями (по сумме бонусных операций, возмещению стоимости), несколько снижающие ценность участия для держателей «Автокарт».

[fourth_ad_in_article]

Подводные камни с картой «Автокарта»

Кажущиеся на первый взгляд привлекательными условия пользования «Автокартой» скрывают подводные камни:

• Список операций для выгодного пользования средствами ограничен
  Фактически в него попадают только расчеты в торговых точках и пунктах приема платежей по пластиковым картам. Остальные, в том числе, проведенные онлайн в сервисах удаленного обслуживания (Интернет банк и мобильный банк), тарифицируются по ставкам операций с наличностью.
• Обещанный выгодный кэш-бек может разочаровать
  Во-первых, сумма возврата средств в рамках специального предложения составляет всего 3%.
  Кроме того, первоочередное направление бонусных выплат на погашение кредита вносит задержку в получение реальных компенсаций. Стремление банка сократить расходы понятно, однако при серьезных скачках стоимости покупок на автозаправках (как наблюдалось при стремительном росте цен на топливо в мае-начале июня 2018 г.) ценность бонусной программы становится весьма условной.

[fifth_ad_in_article]

Отзывы владельцев кредитной карты «Автокарта» от банка Восточный Экспресс

Число владельцев «Автокарты» Восточного банка, желающих поделиться впечатлениями от пользования продуктом невелико – общее количество публикаций на banki.ru, sravni.ru, credit-card.ru, otzovik.com, в социальных сетях не достигает и десятка.

Тем не менее, озвученные мнения сходны:

• Карту хвалят за простоту оформления, возможность использования в качестве солидной финансовой поддержки на оперативные нужды (лимит велик, при быстром погашении возможен бесплатный заем), приятный бонус за операции на заправках (именно они составляют львиную долю текущих расходов автолюбителей).
• Нарекания вызывают комиссии и общие проблемы, давно требующие внимания со стороны финансовой организации – неудовлетворительный уровень сервиса, некомпетентность и отношение к клиенту сотрудников отделений.

В целом кредитная карта «Автокарта» вполне может считаться продуктом, нашедшим свою нишу.

Пластик (особенно, категории VISA Gold) заслуживает рекомендаций для автолюбителей с некоторыми оговорками – использовать кредитный лимит стоит только при расчетах на заправках, только в случае возможности быстрого возврата заемных средств.
Делать ставку на бонусную программу – нерационально из-за незначительной разницы специализированных предложений и обычных кэш-бек расчетов.