Обзор условий кредитной VIP карты «VISA Signature» от Восточного Экспресс банка

С 2015 г. ПАО «Восточный Экспресс Банк» (Восточный банк) предлагает премиум программу – карту VISA Signature, с возможностью выполнения операций в национальной и иностранной валюте, солидного лимита кредитных средств, участия в бонусной программе cash-back и возможности пользоваться привилегиями от платежной системы VISA.

Это обусловило спрос на карту VISA Signature среди клиентов Банка.
Однако финансовая организация обоснованно ограничивает круг потенциальных держателей, что, впрочем, не мешает взаимовыгодному сотрудничеству с целевой аудиторией.

[zero_ad_in_article]

Техническая информация о кредитной VIP карте “Visa Signature”

Карта VISA Signature – универсальный продукт, позволяющий пользоваться собственными и кредитными средствами на выгодных условиях, как на территории РФ, так и за рубежом.

Открытие счетов, в том числе, кредитных, возможно в российских рублях, долларах США, Евро.

Официальная страница карты на сайте ПАО «Восточный Экспресс Банк».

Требования к клиенту для оформления карты и кредитного лимита

Подать заявку и оформить карту возможно только в специализированных отделениях Банка на всей территории присутствия.

Обязательным условием получения является принадлежность к категориям:

• VIP- клиент;
• Потенциальный VIP-клиент;
• Родственник VIP-клиента;
• Вкладчик с депозитом на срок от 6 месяцев в сумме более 500 тыс.руб.;
• Физические лица, сотрудничество с которыми имеет для банка стратегическое значение;
• Участники маркетинговых акций, проводимых финансовой организацией.

Услуга доступна гражданам РФ в возрасте от 21 до 71 года (75 лет на момент завершения кредитного договора).

Предъявляются требования по занятости – не менее трёх месяцев на текущем месте работы.

Документы, обязательные для выдачи кредита

Для оформления карты требуется:

• подтверждение гражданства РФ и персональных данных – в обязательном порядке предъявляется паспорт или заменяющий его документ;
• подтверждение уровня доходов справкой по форме 2-НДФЛ и утвержденной Банком;
• заполнение Анкеты VIP-клиента и ее краткой формы (обязательно для заявителей категорий «Родственники VIP-клиентов», «VIP-вкладчики», «Участники маркетинговых акций»).

Для родственников VIP-клиентов нижний предел возрастного ценза снижен до 18 лет, но требуется обеспечение по кредиту в виде поручительства VIP-клиента.

На рассмотрение заявки отводится до 1 рабочего дня (после предоставления пакета документов в полном объеме).

Расходы по оформлению

Оформление карты обойдется в 5000 руб. или 80 долларов США, или 70 Евро.

К карте может быть выпущен дополнительный пластик такого же класса (стоимость 2500 руб./40 долларов/35 Евро) и/или VISA Infinity AviaCard (3000 руб.).

Других расходов за оформление клиент не несет. Открытие счетов осуществляется бесплатно.

Для различных категорий клиентов предоставляются скидки на оформление в размере 50-100%.

[second_ad_in_article]

Условия пользования и обслуживания кредита: как пользоваться VIP картой «Visa Signature» Восточного банка

Обслуживание карты и счетов осуществляется бесплатно. За операции и предоставляемые услуги взимаются комиссии.

Тарифы за снятие наличных

Сумма комиссий зависит от вида и валюты операции:

• снятие наличных на территории России в банкоматах Банка и других банков из собственных средств – без комиссии;
• из средств кредитного лимита – 2,5%+ фиксированная сумма (100 руб./4,5 USD/3EUR);
• снятие в банкоматах за пределами РФ за счет средств клиента — 0,5% + 10 руб./0,15USD/0,10 EUR;
• кредитных средств — 2,5% + 100 руб. / 4,5 USD/ 3 EUR;
• снятие собственных наличных средств в кассах банка и других банков в России — 0,5% + 10 руб./0,15USD/0,10 EUR;
• та же операция за счет кредитных средств — 2,5% + 100 руб. / 4,5 USD/ 3 EUR.
• снятие наличных с текущего счета в кассах банка из собственных средств – без комиссии;
• кредитных средств — 2,9%+ 100 руб./4,5 USD/3EUR.

Лимиты по операциям

На снятие наличных в банкоматах действует ограничение — не более 200 тыс.руб. /$3 500/ €3 000 в день и 1,5 млн.руб./$26 000/ €22 000 в месяц.

Лимит на снятие наличных в кассах и безналичную оплату товаров и услуг на предприятиях торговли и сервиса не устанавливается.

Безналичные расчеты

Комиссия по безналичным расчётам – оплате товаров и услуг на предприятиях торговли и в пунктах приема платежей не взимается.

Для переводов с карты на карту установлены тарифы:

• за счет собственных средств клиента: производится бесплатно;
• за счет кредита: с комиссией 1,5% (+100 руб. для операций в RUR). Суммы комиссий ограничены – не более 3000 руб./ не менее 6 и не более 50 USD/ не менее 5 и не более 50 EUR.

Комиссия за перевод со счета зависит от источника средств (собственные или кредитные), валюты операции, получателя (собственные счета, физические или юридические лица, счета в Восточном банке или сторонних финансовых организациях) и лежат в пределах от 0 до 1.9% (+100 руб. максимум 5000 руб, минимум 6 USD/6 EUR максимум 50 USD/50 EUR).

Операции в сервисах дистанционного обслуживания

Переводы «Интернет банк», «Мобильный банк» осуществляются только в рублях РФ, тарифицируются:

• на собственный кредитный счет – без комиссии;
• на другие собственные счета — 1.9% + 100 руб.;
• на счета физлиц — 1%;
• на счета юрлиц в собственном или стороннем банке — 1.9% + 100 руб.

Аналогично (1.9% + 100 руб.) тарифицируются переводы через терминалы самообслуживания на собственные счета.

Пополнение карты

Перевод средств на карту (кредитный счет) через кассы, собственные терминалы и банкоматы банка выполняется бесплатно, зачисление безналичных средств из другого банка осуществляется бесплатно.

Плата за другие услуги

Перечень платных услуг Банка для держателей карт VISA Signature включает:

• Просмотр баланса в банкоматах других банков — 15 руб./ 0,5 USD/ 0,5 EUR;
• SMS-банкинг – стоимость ежемесячной подписки 119 руб., продлевается автоматически, отключается по заявлению;
• Смена PIN-кода в устройствах банка -50 руб.;
• Мини-выписка – 20 руб;
• Ежемесячная выписка по счету с отправкой на почту — 100 руб. / 2,5 USD/ 2 EUR;
• Ежемесячная выписка по счету в отделении Банка — 60 руб. / 2 USD/ 1,5 EUR;
• Расширенная текущая выписка — 300 руб. / 10 USD/ 7 EUR;
• Инкассация средств — 2 000 руб./час + 0,02% от суммы.

Дополнительные услуги, предоставляемые в рамках договора с их поставщиками (например, членство Priority Pass, скидочная карта ресторанов «Новиков Групп» и пр.) оплачиваются по тарифам, установленным при заключении соответствующих договоров.

Пользование кредитным лимитом

Сумма лимита для каждого клиента устанавливается индивидуально и в пределах 150 тыс.- 15 млн.руб /2,500 — 300 тыс. USD/EUR.

Процентная ставка

• по наличным операциям: — 10% – 25% в рублях РФ, 9% в иностранной валюте;
• по безналичным: — 10% — 19% в рублях, 9% в долларах и евро.

В течение льготного периода (до 56 дней) действует нулевая процентная ставка.

В грейс-период включаются

• льготное кредитование: срок – до одного календарного месяца (от момента совершения первой операции в расчетном периоде до его окончания);
• отсрочка погашения: 25 дней со дня окончания расчетного периода.

Нулевая процентная ставка применяется только при полном погашении займа в течение льготного периода.

Минимальный обязательный платеж (МОП)

МОП – ежемесячная минимальная сумма, которая должна быть внесена для погашения кредитной задолженности.

Кроме полной суммы начисленных процентов включает не менее 3% суммы основного долга.

Просрочка

При выходе на просрочку взимается штраф в размере 500 руб. (или эквивалент в иностранной валюте)

Начисления по счету

При наличии остатка собственных средств, на них производятся начисления из расчета (указаны суммы в валютах и процентная ставка):

• 300 тыс.- 1,5 млн.руб./0,5 – 25 тыс. USD/ 0.4- 21 тыс. EUR — 4,5%/ 0,2%/0,15%;
• Свыше 1,5 млн.руб./ 25 тыс. USD/ 21 тыс. EUR — 2%/ 0,1%/0,1%.

Условия бонусной программы

Одно из достоинств карты – участие (добровольное) держателя в бонусной программе кэшбэк «Cashback бонус Премиум» с возвратом по безналичным операциям.

По ее условиям:

• По карте начисляются бонусы за выполнение определенных операций;
• Установлен коэффициент пересчета бонусных баллов 1:1 (1 балл – 1 единица валюты);
• Округление баллов производится до меньшего целого значения;
• Начисление бонусов производится в течение 5 дней с момента совершения бонусной операции, учет ведется на специальном бонусном счете;
• Для бонусных операций установлены ограничения — минимум 100 руб. максимум в течение месяца – 100 тыс.руб.
• По сумме бонусных операций свыше установленного лимита начисление баллов не производится;
• Бонусные баллы действуют до 2 лет после начисления;
• Сумма бонусов используется для возмещения стоимости бонусных операций;
• Возмещение возможно только для полной суммы любой из 50 последних операций, с момента совершения которых прошло не более 90 дней;
• Доступные суммы возмещений направляются, прежде всего, на погашение кредитной задолженности.

За что начисляются бонусы

В рамках программы бонусы зачисляются из расчета 5% за оплату в категориях:

• «Аренда и наем судов» MCC 4457;
• «Автоуслуги (покупка запчастей, обслуживание в сервисах и на мойках)» MCC 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 7012, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549;
• «Аренда авто» MCC 3351–3398, 3400−3410, 3412−3423, 3425–3439, 3441, 7512, 7513, 7519;
• «Топливо (заправка автомобиля)» MCC 5172, 5541, 5542, 5983
• «Жилье (отели, мотели, курорты)» MCC 3501-3799, 3811, 3826, 3831, 7011.

По остальным бонусным операциям начисление производится из расчета 1% суммы.

Привилегии платежной системы VISA

Карта VISA Signature дает возможность держателю пользоваться привилегиями платежной системы в любой точке мира:

• консьерж-сервисом;
• страхованием (до 1 000 000 $ покрытия) для 3-х человек;
• страхованием покупок;
• продление гарантии на товары;
• услугами зарубежных медицинских учреждений;
• услугами юридической поддержки в соответствии с законодательством страны пребывания;
• экстренная замена карты и предоставление необходимой суммы наличных при возникновении непредвиденных расходов;
• скидки и подарки в торговых точках и на предприятиях сервиса;
• безлимитный интернет в роуминге;

Плюсы и минусы кредитной VIP карты «Visa Signature»

Преимущества

Среди достоинств программы для держателей карт следует отметить:

• Выгодные условия кредитования – солидный лимит, низкий процент (особенно в иностранной валюте), длительный грейс-период;
• Привлекательные условия акции в программе возврата средств;
• Обширный перечень дополнительных услуг и привилегий.

Недостатки

Не лишен продукт и отрицательных сторон, например:

• Ограниченный круг льготных операций;
• Достаточно высокий уровень комиссий по расчетам из кредитных средств;

[fourth_ad_in_article]

Подводные камни с VIP картой «Visa Signature»

Предлагаемые ПАО «Восточный Экспресс Банк» условия не только выглядят привлекательно, но и являются таковыми на деле.

Держателям VIP – пластика предоставляется максимум возможностей при минимуме подводных камней.

К числу последних можно, пожалуй, отнести:

• ограничения на работу сервисов дистанционного обслуживания (расчеты только в рублях);
• процентные ставки по кредитам, выглядящие привлекательно на фоне ситуации в российском банковском секторе, но реально, в том числе за счет комиссий, уступающих условиям других программ кредитования;
• направление возможных возмещений, прежде всего, на погашение кредита и ограничение ежемесячной суммы бонусных операций снижает ценность программы кэшбэк для пользователя – он не заинтересован в наращивании объемов расчетов по карте (счету).

[fifth_ad_in_article]

Отзывы владельцев кредитной VIP карты «Visa Signature» от банка Восточный Экспресс

Отзывы о картах VISA Signature ПАО «Восточный Экспресс Банк» на специализированных интернет-ресурсах (banki.ru, sravni.ru, credit-card.ru, otzovik.com) встречаются нечасто.

Причина – лучшие условия обслуживания для держателей карт и привлекательный набор привязанных к пластику программ.
Большинство из них – положительные.

Но встречаются и претензии, основное содержание которых – ограниченные возможности оформления.
К примеру, в окрестностях Новосибирска в радиусе более 500 км нет других населенных пунктов с действующими специализированными отделениями, где можно получить VIP-карту.

В общем итоге, VIP карта «VISA Signature» заслуживает пристального внимания клиентов с высоким уровнем благосостояния.
Она может стать отличным вариантом и для обычного клиента Восточного банка при условии выполнения им требований (которые сложно назвать чрезвычайно жесткими).