Кредитная, кобрендинговая карта «Panasonic Столетие Инноваций» от банка Россельхоз

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» предлагает клиентам несколько новых банковских продуктов – кобрендинговых карт.
Первой в линейке (и в российской банковской системе) стал выпускаемый с июня 2018 года пластик платежной системы JCB «Panasonic Столетие Инноваций».

Кредитный вариант этого продукта привлекателен благодаря удачному сочетанию выгодных условий обслуживания и кредитования с программой лояльности, содержащей интересные предложения для приобретающих брендовую продукцию Panasonic.

[zero_ad_in_article]

Техническая информация о кредитной карте «Panasonic Столетие Инноваций»

В рамках тарифного плана «Кредитная карта с льготным периодом кредитования Panasonic» Россельхозбанк предлагает пластик платежной системы JCB – крупнейшей в Японии и одной из пяти наиболее распространенных международных.

Производится эмиссия двух категорий карт:

• JCB Panasonic Instant Issue – неперсонифицированный пластик мгновенного выпуска;
• JCB Panasonic – классический вариант именной карты.

Открытие и обслуживание осуществляется в национальной валюте (рублях РФ). При выполнении операций в иностранной валюте конвертация средств производится по правилам указанным в тарифном плане.

Срок действия карт:

• не менее 2 лет для мгновенных;
• 3 года для именных.

Информация о кредитной карте Panasonic представлена на странице официального сайта Россельхозбанка.

Требования к получателю для оформления карты: условия предоставления

Кредитная карта предоставляется гражданам РФ в возрасте от 21 до 65 лет, документально подтверждающим официальный уровень доходов и постоянную занятость (не менее 4-х месяцев или 3-х месяцев для участников зарплатных проектов на последнем месте работы и не менее 1 года стажа в течение последних 5 лет).

Для этого при заполнении анкеты-заявления необходимо предоставить следующие документы:

• Удостоверение личности (паспорт или заменяющий его документ);
• Документы воинского учета
• Справки и выписки, подтверждающие занятость и уровень доходов (заверенная копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ или по форме банка, заверенную работодателем).

Возможна выдача карты лицам с альтернативными вариантами занятости (контракт для военнослужащих, индивидуальное предпринимательств, частная практика, ведение личного подсобного хозяйства).
В этом случае могут потребоваться дополнительные документы перечень которых может быть запрошен при оформлении.

Возможно оформление как основной, так и дополнительных карт. Выпуск последних для представителей клиента производится при наличии оформленной в Банке или заверенной нотариально доверенности.

Оформление

Заявка на оформление подается в отделениях Банка или в программах дистанционного обслуживания (для действующих клиентов).

На странице со списком кредитных карт или непосредственно карты можно заполнить форму онлайн заявки на выпуск и установку кредитного лимита.

Пакет документов предоставляется лично, при подаче заявки онлайн часть сведений, достаточная для начала рассмотрения, подтверждается в телефонном разговоре с сотрудниками Банка (специалист перезвонит в указанное удобное для связи время).

Рассмотрение заявки производится не более чем в течение 5 рабочих дней.

Стоимость выпуска

Пластик выпускается и перевыпускается (кроме случаев утраты) бесплатно.

А перевыпуск в связи с утратой (по письменному заявлению клиента) взимается комиссия в размере:

• 200 руб. для карты моментального выпуска;
• 500 руб. для классической JCB Panasonic.

Активация не требует первого пополнения и производится Банком автоматически. Активация кредитного лимита также производится без внесения первого взноса.

[second_ad_in_article]

Как пользоваться кредитной картой Panasonic от Россельхозбанка: условия пользования и обслуживания

За обслуживание карт (основной или дополнительной) и счетов комиссия не взимается.

Расходы держателя пластика составляют комиссии за выполнение отдельных видов банковских операций и оплата части банковских услуг.

Комиссии по операциям

В рамках тарифного плана Банком установлена единая комиссия для большинства банковских операций в размере 3.9% (минимальная — 350 руб.).

Она взимается за:

• Снятие наличных в банкоматах и кассах отделений РСХБ, банков-партнеров и других финансовых организаций;
• Переводы с карты на карту (в том числе, по реквизитам пластика) или со счета без использования карты на карты/счета в Россельхозбанке или сторонних банках.

Бесплатное снятие наличных

Комиссия за снятие наличных не взимается:

• По операциям в банкоматах и кассах отделений РСХБ в течение 3-х календарных месяцев с момента открытия счета. Такое снятие также входит в список льготных операций при использовании кредитного лимита.
• При получении остатка собственных средств до 15 тыс.руб. в кассе отделения Банка при закрытии счета (свыше указанного лимита на сумму превышения распространяется стандартная комиссия).

Бесплатные безналичные операции

Комиссия не взимается при выполнении следующих безналичных операций:

• Покупка товаров/оплата услуг с использованием карты в предприятиях торгово-розничных сетей, пунктах приема платежей, на коммерческих интернет-сайтах, обслуживающих карты JCB;
• Уплата налогов и сборов в бюджет РФ;
• Платежи при подключении услуги «Автоплатеж» (список контрагентов и действующих лимитов приводится в тарифном плане и на информационных ресурсах Банка, странице официального сайта).

Комиссии по остальным безналичным операциям

Комиссия по безналичным операциям, не указанным выше, удерживается, в соответствии с условиями договоров Банка с провайдерами услуг.

Расчет комиссии производится при выполнении операции, клиент получает информацию о сумме до подтверждения транзакции.

Лимиты по операциям

На безналичные операции оплаты покупки товаров/услуг в торгово-сервисных предприятиях и интернет-магазинах ограничения не устанавливаются.

Снятие наличных ограничено суммами:

• По мгновенным – 150 тыс.руб. в сутки;
• По классическим – 300 тыс.руб. в сутки;
• По счету – 500 тыс.руб. в сутки, 1 млн.руб. в месяц .

Платные услуги

Комиссии взимаются за пользование следующими услугами Россельхозбанка:

• Проверка операции по поручению клиента
  800 руб. — взимается, если претензии клиента признаны необоснованными.
• Смена ПИН-кода при утрате
  50 руб.
• Выдача справки об остатках на счете
  150 руб.
• Выдача выписки за произвольный период
  100 руб.
• Запрос мини-выписки в устройствах сторонних банков
  45 руб.
• СМС-информирование
  59 руб — по счету, по каждой основной и/или дополнительной карте (ежемесячно за каждый подключенный телефонный номер).

Пользование кредитным лимитом

Размер кредитного лимита устанавливается индивидуально (в зависимости от финансового состояния заемщика, кредитной истории в РСХБ и других факторов) в пределах от 10 тыс. до 1 млн. руб.

Процентная ставка по кредиту составляет от 23.9% годовых (максимальный размер Банком не указывается).
Конкретный размер ставки устанавливается для заемщика индивидуально.

Грейс (льготный) период

По карте действует льготный период кредитования длительностью до 55 дней.
Он распространяется только на операции, входящие в список льготных, в основном – по оплате картой товаров и услуг в торгово-розничных предприятиях и пунктах приема платежей.

Началом грейс-периода (моментом образования льготной кредитной задолженности) считается выполнение первой льготной операции.
Окончанием — 25 число следующего календарного месяца.

При полном погашении в указанный промежуток времени возникшей задолженности действует нулевая процентная ставка.

Погашение кредита

Погашение осуществляется суммами не менее минимального обязательного платежа до расчетной даты (25 числа следующего календарного месяца).

Минимальный платеж включает полную сумму начисленных процентов и не менее 3% основного долга.

Процентные ставки при просрочке

При выходе на просрочку прекращается действие кредитного лимита и льготного периода.

На просроченную задолженность начисляются:

• 20% годовых до момента завершения начисления процентов;
• 0.1% в день с момента окончания начисления процентов до полного погашения просроченной задолженности.

На кредитную задолженность сверх установленного лимита проценты начисляются из расчета 40% годовых.

Пополнение карты (счета)

Пополнение карты (счета) возможно безналичными переводами, со счетов в АО «Россельхозбанк» и других банках или наличными в банкоматах/терминалах/кассах отделений. Комиссия за пополнение отсутствует.

Проценты на остаток

Начисление процентов на остаток собственных средств клиента в рамках тарифного плана не производится!

Условия программы лояльности для держателей кредитной карты Panasonic

Держатели кредитных карт «Panasonic» принимают участие в программе лояльности «Panasonic Club».

Начисление бонусных баллов

В ее рамках производится начисление бонусных баллов:

• Промо в размерах и за действия, указанные в правилах бонусной программы;
• При покупке брендовых товаров или услуг Panasonic в фирменном интернет-магазине.

Кроме общих бонусов программы, клиенты Россельхозбанка, использующие карту Panasonic получают дополнительно:

• Приветственный бонус в 10 тыс. баллов при оплате пластиком первой покупки;
• 5 бонусных баллов за каждые 100 руб.(5% от суммы операции) за любые операции оплате товаров и услуг в торгово-розничных предприятиях и пунктах приема платежей (кроме указанных в списке исключений в тарифном плане);
• 20 баллов за 100 руб. (20% от суммы операции) при расчетах в фирменном интернет-магазине.

Статусы

Размер основного бонуса определяется статусом участника программы (5% для статусов «Пользователь» или «Серебряный», 10% при статусе «Золотой», 15% — «Премиум).

Для получения статуса участнику необходимо накопит сумму покупок:

• «Серебряный» до 4999.99 руб.;
• «Золотой» до 14 999.99 руб.;
• «Премиум» от 15 000 руб..

Получение бонусов

Для получения бонуса необходима регистрация в личном кабинете на сайте программы.

Максимальная накопленная в течение календарного месяца сумма баллов составляет 20 тыс. Зачисление на бонусный счет производится единой суммой не позднее 11 рабочих дней по окончании месяца.
Баллы сверх лимита не начисляются.

Использование бонусов (баллов)

Баллы программы используются для частичной (до 90% в соответствии с условиями программы) оплаты покупок брендовых товаров и/или услуг Panasonic в фирменном интернет-магазине.

Часть стоимости покупки, доступная для компенсации баллами устанавливается индивидуально в зависимости от вида и цены товара/услуги, состояния бонусного счета и статуса участника программы.

Пересчет баллов производится в соотношении 1 балл = 1 рубль.
Действие баллов продолжается до 31 марта (каждого календарного года в течение действия программы), за исключением набранных в период с 1 февраля по 31 марта (для них срок действия продлевается на следующий календарный год).

Не использованные до этой даты баллы списываются с бонусного счета (без изменения статуса участника программы).

[fourth_ad_in_article]

Плюсы и минусы у кредитного пластика «Panasonic Столетие Инноваций» Россельхозбанка

Преимущества

К достоинствам кредитной карты Россельхозбанка-«Panasonic» относятся:

• Выгодные условия кредитования, благодаря солидным лимитам, и наличию льготного периода.
• Возможность использования на всей территории РФ (при наличии точек обслуживания пластика платежной системы JCB) вне зависимости от политической и внешне-экономической обстановки.
• Возможность получать увеличенный процент возврата средств участия в брендовой бонусной программе Panasonic.

Недостатки

Главной отрицательной стороной пластика является значительная комиссия за выполнение большинства банковских операций.

К недостаткам можно отнести и узкую направленность действующей программы лояльности при отсутствии других возможностей получения кэшбэк по карте.

Подводные камни кобрендинговой кредитной карты Panasonic от банка Россельхоз

В условиях обслуживания кредитных карт «Panasonic» Россельхозбанка не скрывается серьезных подводных камней для держателя.

Однако, есть несколько нюансов, на которые пользователям пластика следует обратить пристальное внимание.

Значительные комиссии

Прежде всего, следует учитывать значительные комиссии за выполнение операций и достаточно высокий уровень процентных ставок.

Детальный анализ показывает, что такие расходы практически не могут быть скомпенсированы за счет программы возврата средств.

Ограничения карты

При этом и возможности самой программы в значительной мере ограничены:

• ежемесячным лимитом бонусных баллов,
• возможностью их использования только для брендовых покупок Panasonic,
• условием частичной компенсации стоимости покупок.

Ограниченное количество точек обслуживания

К категории «подводных камней» относится и факт того, что расчеты пока также ограничены – количество точек обслуживания пластика JCB и интернет-магазинов, принимающих эти карты к оплате, уступает аналогичным показателям для VISA/MasterCard.

Отзывы владельцев кредитной карты Panasonic (Панасоник) от Россельхозбанка

Отзывы клиентов Россльхозбанка (например, на сайтах banki.ru, sravni.ru, otzovik.com) о кредитной карте «Panasonic» достаточно противоречивы.

• Положительные моменты
  В качестве положительных моментов отмечаются адекватные условия использования кредитного лимита, бесплатное обслуживание карт и их выпуск, солидный возврат средств в бонусной программе.
• Вызывают нарекания
  Основная часть критики направлена на невозможность использования накопленных баллов в других целях, кроме покупок в фирменном магазине Panasonic и высокий уровень комиссий по наличным и безналичным операциям.

В целом, карта Panasonic Россельхозбанка заслуживает рекомендаций как кредитный продукт для кратковременного использования заемных средств.

Дополнительные преимущества получат держатели пластика, планирующие выделение значительных сумм на приобретение бытовой техники – покупка товаров Panasonic позволит получить солидную экономию за счет баллов программы лояльности «Panasonic Club».
[fifth_ad_in_article]