Обзор условий кредитной карты «Под залог недвижимости» от Восточного Экспресс банка

С ноября 2016 г. в линейке кредитных карт ПАО «Восточный Экспресс Банк» клиентам предлагается несколько нестандартный для этой финансовой организации продукт – карта под залог недвижимости.

Условия кредитования отличаются устанавливаемыми индивидуально для каждого заемщика значительными объемами кредитных лимитов (до 3 млн.руб.) и процентными ставками (в зависимости от результатов анализа финансового состояния заявителя).

Такой пластик оказался интересен клиентам – о популярности можно судить по большому числу просмотров информации на портале banki.ru.

[zero_ad_in_article]

Техническая информация о кредитной карте «Под залог недвижимости»

Кредитная карта под залог недвижимости, предлагаемая Восточным банком, относится к платёжной системе VISA.
Доступна в варианте пластика мгновенного выпуска VISA Instant Issue.

Карточный и кредитный счета открываются в национальной валюте (рублях РФ).

На сайте ПАО «Восточный Экспресс Банк».

Требования к клиенту для оформления карты и кредитного лимита

Требования к заявителю:

• Гражданство РФ;
• Минимальный возраст 21 год, максимальный на момент погашения кредита — 76 лет;
• Занятость и стабильный доход в течение 3-х последних месяцев, размер дохода, обеспечивающий своевременное погашение кредитной задолженности.

Для заемщиков младше 26 лет обязательно иметь стаж работы и стабильные доходы в течение последних 12 месяцев (требуется документальное подтверждение).

Основное требование к заемщикам

Главным условием выдачи и установки кредитного лимита является наличие обеспечения — залог недвижимости (при этом объект залога не обязательно предоставляется заемщиком), поручительства (как дополнительное обеспечение).

Поручительство

Залогодателем (если залог предоставлен не лицом, подавшим заявку на оформление карты), поручителем могут выступать:

• Граждане РФ;
• В возрасте (на момент оформления заявки заемщиком) 18 – 65 лет.

Пакет документов

Обязательный для рассмотрения заявки пакет документов включает:

• Паспорт гражданина РФ (в т.ч. для залогодателя и поручителей);
• Подтверждение занятости, уровня доходов и другие документы по требованию Банка;
• Документ (свидетельство) устанавливающий право собственности на предмет залога;
• Документы, подтверждающие основания на возникновение права собственности на недвижимость.
• Кадастровый паспорт или технический (межевой, для земельных участков с индивидуальными домами) план объекта.

Кроме того, потребуются документы, подтверждающие, что операция передачи имущества в залог не нарушает прав собственности других лиц.
К примеру, все совладельцы объекта должны стать залогодателями, супруги (даже бывшие, если не при разводе не проводился раздел имущества) должны дать согласие и т.д.

С полным перечнем необходимых документов можно ознакомиться на сайте Банка или в отделении при подаче заявки.

Рассмотрение заявки

Оформить заявку на кредит и карту можно на всей территории присутствия банка.

Она будет рассмотрена в течение 4-х рабочих дней с момента подачи документов. В некоторых случаях банк может продлить срок рассмотрения заявки.

Первоначальный взнос по кредиту или пополнение для активации не требуются.

Комиссия за выпуск карты

Плата за оформление мгновенной карты составляет 1200 руб.

В такую же сумму обойдется перевыпуск в связи с окончанием действия или утерей, обслуживание со второго года пользования.

[second_ad_in_article]

Условия пользования и обслуживания кредита: как пользоваться картой «Под залог недвижимости» Восточного банка

Счета, открываемые в рамках кредитного договора с Восточным банком при оформлении карты под залог недвижимости, обслуживаются бесплатно.

За использования собственных и/или кредитных средств по карте взимается комиссия.

Наличные операции

Снятие наличных средств осуществляется на следующих условиях:

• Снятие собственных средств в банкоматах и кассах банка и сторонних организаций производится с комиссией 4,9% от суммы + 399 руб. (другие банки могут дополнительно взимать собственную комиссию за обслуживание).
• Кредитные средства в банкоматах и кассах банка снимаются бесплатно (в течение первых 14 дней с момента открытия счета.) или с комиссией 1,9% от суммы + 399 руб.
• В банкоматах и кассах сторонних финансовых организаций комиссия за операции снятия составляет 4,9% + 399 руб.

Лимиты на снятие средств

• Снятие наличных в банкоматах ограничено суммой 300 тыс.руб. в день;
• В кассах Банка допускается ежедневное снятие до 3 млн.руб.;
• Максимальная дневная сумма расчетов за товары и услуги в пунктах приема платежей и торгово-розничной сети составляет не более 3 млн.руб.

Комиссии за безналичные операции

Для большинства безналичных переводов с карты на карту действует единая комиссия в размере 4.9% от суммы +399 руб.

Она начисляется при:

• Переводах в отделениях Банка по заявлению клиента;
• Операциях, проводимых в программах дистанционного обслуживания «Интернет банк» и «Мобильный банк», терминалах самообслуживания на собственные счета, счета других физических или юридических лиц в своем банке и в других банках.

Условия пополнения

Внесение наличных в кассах банка, а также пополнение карты с помощью банкоматов и терминалов осуществляется без дополнительной комиссии.

Стоимость других услуг

Банк предоставляет бесплатно следующие услуги:

• блокировка при утрате;
• разблокировка (в т.ч. при проблемах с PIN-кодом);
• формирование и рассылка на e-mail ежемесячной выписки;
• просмотр баланса в собственных банкоматах.

Комиссия взимается за:

• просмотр баланса в банкоматах других банков -15 руб.;
• использование SMS-банкинга (стоимость месячной подписки, продлевается автоматически) — 49 руб../мес.;
• получение мини выписки по счёту — 20 руб.;
• смена PIN-кода – 50 руб.

Кредитный лимит

Заемщик может рассчитывать на кредитный лимит в сумме от 300 тыс. до 3 млн. руб. Пользоваться заемными средствами можно в течение 60 месяцев.

Обеспечение

Обеспечением по кредиту является залог объектов недвижимости (в некоторых случаях, дополненный поручительством других лиц).

В качестве залогового имущества принимаются:

• Квартиры в многоквартирных домах (начиная с двухэтажных домов);
• Частные дома (коттеджи), возведенные после 1998 г., площадью от 100 кв.м при наличии правоустанавливающих документов на земельный участок;
• Объекты коммерческой недвижимости находящиеся в частной собственности (собственник является залогодателем), представляющие собой капитальные строения, по которым выполняется условие ликвидности.

Залоговая недвижимость должна находиться на территории присутствия Банка (для каждого населенного пункта условия устанавливаются отдельно, индивидуально также рассматриваются случаи с частными домами в коттеджных поселках).

Процентная ставка

Величина также устанавливается индивидуально в зависимости от финансового состояния заемщика и прочих факторов.
Она составляет:

• По наличным операциям — от 15 до 29,9 %;
• По безналичным – 23,9%.

Льготный период карточного кредита с залогом недвижимости отсутствует.

Минимальный обязательный платеж

МОП — сумма, подлежащая уплате ежемесячно в счет погашения кредитной задолженности.

Она составляет сумму начисленных за пользование кредитом процентов и 1% основного долга или минимум 1000 руб , или полную сумму основного долга, не превышающего 1000 руб.

Просрочка и неустойка

При возникновении просроченной задолженности процентная ставка по ней устанавливается в размере стандартной для продукта.

Размер неустойки в случае несвоевременного или неполного погашения кредита устанавливается равным ключевой ставке ЦБ РФ в день заключения договора.

Начисляется ежедневно на полную сумму просроченной задолженности в течение времени до ее полного погашения.

Страхование

Страхование недвижимости, передаваемой в залог, как и при ипотечных сделках в любом банке является обязательным.

Клиент должен самостоятельно заключить договор страхования:

• С соответствующей требованиям Банка страховой компанией;
• На год с дальнейшим продлением (если пользоваться кредитными средствами планируется в течение нескольких лет);
• Включив в договор пункт о направлении части средств (при наступлении страхового случая) в пользу банка для погашения займа.

Застраховать объект необходимо в течение 10 дней с момента заключения договора (кредитного) между держателем карты и Банком.

По желанию получатель пластика может принять участие в предлагаемых ПАО «Восточный Экспресс Банк» программах страхования.
Держателям кредитных карт предлагаются варианты страхования жизни и на случай потери трудоспособности.

Декларируется абсолютно добровольное присоединение клиентов к программам.
Отказ от покупки страхового полиса не оказывает влияния на результаты рассмотрения заявки по карте под залог недвижимости.

Участие в бонусных программах

Карта на общих для большинства продуктов основаниях участвует в программах возврата части средств, потраченных при безналичной оплате банковским пластиком товаров и услуг.

В их рамках (участие – добровольное) организаторы (Восточный банк и ООО «КэшФоБрендс») возвращают от 1% до 40% стоимости покупок.

Плюсы и минусы кредитной карты «Под залог недвижимости»

Восточный банк с кредитной картой под залог недвижимости сумел заинтересовать широкую аудиторию потенциальных заемщиков.

Преимущества

Среди причин популярности пластика – его достоинства:

• Объединение двух программ – нецелевого кредитования под залог недвижимости и кэш-бек;
• Достаточно привлекательные условия пользования заемными средствами – солидные суммы кредитного лимита при сроке до 5 лет и относительно невысокой процентной ставке.
• Оперативность оформления пластика – основное время занимает рассмотрение заявки, карта мгновенного выпуска выдается сразу после принятия решения.
• Функциональность карты, поддерживающей все современные возможности – от безопасных транзакций за счет технологии 3D-Secure до работы с сервисами Samsung Pay/Apple Pay.

Недостатки

Не лишена карта и отрицательных сторон:

• Привычно высокие комиссии банка распространяются и на операции снятия собственных средств (причем самой выгодной операцией оказывается снятие наличными кредитных денег);
• Для получения лучших условий обслуживания придется собрать солидный пакет документов подтверждающих платежеспособность заемщика, содержащих полные сведения об объекте недвижимости (вплоть до фотографий коттеджа, расположенного в коттеджном поселке), подтверждающих исключительные права на предмет залога.
• Отсутствие льготного периода кредитования, что делает пользование займом значительно дороже и сокращает возможности оперативного использования кредитных средств.

[fourth_ad_in_article]

Подводные камни с картой «Под залог недвижимости»

В целом продукт по большинству параметров аналогичен большинству кредиток ПАО «Восточный Экспресс Банк».

Сниженные комиссии

Банк даже в представлении карты на официальном сайте делает особое ударение на сниженных комиссиях по снятию наличных за счет кредитного лимита.

Казалось бы, выгодное предложение, но именно оно таит самый серьезный подводный камень данной карты.

Действительно, снятие наличных на целых 3% выгоднее других операций.
Но при этом, с первого же дня пользования заемными средствами начинается начисление процентов, выливающихся к окончанию расчетного периода (сроку платежа) в значительную сумму.

В результате выгода от снятия быстро нивелируется.

Оценка залогового объекта

В пакете документов на получение кредита отсутствует оценка залога независимым оценщиком.

Соответственно, в расчет берется кадастровая стоимость недвижимости, а не рыночная, что существенно влияет на принятие решения.

[fifth_ad_in_article]

Отзывы владельцев кредитной карты «Под залог недвижимости» от банка Восточный Экспресс

Поскольку программа кредитования с помощью пластика под залог недвижимости оказывается достаточно свежей и продуктивной идеей, отзывов о подобном предложении Восточного банка в сети немного (не секрет, что публикуются прежде всего негативные).

Те что есть (а на множестве ресурсов типа banki.ru, sravni.ru, otzovik.com не набралось и десятка) в целом выдержаны в положительном тоне.
Отмечается удобство получения нецелевого кредита под залог по карте, высоко оцениваются значительные размеры лимита и относительно доступные ставки.

Негатив направлен, как и в большинстве отзывов о любых продуктах этого банка на невысокий уровень обслуживания, особенно в территориальных офисах.

В итоге карта «Под залог недвижимости» может быть интересна, особенно тем, кто испытывает недостаток в свободных средствах и планирует кредитование на длительный срок.
За счет большого лимита можно решать широкий круг задач, а индивидуальная ставка может сделать использование средств (особенно при быстром погашении) достаточно недорогим.