Обзор условий кредитной VIP карты «Visa Infinite» от Восточного Экспресс банка

Одной из лучших кредитных карт премиальной категории ПАО «Восточный Экспресс Банк» стала выпускающаяся с 2016 г. карта VISA Infinite.

Карта содержит: крупные суммы кредитного лимита и допустимые объемы операций, привлекательная бонусная программа, множество дополнительных услуг и преимуществ, в том числе, от платежной системы VISA.

[zero_ad_in_article]

Техническая информация о кредитной VIP карте «VISA Infinite»

VISA Infinite – кредитный пластик, пользование которым позволяет клиенту не ограничивать себя в расходах как на территории России, так и во время зарубежных поездок.

Карта и привязанные счета, в том числе кредитные, открываются и обслуживаются в национальной (российский рубль) и иностранных (доллар США, Евро) валютах.

Информация о карте опубликована на странице официального сайта Восточного банка.

Требования к клиенту для оформления карты и кредитного лимита

Правилами Банка установлен порядок обслуживания VIP-клиентов в специализированных отделениях. Подать заявку на выпуск можно только при личной встрече с представителем финансовой организации в таком отделении.

Действие доступно следующим категориям клиентов:

• VIP и их ближайшие родственники, потенциальные VIP-клиенты;
• VIP-вкладчики (депозит на сумму не менее 0,5 млн.руб. на срок от 6 месяцев);
• Физические лица, сотрудничество с которыми является для Банка стратегическим приоритетом;
• Лица, принимающие участие в промоакциях Банка.

Подать заявку на получение могут граждане РФ 21 (для родственников VIP-персон – 18 лет) — 71 года (на момент окончания кредита не старше 75 лет).

Требуется подтверждение платежеспособности (уровня официального дохода) и занятости (в течение 3 последних месяцев на одном месте работы).

Пакет документов

Оформление кредита осуществляется при наличии:

• подтверждающего гражданство РФ и персональные данные документа — паспорт или заменяющий его в соответствии с действующим законодательством;
• справки о доходах по утвержденной Банком форме или 2-НДФЛ;
• заполненной Анкеты VIP-клиента и ее краткой формы;
• документального подтверждения близкого родства для категории «Родственники VIP-клиентов».

Последние могут рассчитывать на положительное решение только при наличии обеспечения — поручительства VIP-клиента.

После предоставления всего пакета заявка рассматривается в течение 1 рабочего дня.

Стоимость оформления

Плата за оформление VISA Infinite составляет 10 тыс.руб. или 170 долларов США, или 140 Евро.

Дополнительная карта той же категории оформляется за 5000 руб./80 долларов/70 Евро.

Возможен выпуск дополнительного пластика VISA Infinite AviaCard, стоимостью 3000 руб.

Другие расходы за выпуск карты, оформление кредита, открытие и обслуживание счетов тарифным планом не предусмотрены.

Для различных категорий клиентов предусмотрены скидки при оформлении карты в 50-100%.

[second_ad_in_article]

Условия пользования и обслуживания кредита: как пользоваться VIP картой «Visa Infinite» Восточного банка

Банк взимает комиссии за совершение операций с использованием карты и текущего счета, предоставляемые услуги.

Снятие наличных

Наличные операции тарифицируются в зависимости от вида и валюты:

• На территории РФ снятие наличных в банкоматах (в собственной сети и сетях других банков) производится без комиссии.
• За те же действия из средств кредитного лимита оплата составляет – 1,9%+ 100 руб./4,5 USD/3 EUR.
• Такая же комиссия 1,9%+ 100 руб./4,5 USD/3 EUR взимается за снятие кредитных средств в банкоматах за рубежом.
• Средства клиента на карте в зарубежных банкоматах обналичиваются с комиссией — 0,5% + 10 руб./0,15 USD/0,10 EUR;
• Снятие собственных средств наличными в кассах банков (в собственной филиальной сети и сторонних финансовых организациях) в РФ обойдется в 0,5% + 10 руб./0,15 USD/0,10 EUR;
• Получение наличными в кассе банка заемных средств В РФ облагается комиссией в 1,9% + 100 руб. / 4,5 USD/ 3 EUR.
• С текущего счета собственные средства в кассе Банка снимаются без комиссии.
• Снятие кредитных средств со счета через кассу Банка производится с комиссией 2,9%+ 100 руб./4,5 USD/3 EUR.

Тарифы по безналичным операциям

Бесплатно осуществляются расчеты (оплата товаров и услуг) картой в торговых точках и пунктах приема платежей.

Переводы с карты на карту осуществляются:

• из собственных средств клиента: без комиссии;
• заемных средств: с комиссией 1,5% (+100 руб. для операций в RUR в общей сумме не более 3 тыс.руб), в иностранной валюте в пределах 6 — 50 USD/ 5 — 50 EUR.

Переводы с привязанных счетов тарифицируются в зависимости от вида средств (собственные остатки или заемные), валюты, корреспондента транзакции (на собственные счета, в пользу других физлиц или юрлиц, на счета в Восточном или других банках).

Суммы комиссий могут быть нулевыми (например, при переводе собственных средств на свои счета внутри Банка), максимум составит 1.9% (+100 руб. не более 5000 руб, 6 USD/6 EUR — 50 USD/50 EUR) при переводе на счет в другом банке из кредитного лимита.

Комиссии при дистанционном обслуживании

Переводы в системах «Интернет банк», «Мобильный банк» возможны только в национальной валюте (рублях).

Комиссии за транзакции составляют:

• на собственный кредитный счет – нулевая;
• на другие собственные счета — 1.9%+100 руб.;
• на счета физлиц — 1%;
• на счета юрлиц в собственном или стороннем банке — 1.9%+100 руб.

Аналогичная комиссия (1.9% + 100 руб.) взимается за переводы на собственные счета в сети терминалов самообслуживания.

Бесплатное пополнение

С нулевой комиссией производится пополнение карты (кредитного счета) в собственной сети филиалов, банкоматов, терминалов.

Не взимается комиссия при зачислении поступивших в счет пополнения карты (кредитного счета) безналичных средств из другого банка.

Лимиты операций

Ограничение установлено только на снятие наличных в банкоматах и составляет — не более 300 тыс.руб. /$5000/ €4500 в день и 2 млн.руб./$35000/ €30000 в месяц.

Плата за другие услуги

Восточный банк взимает комиссии за следующие услуги для держателей карт VISA Infinite:

• Запрос баланса в устройствах сторонних банков — 15 руб./ 0,5 USD/ 0,5 EUR;
• SMS-информирование (SMS-банкинг) – 119 руб. ежемесячно;
• Смена PIN-кода -50 руб.;
• Запрос мини выписки по счету – 20 руб;
• Формирование и отправка почтой ежемесячной выписки — 100 руб. / 2,5 USD/ 2 EUR;
• Предоставление стандартной ежемесячной выписки по счету в филиалах Банка — 60 руб. / 2 USD/ 1,5 EUR;
• Формирование расширенной выписки по текущему счету — 300 руб. / 10 USD/ 7 EUR;
• Инкассация средств клиента — 2 000 руб./час + 0,02% от суммы.

В рамках программы клиентам предоставляются дополнительные услуги, например членство в Priority Pass, карта скидок в сети ресторанов «Новиков Групп» и пр. совместно с компаниями-партнерами.
Стоимость услуг определяется действующими договорами.

Кредитный лимит

Сумма кредитного лимита определяется индивидуально для каждого клиента и может составлять от 200 тыс. до 15 млн.руб, или от 5 до 300 тыс. USD, или от 4.5 до 200 тыс. EUR.

По кредитам установлены процентные ставки:

• При снятии средств наличными: 10% – 25% в рублях РФ, 9% в иностранной валюте;
• По безналичным операциям: 10% — 19% в рублях, 9% в долларах и евро.

По карте предоставляется льготный период кредитования с нулевой процентной ставкой при условии полного погашения задолженности в течение этого периода.

Грейс-период

Длительность грейс-периода составляет до 56 дней и включает:

• До одного календарного месяца срок выдачи льготного кредита (рассчитывается от даты выполнения операции в расчетном периоде до его окончания);
• 25 дней отсрочки погашения кредита – от момента окончания расчетного периода.

Погашение займа

Погашение займа производится регулярными ежемесячными выплатами в размере не менее минимального обязательного платежа (МОП).

МОП рассчитывается как сумма процентов за период и не менее 3% тела кредита.

Штраф за просрочку

Выход на просрочку влечет штрафные санкции в размере 500 руб. (или эквивалента в иностранной валюте)

Начисления на остатки

Собственные средства на счете приносят держателю пластика дополнительный доход в размере:

• На остатки 300 тыс.- 1,5 млн.руб./0,5 – 25 тыс. USD/ 0.4- 21 тыс. EUR — по ставке 4,5%/ 0,2%/0,15% годовых;
• При суммах свыше 1,5 млн.руб./ 25 тыс. USD/ 21 тыс. EUR — 2%/ 0,1%/0,1%.

Бонусная программа

Держатели карт VISA Infinity могут присоединится к бонусной программе «Cashback бонус Премиум», в рамках которой осуществляется возврат части средств по безналичным операциям.

Условия программы включают:

• Начисление бонусы за установленные правилами операции;
• Пересчет по коэффициенту 1:1 (1 бонусный балл – 1 единица валюты);
• Округление баллов до ближайшего меньшего целого;
• Начисление в течение 5 дней с момента совершения бонусной операции;
• Учет баллов на специальном счете;
• Ограничения сумм бонусных операций от минимума 100 руб. до максимальной общей суммы в течение месяца 100 тыс.руб.
• Действие бонусных баллов в течение 2 лет после начисления;
• Возмещение накопленными бонусными баллами стоимости бонусных операций — возможно для 50 последних операций, с момента совершения которых прошло не более 90 дней (только в полной сумме);
• Первоочередное погашение из доступных сумм возмещения кредитной (текущей или просроченной) задолженности.

возврат средств (кэшбэк)

Увеличенный размер бонусов (5% от суммы операций установлен в категориях:

• «Аренда и наем судов» MCC 4457;
• «Автоуслуги (покупка запчастей, обслуживание в сервисах и на мойках)» MCC 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 7012, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549;
• «Аренда авто» MCC 3351–3398, 3400−3410, 3412−3423, 3425–3439, 3441, 7512, 7513, 7519;
• «Топливо (заправка автомобиля)» MCC 5172, 5541, 5542, 5983
• «Жилье (отели, мотели, курорты)» MCC 3501-3799, 3811, 3826, 3831, 7011.

Стандартный размер начислений в 1% установлен для остальных бонусных операций.

Программа «Пакет автовладельца»

Держателям VISA Infinite доступна совместная программа Банка и системы VISA (исполнитель – ЗАО «Автоассистанс») «Пакет автовладельца».

В ее рамках клиент может воспользоваться:

• Технической помощью на дороге;
• Услугами эвакуатора;
• Услугами такси;
• Информационной и юридической поддержкой в случае предусмотренных правилами дорожных инцидентов.

Программа действует на территории РФ, Украины, Белоруссии, 47 европейских стран.

Привилегии платежной системы VISA

Карта VISA Infinite открывает для держателя новые возможности. Система VISA предоставляет:

• консьерж-сервис;
• организацию путешествий (информация о билетах, бронирование проездных документов и отелей);
• в зарубежных поездках — медицинское страхование, медицинское обслуживание и юридическую поддержку;
• участие в программе «Защита покупок и продление гарантии»
• скидки, подарки, бонусы от торговых сетей, туроператоров, компаний по организации развлечений, отелей, ресторанов в десятках стран во всем мире;
• экстренную замену карты при утере (в течение 24 часов) и предоставление на непредвиденные расходы необходимых сумм наличными в любой валюте.

Плюсы и минусы кредитной VIP карты «Visa Infinite»

Преимущества

Среди достоинств программы VISA Infinite внимания заслуживают:

• Условия кредитования по карте – кредитные лимиты, проценты, грейс-период, которые позволяют не ограничивать себя в использовании заемных средств;
• Дополнительные программы и привилегии от Восточного банка, партнеров (кэшбэк), платежной системы VISA

Недостатки

Среди отрицательных сторон – общие «минусы» кредитного пластика Банка:

• Избирательность при определении льготных операций;
• Размеры комиссий по некоторым наличным и безналичным операциям.

[fourth_ad_in_article]

Подводные камни с VIP картой «Visa Infinite»

Условия ПАО «Восточный Экспресс Банк» для премиальной карты VISA Infinite практически полностью исключают наличие подводных камней.

Держателям пластика необходимо внимательно отнестись к :

• Выполнению транзакций в программах дистанционного обслуживания (доступны операции только в национальной валюте);
• Использованию заемных средств — пониженные процентные ставки частично нивелируются комиссиями, из-за чего полная стоимость кредитования может оказаться не столь выгодной;
• Специфика бонусной программы с первоочередным погашением кредитной задолженности и ограничением уменьшает привлекательность декларируемого возврата средств.

[fifth_ad_in_article]

Отзывы владельцев кредитной VIP карты «Visa Infinite» от банка Восточный Экспресс

VISA Infinite от ПАО «Восточный Экспресс Банк» — кредитная карта премиум класса, владельцы которой относятся к социальной группе, редко оставляющей отзывы на сетевых ресурсах.

Мизерное их количество на banki.ru, sravni.ru, credit-card.ru, otzovik.com свидетельствует и о том, что уровень обслуживания VIP-клиентов в специализированных отделениях не вызывает претензий.

Хотя и здесь нашлось, что критиковать – малое число точек обслуживания лишает многих потенциальных заказчиков такого пластика доступа к нему.

В целом же, премиум карты всегда ценились клиентами финансовых организаций. VIP карта «Visa Infinite» Восточного банка полностью вписывается в этот тренд за счет привлекательности программ обслуживания.