Обзор кредитной карты “Тепло” от Восточного Экспресс банка

В августе 2017 г. Восточный банк (ПАО «Восточный Экспресс Банк») представил условия обслуживания нового карточного продукта — социально-ориентированной кредитной карты «Тепло».

Принадлежность к отечественный платежной системе МИР и выгодные предложения по возврату средств за счет баллов бонусной программы вызвали определенный интерес пользователей (к примеру, на портале banki.ru в официальной ветке форума о карте опубликовано почти 8000 постов, а подробный обзор продукта одним из пользователей портала набрал более 17 тыс. просмотров).

[zero_ad_in_article]

Техническая информация о карте “Тепло”

Платежная система — МИР.

Тип пластика:

• Мгновенного выпуска – МИР Instant Issue;
• Именной – МИР Классическая.

Валюта карты и кредитного счета – рубли РФ.

Требования к получателю для оформления карты и кредитного лимита

Установлены следующие ограничения:

• ограничения по возрасту — 21-71 год включительно;
• гражданство РФ — подтверждается документально предъявлением удостоверения личности;
• занятость и наличие подтвержденного дохода – подтверждаются за 3 последних месяца (для клиентов моложе 26 лет – за последние 12 месяцев).

Карта выдается на всей территории присутствия финансовой организации, кроме Дальневосточного федерального округа (ДФО).

Срок оформления карты

На принятие решения отводится 30 мин. (время может быть увеличено по усмотрению сотрудников банка).
В срок не включается время на оформление документов. Несмотря на возможность подачи заявки онлайн потребуется визит в отделение для оформления пакета и получения пластика.

Затраты на оформление карты

Клиент не несет затрат из собственных средств.

Плата за оформление (первоначально выдается карта мгновенного выпуска) составляет 800 руб. Оплачивается за счет кредитного лимита при совершении первой операции. К полученной мгновенной возможен бесплатный выпуск дополнительно именной.
Первоначальный взнос по кредиту и первоначальное пополнение собственными средствами не нужны.

Затраты на обслуживание карты

Тарифы по кредитному продукту составляют:

• Оплата за обслуживание – отсутствует.
• Счет в рамках договора кредитования открывается и обслуживается бесплатно.
• Перевыпуск — 800 руб. (для именной – бесплатно, оплачивается только 400 руб. при перевыпуске в связи с утерей).
• Плата за разблокировку, просмотр баланса в собственных банкоматах банка, получение ежемесячной выписки на электронную почту, расчеты в магазинах и пунктах приема платежей не взимается.
• Просмотр баланса в банкоматах других банков – 15 руб.
• Получение мини-выписки в устройствах Восточного банка, в т.ч. терминалах самообслуживания – 20 руб.
• Смена пин-кода – 50 руб. (в банкоматах некоторых сторонних банков воспользоваться услугой можно бесплатно).
• Стоимость СМС информирования (ежемесячная) – 89 руб.

Комиссии за переводы средств

Переводы с карты на карту через отделения банка, а также с использованием сервисов дистанционного обслуживания «Интернет банк», «Мобильный банк»:

• из собственных средств
  бесплатно;
• из средств кредитного лимита
  4.9% от суммы операции + 399 руб. (в том числе, на собственные счета, счета юридических и физических лиц в собственном или других банках).

Комиссии за снятие наличных

• отсутствуют
  при снятии собственных средств в банкоматах и кассах отделений банка;
• 90 руб
  в банкоматах и кассах других банков

(при операциях с другими банками возможны дополнительные комиссии, установленные этими финансовыми организациями).

[second_ad_in_article]

Условия пользования и обслуживания кредита: как пользоваться картой “Тепло” Восточного банка

Кредитный лимит по карте «Тепло» обслуживается на следующих условиях:

• Сумма
  55-300 тыс.руб.
• Процентная ставка
  по операциям в безналичной форме – 29.9%, по наличным операциям – 29.9-78.9% годовых.
• Минимальный обязательный платеж
  сумма процентов за пользование кредитом + 1% основного долга (не менее 500 руб.) или сумма основного долга, если он не превышает 500 руб.
• Льготный период кредитования (грейс-период)
  до 56 дней, включает период выдачи льготного кредита — до 1 календарного месяца от первой в расчетном периоде операции по карте до конца расчетного периода и отсрочку погашения — 25 дней с момента окончания расчетного периода (расчетный период отсчитывается с даты заключения договора).
• Процентная ставка в течение льготного периода
  0% при условии полного погашения в этот срок возникшей задолженности.
• Штрафы за просрочку погашения
  зависят от суммы кредитного договора и количества раз появления просроченной задолженности и составляют от 590 до 2000 руб.
• Процентная ставка при выходе на просрочку
  устанавливается в размере ставки по наличным операциям.

Условия бонусной программы

По операциям клиента по карте «Тепло» начисляются баллы бонусной программы.

• Сумма бонусов определяется как 5% от суммы по операциям покупки товаров или оплаты услуг в категориях ЖКХ, Услуги связи, Общественный транспорт, Аптеки.
• Из расчета 1% начисляются бонусы при оплате картой в торгово-розничных сетях.
• Принадлежность операций к соответствующей категории определяется по МСС-кодам, контролировать их наличие должен сам держатель карты.
• Повышенный уровень бонусов доступен и при оплате по категориям ЖКХ и Услуги связи через Интернет-банк. Принадлежность определяется по коду операций.
• Пересчет бонусов производится по коэффициенту 1 Рубль = 1 Балл. При расчете результаты округляются до целого в меньшую сторону.
• Бонусы зачисляются на специальный бонусный счет в течение 5 дней после совершения операции и действительны в течение 2 лет.
• Для бонусных операций установлен общий ежемесячный лимит 100 тыс.руб., при этом сумма бонусов в категории Услуги связи ограничена 1000 баллов. По суммам сверх лимита бонусы не начисляются, в следующий месяц не переносятся.
• Использовать бонусы можно для компенсации стоимости покупки в категориях ЖКХ, Услуги связи, Общественный транспорт, Аптеки. Компенсировать можно только полную стоимость покупки и только в течение 90 дней после совершения операции.

Лимиты операций по карте

Установлены ограничения на снятие наличных в банкоматах и кассах:

• ежедневный
  не более 100 тыс.руб.;
• ежемесячный
  не более 1 млн.руб.

На расчетные операции в торгово-розничных сетях и пунктах приема оплаты услуг ограничений нет.

Начисление процентов на остаток

Ставка зависит от суммы остатка собственных средств клиента и составляет:

• 4%
  при сумме 10-500 тыс.руб.
• 2%
  при сумме свыше 500 тыс.руб.

Пополнение карты

Пополняется карта в собственных банкоматах, кассах отделений и терминалах бесплатно.

*Не взимается комиссия и за зачисление безналичных средств, поступивших из других банков.

Плюсы и минусы кредитной карты «Тепло»

Преимущества

К достоинствам продукта можно отнести:

• простое оформление и минимум необходимых сведений для получения кредита;
• значительные суммы кредитных лимитов;
• привлекательные кэш-бэк бонусы на социально-важные платежи;
• возможность бесплатного пользования заемными средствами за счет продолжительного грейс-периода.

Недостатки

Среди отрицательных сторон карты, отмечаются общие для программ Восточного банка:

• Невозможность пополнения и снятия средств через сторонние банки без комиссии;
• Проблемы с квалификацией персонала на местах;
• Наличие дополнительных расходов, например, зарплаты за услуги СМС – информирования (можно отказаться) или навязанную (такое также случается нередко) страховку;
• Высокие тарифы на проведение большинства операций (прежде всего, это касается транзакций за счет средств кредитного лимита).

Видимых недостатков, казалось бы, немного. Однако держатели карт «Тепло» сталкиваются с некоторыми подводными камнями.

[fourth_ad_in_article]

Подводные камни связанные с картой «Тепло»

Льготный период

По общим условиям обслуживания кредитных карт, установленным банком, к ним относятся (Приложение 1 к документу):

• Операции в POS-терминалах и на сайтах интернет-магазинов;
• Операции по оплате услуг через банкоматы, платежные терминалы (собственные или других банков);
• Операции в сервисе SMS-банк;
• Списание комиссий.

Все остальные, в том числе с использованием сервисов удаленного обслуживания (интернет банкинг, мобильный банкинг) относятся к наличным операциям.
И хотя на часть из них начисляются баллы бонусной программы, владелец карты сталкивается с высокими тарифами при проведении платежей и отсутствие кредитных льгот для таких транзакций.

Одобрение на выдачу карты

Другой проблемой стали участившиеся случаи отказов в одобрении выдачи кредитной карты «Тепло».

При этом, зачастую, без проблем одобряются другие кредитные продукты.

Пользователи, попадавшие в такую ситуацию, советуют настаивать на изменении решения – как правило, это срабатывает.

Если же не принимается положительное решение по этой и другим картам, изменить ситуацию возможно, заказав пластик со страховкой.

Страховка

Страховка также относится к категории «подводных камней».

Нередко сотрудники финансовой организации «забывают» предложить ее пользователю, включая договор в общий пакет документов для подписания.

Потенциальному владельцу карты следует быть внимательнее – от страховки вполне можно отказаться, на положительное решение это не повлияет. А подписанный договор принесет дополнительные расходы, расторгнуть же его получится только через год.

Формат карты

И еще об одном факте – первоначально предлагается только карта мгновенного выпуска, стоимостью 800 руб. От дальнейших расходов по пластику можно избавится, заказав к действующей именной пластик МИР Классика.
Выпускается она бесплатно, перевыпускается также.

Соответственно, если после ее получения аннулировать мгновенную, от дальнейших расходов (перевыпуск МИР Instant Issue также обойдется в 800 руб.) можно избавиться.

[fifth_ad_in_article]

Отзывы владельцев кредитной карты «Тепло» от банка Восточный Экспресс

На известных ресурсах, в частности, banki.ru, в целом преобладают положительные отзывы держателей карты «Тепло».

• Наиболее привлекат пользователей
  возможность получения существенного возврата средств по наиболее частым платежам – оплате коммунальных услуг, связи, транспорта, покупке лекарств. Большинство отмечает отлаженный механизм зачисления и использования бонусных баллов. Нет претензий и к обслуживаниям кредитов.
• Наибольшие опасения
  вызывает уровень обслуживания в отделениях ПАО «Банк Восточный Экспресс», случаи в практике изменений условий договоров. Нередко отмечаются отказы в одобрении продукта, в то время как по другим получены положительные решения.

В итоге, карту «Тепло» можно рассматривать как достойный вариант кредитки с кэш-бэк, которой найдется место у каждого, кто предпочитает пользоваться пластиком для расчетов.