Обзор условий кредитной карты с льготным периодом от банка Россельхоз

Кредитная карта с льготным периодом от АО «Российский Сельскохозяйственный банк» относится к традиционным карточным продуктам.

Пластик объединяет практически все характерные для подобных программ условия – разнообразие категорий пластика, льготный период пользования кредитом, возврат части средств в бонусной программе.

[zero_ad_in_article]

Техническая информация о кредитной карте с льготным периодом

В Россельхозбанке карты с льготным периодом кредитования относятся к платежным системам МИР, VISA, MasterCard и выпускаются в категориях:

• Неперсонифицированные – МИР моментального выпуска, MasterCard Standard Instant Issue, VISA Instant Issue;
• Классические – МИР Классическая, MasterCard Standard, VISA Classic;
• Премиум – МИР Премиальная, VISA Gold, MasterCard Gold, VISA Platinum, MasterCard Platinum .

Обслуживание карт и счетов производится в национальной валюте. Допускается выполнение операций в долларах США и Евро с конвертацией сумм по правилам тарифного плана.

Срок действия пластика:

• не менее 2 лет для мгновенного выпуска;
• 3 года для остальных категорий.

Для защиты транзакций задействуется технология 3D-Secure. пластик может быть использован в сервисах Google Pay/Apple Pay/Samsung Pay (в том числе, карты платежной системы МИР)/Garmin Pay (VISA), система payWave и payPass.

Получить общую информацию о кредитных картах Россельхозбанка с льготным периодом кредитования можно на странице официального сайта.

Требования к получателю для оформления карты: условия предоставления

Пластик оформляется для клиентов банка — граждан РФ в возрасте от 21 до 65 лет с постоянной занятостью и подтвержденным уровнем дохода, достаточным для обслуживания кредитной задолженности.

Для оформления карты клиентом подаётся пакет документов, который включает:

• Анкета-заявление;
• Удостоверение личности — паспорт или заменяющий его документ;
• Документы воинского учета;
• Справки и выписки, подтверждающие занятость и уровень доходов (заверенная копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ или по форме банка).

К сотрудникам предприятий различных форм собственности предъявляются требования по стажу на последнем месте работы не менее 4-х месяцев (3-х месяцев для участников зарплатных проектов) и общему не менее 1 года в течение последних 5 лет.

Для лиц с другими формами занятости (военнослужащие-контрактники, ИП, лица, занимающиеся частной практикой или ведущие ЛПХ) также требуются подтверждающие документы.

Выпуск карт

К открытому в рамках тарифного плана счету может быть выпущено до 8 карт — основных и дополнительных (не более чем для двух представителей клиента). Обязательным требованием для выпуска дополнительного пластика является наличие доверенности на имя представителя клиента, заполненной по форме банка или заверенной нотариально.

Заявку на оформление можно подать в отделениях Банка, по каналам дистанционного обслуживания (для действующих клиентов) или в режиме онлайн.

Документы подаются лично. После регистрации анкеты-заявления и предоставления полного пакета документов на принятие решения отводится до 5 рабочих дней.

Расходы по выпуску

Выпуск и перевыпуск по окончании срока действия пластика всех категорий производится бесплатно.

При утрате карты перевыпуск возможен только после рассмотрения письменного заявления клиента с оплатой комиссии в размере:

• 200 руб. для мгновенных;
• 500 руб. для классических — именных;
• 1000 руб. для категории Gold;
• 1500 руб. для категории Platinum.

Для активации карты и кредитного лимита не требуется пополнение и первый взнос по кредиту. Банк производит активацию автоматически в течении одного дня после получения пластика клиентом.

[second_ad_in_article]

Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом от Россельхозбанка: условия пользования и обслуживания

За обслуживание основных и дополнительных карт, некоторые виды банковских операций и услуг пользователь уплачивает комиссии.

Комиссия за обслуживание

Комиссия за обслуживание за предыдущий расчетный период (календарный год) составляет:

• для мгновенных: основных – 300 руб., дополнительных – 150 руб.;
• для основных и дополнительных карт классических категорий – 300 руб.;
• МИР Премиальная (основная и дополнительная) – 2000 руб.;
• Gold – основная 2000 руб., дополнительная 1500 руб.;
• Platinum — основная 4.000 руб., дополнительная 3.500 руб.( в комиссию входит подключение в программе страхования №1 для выезжающих за рубеж держателей карт РСХБ).

Обслуживание основных классических и премиальных карт платежной системы МИР может производиться без комиссии в течение всего срока действия при оформлении пластика по предложению Банка и подаче заявки с использованием дистанционных каналов.

Комиссии за выполнение операций

Разовая комиссия за выполнение банковских операций установлена в размере 3.9% от суммы, но не менее 350 руб.

Она взимается за:

• Снятие наличных в банкоматах и кассах отделений Россельхозбанка и других финансовых организаций;
• Переводы с карты на карту (в том числе, в рамках услуги «Перевод по реквизитам карт») или со счета без использования карты на карты/счета в РСХБ или сторонних банках.

Бесплатное снятие наличных

Держателям карт предоставляется льготный период для снятия наличных -до 3-х календарных месяцев с даты открытия счёта.
В это время операции снятия в банкоматах РСХБ выполняются без комиссии и входят в категорию льготных при использовании кредитного лимита.

Бесплатно также снимаются до 15 тыс. руб. при закрытии счёта (с суммы свыше удерживается комиссия).

Бесплатные безналичные операции

Без комиссии выполняются безналичные операции:

• Оплата товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, пунктах приема платежей, интернет-магазинах;
• Платежи в госбюджет (уплата налогов и сборов);
• Транзакции в рамках услуги «Автоплатеж» (подробные условия – на странице официального сайта и других информационных ресурсах Банка).

Комиссии по остальным безналичным операциям

Другие безналичные операции предполагают суммы комиссий, размер которых определяется действующими договорами Банка с поставщиками услуг.

Лимиты по операциям

Без ограничений выполняются безналичные операции оплаты товаров/услуг в торгово-сервисных предприятиях и интернет-магазинах.

По остальным безналичным и наличным операциям действует установленные банком лимиты.

Лимиты на снятие наличных

Снятие наличных ограничено суммами:

• По мгновенным картам – 150 тыс.руб. в сутки;
• По классическим – 250 тыс.руб. в сутки;
• По премиальным – 500 тыс.руб. в сутки;
• По счету – 500 тыс.руб. в сутки, 1 млн.руб. в месяц.

Лимиты по переводам

На операции переводов между картами или в рамках услуги «Перевод по реквизитам» для отправителя и получателя действуют ограничения:

По суммам:

• одной операции — 100 тыс.руб.;
• в течение суток — 150 тыс. руб.;
• в течение 4-х суток – 400 тыс.руб..

По количеству операций:

• в сутки – не более 5;
• в течение 4-х суток – не более 30.

Комиссии за банковские услуги

В рамках тарифного плана Россельхозбанк взимает по кредитным картам с льготным периодом кредитования комиссии за:

• проверку операции по заявлению клиента – 800 руб.(в случае признание необоснованности указанных в заявлении претензий).
• смену ПИН-кода при утрате – 50 руб.
• выдачу справки по остаткам на счете – 150 руб.
• получение в отделении Банка выписки за произвольный период – 100 руб.
• запрос мини-выписки по счёту в устройствах сторонних банков — 45 руб.
• СМС-информирование по счету или карте – 59 руб. ежемесячно за каждый подключенный к услуге номер телефона.

Условия кредитования

Размер кредитного лимита определяется для каждого держателя карты индивидуально по результатам анализа финансового состояния.
Его размер может составлять от 10 тыс. до 1 млн. руб.

В индивидуальном порядке определяется процентная ставка по кредиту (минимум 21.9% годовых).

При погашении кредитной задолженности в течение льготного периода проценты за пользование заемными средствами не взимаются.
Длительность льготного периода составляет до 55 дней — с даты выполнения первой льготной кредитная операции до платежной даты (25 числа следующего календарного месяца).

Погашение кредита

Погашение задолженности осуществляется регулярными платежами (вносятся не позднее расчетной даты — 25 числа следующего календарного месяца).

Просрочка

При выходе на просрочку аннулируется кредитный лимит, прекращается действие льготного периода, а на просроченную задолженность начисляются проценты:

• 20% годовых с момента представления кредита до завершения начисления процентов;
• 0.1% в день с момента окончания начисления процентов до полного погашения просроченной задолженности.

При возникновении сверхлимитной кредитной задолженности Банк начисляет штраф в размере 40% годовых на ее сумму.

Пополнение

Пополнение карты (счета) производится как безналичными переводами со счетов в АО «Россельхозбанк» и других банках, так и путем внесения наличных в банкоматах/терминалах/кассах отделений.

Зачисление средств производится без комиссии.

Проценты на остаток

Начисление процентов на остаток собственных средств клиента в рамках тарифного плана не производится.

Участие в программе лояльности «Урожай»

Держатели всех кредитных карт с льготным периодом кредитования Россельхозбанка имеют право на участие в программе «Урожай».

Для них производится начисление бонусных баллов из расчета 1.5 балла за каждые 100 руб. бонусных операций до достижения месячного лимита 10 тыс.(20 тыс. для премиальных карт) баллов.

[fourth_ad_in_article]

Плюсы и минусы у карты с льготным периодом банка Россельхоз

Преимущества

Среди достоинств программ карточного кредитования следует отметить:

• возможность выбора карты различных категорий.
• достаточно выгодные условия кредитования (особенно при полном погашении задолженности в течение льготного периода).
• дополнительные выгоды за счёт льгот по наличным операциям и участие в бонусной программе.

Недостатки

Не лишён пластик, выпущенный в рамках кредитного тарифного плана, и некоторых отрицательных сторон. Основная из них — значительный суммарный уровень комиссий за обслуживание и выполнение банковских операций.

Подводные камни кредитной карты с льготным периодом от банка Россельхоз

Несмотря на то, что АО «Россельхозбанк» постарался избавить условия обслуживания кредитных карт с льготным периодом от подводных камней, полностью это не удалось.

Клиентам необходимо тщательно контролировать выполнение операций, чтобы не превысить установленные лимиты (особенно актуально для операций в валюте из-за плавающего курса конвертации), получить максимальную отдачу от участия в бонусной программе.

Не совсем приятным сюрпризом для потенциального держателя может стать и ставка по кредиту, поскольку в документах Банка указана минимальная, но не максимальная ее величина.

Отзывы держателей карты с льготным периодом от Россельхозбанка

Большинство владельцев традиционных кредитных карт Россельхозбанка (с льготным периодом) отзываются о продуктах линейки положительно (такие посты преобладают на сайтах banki.ru, sravni.ru, otzovik.com).

Некоторые нарекания вызывает только относительная дороговизна обслуживания (сумма регулярных и разовых комиссий) и не совсем полная информация о программе (в частности, возможности выпуска премиальных карт различных категорий).

В целом, по условиям выпуска и обслуживания пластика программы кредитования вполне подойдут клиентам Банка, желающим выгодно пользоваться краткосрочными займами и иметь удобное платежное средство.
[fifth_ad_in_article]