Обзор кредитной карты “Карта путешественника” от Восточного Экспресс банка

С августа 2016 г. ПАО «Восточный Экспресс Банк» предлагает клиентам – любителям туристических поездок специализированный карточный продукт – «Карта путешественника».

Особенностями программы являются увеличенные коэффициенты возврата средств в некоторых категориях безналичных расчетов, солидные суммы кредитных лимитов и возможность их обслуживания по сниженным процентным ставкам.

[zero_ad_in_article]

Техническая информация о кредитной карте “Карта путешественника”

Платежная система – VISA.

Пластик можно оформить в нескольких вариантах:

• мгновенного выпуска – VISA Instant Issue;
• именные – VISA Classic и VISA Gold.

Валюта счета, кредитного счета, карты – рубли РФ.

Официальная страница на сайте ПАО «Восточный Экспресс Банк».

Требования к клиенту для оформления карты и кредитного лимита

Карта может быть предоставлена:

• Гражданам РФ в возрасте от 21 до 71 года;
• Имеющим постоянное место работы не менее 3-х последних месяцев;
• Получающим стабильный доход не менее 3-х последних месяцев.

Условия предоставления:

• Для клиентов до 25 лет
  необходимо предъявить паспорт и документ, подтверждающий стабильность доходов и рабочей занятости;
• Для клиентов от 26 лет
  достаточно паспорта гражданина РФ.

Минимального набора документов хватит для рассмотрения заявки на выдачу пластика и установку кредитного лимита по «Карте путешественника» и «Карте путешественника с планшета».

Для категории VISA Gold требуется ежемесячный официальный доход не менее 30 тыс.руб. (в расчет принимаются все подтвержденные доходы).

Кроме паспорта обязательно предоставляется хотя бы один (по выбору клиента) дополнительный документ:

• СНИЛС;
• Пенсионное удостоверение;
• Справка НДФЛ-2 или подтверждение доходов по форме Банка;
• Выписка по зарплатному счету (для клиентов-участников зарплатных проектов);
• Подтверждение зарубежной поездки в течение последнего года (загранпаспорт с отметками службы паспортного контроля или выписки из ВЭБ или стороннего банка);
• Выписка по счету (карте) другого банка с ежемесячным оборотом в течение последнего полугодия не менее 20 тыс.руб.;
• Для владельцев автомобилей – водительское удостоверение, ПТС или свидетельство о регистрации транспортного средства (возраст автомобиля не должен превышать 5 для отечественных и 7 для иномарок лет).

Дополнительные документы также увеличат вероятность положительного решения и сумму кредитного лимита.

Оформление (подача заявки) доступно в режиме онлайн либо при личном присутствии в отделении банка. Оформить карту можно на всей территории присутствия банка.

Принятие решение по заявке клиента занимает от 5 до 30 минут. В отдельных случаях банк может продлить срок принятия решения по заявке.

Получить пластик можно при личном визите или же заказать доставку по указанному клиентом адресу.

Расходы на оформление

Плата за первое и повторное оформление VISA Instant Issue:

• выпуск — 1000 руб;
• перевыпуск после окончания срока действия — 1000 руб., в связи с утерей — 1000 руб.;

Тарифы на оформление именных карт Visa Classic и Visa Gold:

• плата за выпуск отсутствует;
• плата за перевыпуск после окончания срока действия отсутствует;
• плата за перевыпуск в связи с утерей составляет 400 руб.

Первое пополнение карты для её активации не требуется. Первоначальный взнос для предоставления кредитного лимита также отсутствует, но банк может затребовать обеспечение по кредитным средствам.

[second_ad_in_article]

Условия пользования и обслуживания кредита: как пользоваться картой “Сезонная” Восточного банка

Оплата за открытие счёта (в том числе, кредитного), а также дальнейшее обслуживание отсутствует. Обслуживание карты также осуществляется бесплатно.

Плата за использование средств

Снятие собственных средств тарифицируется следующим образом:

• в банкоматах и кассах Банка без комиссии;
• в банкоматах и кассах сторонних банков – 90 руб. (возможна дополнительная комиссия банков).

При снятии кредитных средств в банкоматах и кассах банка и сторонних банков взимается комиссия 4.9% от суммы + 399 руб. При этом также возможна комиссия сторонних банков.

Безналичные операции по карте при оплате товаров и услуг не предусматривают комиссию.

Переводы за счёт собственных средств (через отделения Банка) также осуществляются без комиссии.

Перечисления кредитных средств производятся с комиссией 4,9% от суммы + 399 руб. Таким же образом тарифицируются все переводы (собственных и кредитных средств) на свои счета, счета других физических или юридических лиц с помощью систем дистанционного обслуживания («Интернет-банк» и «Мобильный банкинг»).

Лимиты

Суммы безналичных расчётов в торгово-розничных сетях не ограничены.

Снятие наличных средств в кассах и банкоматах не может превышать 150 тыс.руб. в день и 1 млн.руб. в месяц.

Пополнение

Пополнить счёт в банкоматах, терминалах или кассах банка можно без дополнительной комиссии.

Комиссии за обслуживание

Дополнительные услуги:

• блокировка по требованию клиента – бесплатно;
• разблокировка (в т.ч при блокировке после неверного ввода PIN-кода) – бесплатно;
• формирование и рассылка ежемесячной выписки на e-mail – бесплатно;
• проверка баланса в банкоматах банка – бесплатно;
• проверка баланса в других банкоматах – 15 руб.;
• мини-выписка по балансу в устройствах самообслуживания Банка – 20 руб;
• смена PIN-кода – 50 руб.;
• SMS-банкинг – 89 руб. ежемесячно (по заявлению подписка на услугу может быть прекращена).

Подробности карточного кредита

Размер кредитного лимита устанавливается индивидуально и может составить 55 – 300 тыс.руб.

Процентная ставка по «Карте путешественника» зависит от нескольких факторов.

• По наличным операциям:
  • при подтверждении клиентом доходов – 29% — 35% годовых;
  • при неподтвержденных доходах – 29,9% — 78% годовых.
• По безналичным операциям:
  • при подтверждении доходов – 24%;
  • без подтверждения – 29,9%.

На безналичные операции распространяется льготный период кредитования 56 дней (при полном погашении кредитной задолженности в этот период). Процентная ставка в этом случае составляет 0%.

Грейс-период для транзакций включает в себя отсрочку до 25 дней со дня окончания расчетного периода и период выдачи льготного кредита, длительностью до календарного месяца (от момента совершения первой операции в расчетном периоде до его окончания).

Погашение займа

Кредит гасится ежемесячно суммами в размере не менее минимального обязательного платежа (МОП).

В него входит полная сумма начисленных процентов по кредиту + не менее 1% суммы основного долга (или не менее 500 руб., или полной суммы долга, если она не превышает 500 руб).

Просрочка и штрафы

За просрочку по кредиту предусмотрены штрафы. Они начисляются исходя из суммы займа, а также количества выходов на просрочку и лежат в пределах от 590 до 2000 руб.

При образовании просроченной задолженности процентная ставка равна стандартной по наличным операциям.

Начисления на остаток

Процентная ставка на остаток собственных средств на счете имеет следующие значения:

• 4% годовых
  на сумму от 10 до 500 тыс.руб.;
• 2% годовых
  на сумму от 500 тыс.руб.

Правила и условия бонусной программы

Держателям кредитного продукта «Карта путешественника» Восточной банк предлагает специализированную бонусную программу, позволяющую за счет возврата части стоимости покупок компенсировать затраты на проведение отдельных видов безналичных операций.

Участникам программы начисляются бонусные мили за безналичные операции из расчета:

• в пунктах приема оплаты и на предприятиях торгово-розничной сети – 2% стоимости покупки;
• при покупке авиабилетов (категория операции «Авиалинии, МСС 4511, 3000-3299) -5%;
• за аренду автомобиля (МСС «Аренда автомобилей»: 3351-3441, 7511, 7512) – 5%;
• при бронировании номеров в отелях ( МСС «Бронирование отелей»: 3501-3799, 7011) – 5%.

Пересчет сумм в мили производится с коэффициентом 1 Рубль = 1 Миля.

Другие условия программы

• учет миль ведется на отдельном бонусном счете;
• начисление миль производится в период одного рабочего дня с момента выполнения бонусной операции;
• активация происходит через 30 дней после совершения операции (количество начисленных и доступных к использованию миль отображается в системе Интернет-банк);
• максимальная общая сумма операций, по которым производится начисление миль ограничена величиной 100 тыс.руб. в месяц (суммы, вне пределов лимита в начислении не участвуют, на следующий месяц не переносится);
• мили действительны в течение 2 лет с момента начисления;
• бонус используется для возмещения сумм безналичных операций в категориях «Авиабилеты», «Аренда автомобилей», «Бронирование отелей»;
• стоимость каждой операции возмещается ТОЛЬКО 1 раз, и ТОЛЬКО полностью (частичная компенсация не допускается);
• возмещение возможно для операций, выполненных за последние 90 дней;
• пересчет для возмещения ведется с коэффициентом 1 Миля = 1 Рубль, списание осуществляется в соответствии со шкалой – при стоимости покупки до 6 тыс.руб. с бонусного счета списывается 6000 миль, от 6001 до 9000 руб. – 9000 миль и далее с интервалом в 3000 рублей (миль).
• доступные суммы компенсаций направляются, прежде всего, на погашение кредитной задолженности (текущей или просроченной), возмещение стоимости покупок возможно после ее полного погашения.

Дополнительным преимуществом для держателей пластика является бесплатное страхование багажа.

Список программ возврата средств не ограничен специальной бонусной программой. Владельцам «Карты путешественника» ПАО «Восточный предоставляется возможность принять участие в действующих программах cashback (возможен возврат от 1 до 40%).

Плюсы и минусы кредитной карты «Карта путешественника»

Преимущества

«Карта путешественника» — интересный вариант кредитного пластика, благодаря достоинствам программы:

• привлекательному сочетанию размера кредитного лимита, длительности грейс-периода и ставок за использование заемных средств;
• увеличенным коэффициентам возврата средств в важных для поездок категориях;
• доступности в нескольких вариантах – от карт мгновенного выпуска до VISA Gold.

Недостатки

Из основных отрицательных сторон выделяются характерные для большинства программ по кредитным пластиковым картам ПАО «Восточный Экспресс Банк» значительные размеры комиссий за снятие наличных и ставки кредитования по наличным операциям.

[fourth_ad_in_article]

Подводные камни с картой «Карта путешественника»

Привлекательные условия, предложенные Восточным банком по «Карте путешественника», скрывают несколько подводных камней:

• Общий для большинства продуктов
  Распространение грейс-периода и условий бонусной программы только на безналичные операции (куда не входят расчеты в сервисах дистанционного обслуживания).
• Увеличенный (30 дней) срок активации бонусных миль
  Понятно желание банка защититься подобным образом от мошеннических операций, связанных, например, с бронированием отельных номеров или авиабилетов с последующим отказом (при этом бонус начисляется непосредственно в момент оплаты услуги). Однако для добросовестных клиентов, предпочитающих оперативное возмещение, такой подход значительно снижает ценность программы.
• Компенсация расходов в соответствии со шкалой возмещений
  Такой подход делает участие в бонусной программе менее выгодным, чем представляется на первый взгляд. Особенно это заметно для покупок, попадающих в первое деление шкалы.
  В этом случае, для компенсации расходов, например, в 2000 руб. будет списано 6000 миль (считай, 6000 бонусных рублей). Для остальных градаций разрыв не столь велик (за 6001 руб. – 9000 миль, за 9001 руб. – 12 000 миль и т.д.), однако проигрыш оказывается существенным.

[fifth_ad_in_article]

Отзывы владельцев кредитной карты «Карта путешественника» от банка Восточный Экспресс

Количество отзывов, оставленных держателями «Карты путешественника» ПАО «Восточный Экспресс Банк» на ресурсах banki.ru, sravni.ru, credit-card.ru, otzovik.com невелико

В основном клиенты отмечают:

• Как положительные стороны
  Удобную подушку финансовой безопасности для поездок в виде неплохого запаса кредитных средств, увеличенные бонусы в важных для любителей путешествий категориях, снижение процентных ставок для надежных клиентов и возможность их дополнительного уменьшения за счет кэш-бек.
• Как отрицательные
  Общие проблемы с уровнем обслуживания в отделениях финансовой организации.

“Карта путешественника” может быть рекомендована для пользователя, проводящего значительное время в поездках.
Как инструмент кредитования подойдет при возможности оперативного погашения полного размера возникающей задолженности.