Обзор кредитной карты Cashback (кэшбэк) от Восточного Экспресс банка

В линейке ПАО «Восточный Экспресс Банк» кредитная карта Cashback (кэшбэк) с возвратом средств, внедренная в 2015 г., относится к категории наиболее востребованных банковских продуктов.

Привлекают клиентов бонусы по наиболее распространенным операциям в торгово-розничной сети и возможность оформить пластик нескольких типов (от VISA Instant Issue до VISA Gold).

[zero_ad_in_article]

Техническая информация о кредитной карте «Cashback»

Карта относится к платёжной системе VISA и предлагается в вариантах:

• мгновенного выпуска — типа VISA Instant Issue;
• именные – типов VISA Classic и Visa Gold.

Карта и кредитный счёт открываются в российских рублях.

Официальная страница на сайте ПАО «Восточный Экспресс Банк».

Требования к клиенту для оформления карты и кредитного лимита

• Пластик доступен гражданам РФ возрастом от 21 до 71 года.
• Заявители должны иметь постоянное место работы и стабильный доход не менее трёх последних месяцев.

Кредитная заявка рассматривается :

• для пользователей возрастом от 25 лет
  при наличии паспорта гражданина РФ;
• для пользователей до 25 лет
  помимо паспорта необходим документ, удостоверяющий доходы и занятость заявителя в течение последних 12 месяцев.

Документы, необходимые для выдачи кредита

Для карт Cashback и модификации «Cashback с планшета» требуется паспорт гражданина РФ.

Для оформления карт типа «Cashback Gold» обязателен один дополнительный документ на выбор клиента:

• Справка о доходах по форме 2- НДФЛ или Банка;
• Для участников зарплатных проектов — выписка по счёту;
• Документы, подтверждающие зарубежную поездку — загранпаспорт со штампами паспортного контроля (в течение года) или выписка по счёту ВЭБ или стороннего банка за последний год;
• Для владельцев транспортных средств (не старше 5 лет для отечественных автомобилей и 7 для иномарок) — ПТС или свидетельство регистрации транспортного средства;
• Выписка по счету клиента в стороннем банке за последние 6 месяцев (оборот от 20 тыс.руб.).

Процедура оформления

Заявка на получение банковского пластика и установку кредитного лимита подается в любом отделении банка или в режиме онлайн на официальном сайте банка.

Рассмотрение заявки занимает до 30-ти минут. В отдельных случаях Банк оставляет за собой право увеличить срок рассмотрения заявки.

Выдача осуществляется в отделении банка (карты мгновенного выпуска – сразу после получения решения).
Возможна доставка по указанному клиентом адресу.

Комиссии за выпуск

Размер комиссий установлен в зависимости от типа карты.

• За оформление карты: мгновенная – 1000 руб., именные — не взимается;
• За перевыпуск в связи с окончанием срока действия: для Instant Issue – 1000 руб., для Classic/Gold – не взимается;
• Плата за повторный выпуск в связи с утерей по мгновенным картам составляет 1000, по именным – 400 руб.

Активация – бесплатна, первого пополнения не требуется.
Не вносится и первоначальный взнос для получения кредитного лимита.

[second_ad_in_article]

Условия пользования и обслуживания кредита: как пользоваться картой «Cashback» Восточного банка

Открытие и обслуживание счетов (в том числе, кредитного) осуществляется бесплатно.

Наличные операции

Комиссия за снятие средств:

• собственных
  с карт в банкоматах и кассах Банка производится без комиссии.
• в банкоматах и кассах других банков
  составит 90 руб.(возможны дополнительные комиссии по условиям сторонних финансовых организаций).
• кредитных
  в банкоматах Банка, кассах и банкоматах других банков взимается комиссия в размере 4.9% от суммы плюс 399 руб.(+ комиссии других банков).

Безналичные расчеты

Комиссия по безналичным операциям:

• расчетам при покупке товаров и оплате услуг на предприятиях торговли и сервиса не взимается;
• перевод с карты на карту за счет собственных средств клиента в отделениях Банка производится бесплатно;
• перевод за счет кредита – с комиссией 4.9% от суммы плюс 399 руб.

Операции в сервисах дистанционного обслуживания

• Переводы, осуществляемые через «Интернет банк», «Мобильный банк» на собственные счета, счета других физических или юридических лиц в своем банке и в других банках по «общим условиям…» приравниваются к наличным операциям и выполняются с комиссией 4.9% от суммы платежа плюс 399 руб.;
• Аналогично (4.9% + 399 руб.) тарифицируются переводы через терминалы самообслуживания на собственные счета.

Пополнение карты

Перевод средств на карту (кредитный счет) через кассы, собственные терминалы и банкоматы банка выполняется бесплатно.

Комиссии за остальные виды операций пополнения взимаются в соответствии с действующими условиями.

Плата за услуги банка

Большинство дополнительных услуг держателям карты Cashback Восточного банка предоставляется бесплатно.
К ним относятся:

• Блокировка карты при утере;
• Просмотр баланса в «своих» банкоматах (для «чужих» взимается комиссия 15 руб.);
• Разблокировка (в.т.ч. при утере PIN-кода);
• Ежемесячное предоставление выписки с отправкой на электронную почту.

На платной основе клиент может:

• Пользоваться услугами сервиса SMS-банкинга – стоимость ежемесячной подписки 89 руб., продлевается автоматически, отключается по заявлению;
• Сменить PIN-код в устройства банка -50 руб.;
• Получить мини-выписку – 20 руб.

Лимиты по операциям

На снятие наличных в банкоматах и кассах действует ограничение — не более 150 тыс.руб в день и 1 млн.руб. в месяц.

Лимит на суммы безналичных операций на предприятиях торговли и сервиса не устанавливается.

Пользование кредитным лимитом

Сумма лимита для каждого клиента устанавливается индивидуально и в пределах 50 – 300 тыс.руб.
Индивидуальный подход применяется и при определении ставок по кредиту (дополнительно зависит от вида операций).

Процентная ставка для клиентов:

• предоставивших документальное подтверждение доходов:
  • По наличным — 29% – 35 % годовых;
  • По безналичным — 24 % годовых.
• не подтвердивших доходы:
  • По операциям с наличными 29,9 — 78,9 % годовых;
  • По безналичным расчетам 29,9 % годовых.

В течение льготного периода (до 56 дней) действует нулевая процентная ставка.

В грейс-период включаются:

• выдача льготного кредита, срок – до одного календарного месяца (от момента совершения первой операции в расчетном периоде до его окончания);
• отсрочка погашения льготной части — 25 дней со дня окончания расчетного периода.

Ставка 0% применяется только для займов, полностью погашенных в течение времени действия льгот. Грейс-период устанавливается отдельно для каждой транзакции.

Минимальный обязательный платеж (МОП)

МОП подразумевает сумму, обязательную к уплате ежемесячно в счет погашения кредитной задолженности возникшей при использовании лимита.

Кроме полной суммы начисленных процентов включает 1% суммы основного долга, но не менее 500 руб. или полной суммы долга, если она не превышает.

Просрочка

Процентная ставка при выходе на просрочку равна действующей по наличным операциям.

В зависимости от суммы задолженности, а также количества выходов на просрочку взимается штраф, сумма которого варьируется от 590 до 2000 руб.

Начисления по счету

При наличии остатка собственных средств, на них производятся начисления из расчета:

• 4% годовых
  на остатки от 10 до 500 тыс.руб.;
• 2% годовых
  при сумме собственных средств от 500 тыс.руб.

Условия бонусной программы

Одно их основных преимуществ карты Восточного банка Cashback — участие в бонусной программе «Cashback бонус» с возвратом средств по наиболее востребованным безналичным операциям.

По ее условиям:

• Участие – добровольное;
• Начисляются бонусы за выполнение оговоренных в правилах и условиях сопутствующих акций, операций;
• Установлен коэффициент пересчета бонусных баллов 1:1 (1 балл – 1 рубль);
• Округление баллов производится до целых значений в меньшую сторону;
• Начисление бонусов производится на специальный счет в течение 5 дней с момента совершения бонусной операции, активация – сразу после начисления;
• Для бонусных операций установлены ограничения: минимальной суммы – 100 руб., общей суммы в течение месяца – 50 тыс.руб.
• По сумме бонусных операций свыше установленного лимита начисление баллов не производится, в следующем месяце эти суммы не учитываются;
• Бонусные баллы действительны в течение 2 лет после начисления;
• Сумма бонусов используется для возмещения стоимости покупок товаров или услуг на предприятиях сервиса и в торгово-розничной сети (соответствующих правилам программы и относящихся к категории безналичных по общим правилам для кредитных карт);
• Возмещение возможно только для полной суммы операции, входящей в число 50 последних, с момента выполнения которой прошло не более чем 90 дней;
• При наличии просрочки начисление бонусов приостанавливается, компенсация стоимости покупок недоступна.
• Доступные суммы возмещений направляются, прежде всего, на погашение кредитной задолженности, остатки доступны для компенсации сумм транзакций после ее полного погашения.

В рамках программы «Cashback бонус» действует акция «Бонус за покупки», условия которой определяют начисление бонусов за расчеты по карте в торгово-розничной сети (безналичные операции покупки товаров и услуг) в размере 1% от суммы.

Кроме того, определены бонусные категории для начисления повышенных бонусных баллов (принадлежность определяется по MCC, использующихся в расчетных системах VISA/MasterCard) из расчета 5%.

Карта участвует в других программах лояльности Восточного банка с начислением кэшбэк до 40% по установленным для них правилам.

Плюсы и минусы кредитной карты «Cashback»

Преимущества

Среди достоинств программы можно отметить:

• Кэшбек на акционных условиях в востребованных категориях (например, «Кафе и рестораны», в летний сезон — «Развлечения»);
• Длительный грейс-период в сочетании с солидными суммами кредитных лимитов;
• Снижение процентной ставки для подтвердивших надежность клиентов.

Недостатки

Не лишен продукт и отрицательных сторон, например:

• Высокие ставки по наличным кредитам;
• Значительные комиссии по многим операциям (в том числе, при снятии наличных и дистанционных расчетах);
• Начисление баллов и компенсация стоимости покупок вместо понятного возврата средств на баланс пластика;
• Периодические смены перечня акционных категорий.

Впрочем, большинство из них характерны для всей линейки карточных продуктов ПАО «Восточный Экспресс Банк, как и постоянные претензии клиентов к уровню обслуживания.

[fourth_ad_in_article]

Подводные камни с картой «Cashback»

Предлагаемые Восточным банком условия выглядят привлекательно, однако разнесенная по множеству документов информация не позволяет сразу разглядеть основной подводный камень – условия для тех, кто привык пользоваться дистанционными сервисами (Интернет-банк или Мобильный банк).

Такие клиенты составляют значительную часть держателей кредитного пластика, а для них операции по продукту лишены всякой привлекательности. Причина – расчеты такими способами приравниваются к наличным операциям, по которым не действуют льготные периоды и возникают вопросы с возвратом средств.

Кроме того, первоочередное направление возможных возмещений на погашение кредита ограничивает пользователю свободу маневра в бонусной программе.

[fifth_ad_in_article]

Отзывы владельцев кредитной карты «Cashback» от банка Восточный Экспресс

Отзывы о картах Cashback ПАО «Восточный Экспресс Банка» в незначительных количествах есть на большинстве известных ресурсов — banki.ru, sravni.ru, credit-card.ru, otzovik.com.

Внимание большинства пользователей сосредоточено на главном положительном моменте – популярных категориях для возврата средств на выгодных условиях.

Спектр претензий гораздо шире, но касается, в основном, общих недостатков в работе финансовой организации.

В итоге, карту «Cashback» (кэшбэк) вполне можно считать заслуживающей внимания, особенно для клиентов, рассчитывающихся пластиком за товары и услуги, в том числе, за счет кредитного лимита. Для последних выгодно документально подтвердить финансовое состояние, что позволит снизить ставки по займам.