Кредитные банковские карты Россельхозбанка: список, затраты, бонусы, особенности

АО «Российский сельскохозяйственный банк» предлагает клиентам 6 программ карточного кредитования и 2 тарифных плана для кредитных карт в рамках премиальных пакетов обслуживания.

Со своими особенностями, условиями оформления карт и использования заемных средств, стоимостью обслуживания и комиссиями за выполнение операций, варианты погашения задолженности и пополнения карточного счета, действующими предложениями Банка и компаний-партнеров – программами лояльности, акциями и т.д.

[zero_ad_in_article]

Кредитные карты банка Россельхоз для физических лиц: актуальный список

Практически все кредитные карты Россельхозбанка предполагают сходные условия предоставления и обслуживания кредита:

• Кредитный лимит до 1 млн. руб.;
• Минимальная процентная ставка от 22.9-24.9% годовых;
• Беспроцентный период льготного кредитования до 56 дней и др.

Однако каждая из них обладает собственными уникальными особенностями, делающими продукт привлекательным для различных категорий клиентов.

• «Карта хозяина»
  Пластик позволяет держателю самостоятельно определить опции вознаграждения. На выбор предлагаются до 10% cashback за безналичные операции в торгово-сервисных предприятиях или до 10% при подключении программы лояльности «Урожай», или бесплатное обналичивание кредитных средств в собственных банкоматах Банка.
• «Путевая кредитная карта»
  Продукт для любителей путешествий, благодаря которому при оплате товаров/услуг в соответствующих категориях держатель получает до 7% бонусов в рамках программы «Урожай» (подключается автоматически).
• «Panasonic – 100 лет инноваций»
  Кредитная кобрендинговая карта для ценителей продукции известного японского бренда. Пластик позволят принять участие в программе лояльности «Club Panasonic» с начислением до 20% бонусов при покупках в фирменном магазине компании и частичной компенсацией баллами стоимости покупок техники и услуг Panasonic.
• «Амурский тигр»
  Кредитка для желающих помочь в решении проблемы спасения амурских тигров. Участники получают льготные условия (бонусы и скидки до 10% и 30% соответственно) при расчетах в магазинах партнеров проекта.
• «Россельхозбанк-Роснефть»
  Пластик реализует дополнительные преимущества для участников партнерской программы АО «Роснефть» «Семейная команда». Держатели получают до 7% (в виде бонусных баллов) от суммы покупок на АЗС «ТНК» и «Роснефть» и до 1000 руб. скидок на годовое обслуживание.
• Кредитная карта с льготным периодом кредитования
  Кредитный продукт со стандартными условиями кредитования. Основная особенность – множество категорий пластика нескольких платежных систем, благодаря чему заемщик легко выберет оптимальные условия обслуживания.

Во всех программах клиент может оформить карты мгновенного выпуска и именные – классические, Gold и более высоких категорий (начиная с Gold доступны не во всех тарифных планах).

Срок действия карт составляет:

• До 2 лет для мгновенных;
• 3 года – для именных.

Карты премиальных пакетов

Пакеты премиального обслуживания «Ультра» и «Премиум» включают выпуск и обслуживание премиального кредитного пластика.

• «Кредитная карта Ультра»
  В тарифном плане выпускаются пластик категорий Visa Siignature/MasterCard Black Edition и VISA Platinum/ MasterCard Platinum. Владелец может пользоваться пакетными привилегиями платежных систем, рассчитывать на льготные тарифы при обслуживании, получать до 5% возврата средств.
• «Кредитная карта Премиум»
  Премиальный пластик с улучшенными условиями обслуживания и начислением до 3% бонусами для участников программы лояльности «Урожай».

Условия пользования кредитной картой Россельхозбанка: затраты на обслуживание

[first_ad_in_article]

Затраты держателя при использовании кредитной карты Россельхозбанка включают:

• Регулярные комиссии за обслуживание;
• Разовые комиссии за выполнение банковских операций;
• Оплата услуг Банка;
• Затрат на погашение кредитной задолженности.

Конкретные суммы определяются тарифным планом для продукта, категорией, условий кредитования и др.

Плата за обслуживание

Для всех кредитных карт Россельхозбанка взимаются регулярные комиссии за обслуживание.

Их величина определяется тарифным планом и категорией пластика и составляет от 200 руб. за карты мгновенного выпуска и до 1200 — 1500 руб. за классические и премиальные.

В некоторых программах действуют особые условия:

• Кредитные карты Panasonic обслуживаются бесплатно.
• По «Карте хозяина» и Путевой плата за обслуживание зависит от оборота в течение расчетного периода (календарного месяца). При выполнении условий минимального оборота комиссия не взимается, в противном случае может достигать, соответственно, 1800 и 4800 руб./год.
• По картам премиальных пакетов регулярная комиссия за обслуживание отсутствует.

Снятие средств

По кредитным картам РСХБ введен стандартный размер комиссии за снятие наличных — 3.9%, минимальная — 350 руб.

Тариф применяется для наличных операций, проведенных в банкоматах и пунктах выдачи наличных Россельхозбанка и сторонних банков, распространяется на снятие средств по счету в кассах отделений.

В период с даты открытия счета до 3-х календарных месяцев установлен льготный период по наличным операциям – снятие производится бесплатно, а операции из кредитного лимита относятся к льготным (попадают под действие грейс-периода).

Премиальные карты

По кредитным картам премиальных пакетов установлены более выгодные условия – комиссия составляет 2.5% от суммы операции, но не менее 250 руб.

Комиссии по безналичным операциям и переводам

Безналичная оплата картой товаров и услуг в пунктах приема платежей и предприятиях торговых сетей осуществляются бесплатно.

За другие безналичные операции — переводы с карты на карту (в том числе, в рамках услуги «Перевод по реквизитам карт»), со счета без использования карты на карты/счета в РСХБ или сторонних банках взимается комиссия в размере 3.9% от суммы, но не менее 350 руб. в программах карточного кредитования программ для частных клиентов и 2.5%, минимум 250 руб. для владельцев премиальных пакетов.

Комиссия за платежи устанавливается в соответствии с договорами между Банком и поставщиками услуг.

Платные услуги Банка

Платные услуги Банка оплачиваются в соответствии с едиными тарифами для пластиковых карт:

• Смена ПИН-кода в связи с утратой – 50 руб.;
• Запрос мини-выписки в банкоматах и терминалах сторонних организаций — 45 руб.
• Выдача справки об остатках на счете в отделении Россельхозбанка – 150 руб.

Платным является пользование SMS-сервисом — 59 руб./месяц за каждый подключенный номер телефона (в вариантах «SMS сервис по счету», SMS сервис по дополнительной карте»), 10 руб. в месяц в варианте «SMS сервис при пополнении».

Часть услуг для карт премиальных пакетов предоставляется бесплатно, например, выдача справок об остатках или SMS-сервис, по остальным тарифы значительно снижены (к примеру, запрос мини выписки в банкоматах и терминалах других банков обходится в 20 руб.).

Процентная ставка

Процентные ставки по карточным кредитам устанавливаются индивидуально для каждого тарифного плана и владельца. Их минимальный уровень составляет 22.9-24.9% годовых (в зависимости от тарифного плана).

Информацию о максимальных уровнях Банк на открытых ресурсах не публикует.

Погашение кредита

Погашение кредита осуществляется регулярными, уплачиваемыми в платежный период (с 1 по 25 число календарного месяца) взносами.

Их сумма включает:

• полную сумму начисленных за пользование заемными средствами процентов;
• не менее 3% общей задолженности (погашение тела кредита).

Штрафы

При возникновении просроченной задолженности по карточному кредиту Банк применяет штрафные санкции:

• Прекращает действие льготного периода кредитования;
• Блокирует возможность использования средств кредитного лимита;
• Взимает неустойку в размере 20% годовых до окончания начисления процентов и 0.1% в день после окончания этого периода.

[second_ad_in_article]

Бонусы при использовании кредитных карт от банка Россельхоз

Держатель кредитной карты РСХБ получает дополнительные выгоды при пользовании пластика.

Льготный период

По всем картам действует льготный период кредитования. При полном погашении карточного кредита в течение этого периода проценты за пользование заемными средствами не начисляются.
В перечень операций, для которых действует грейс-период входят:

• Снятие наличных в период до 3-х месяцев после оформления пластика;.
• Безналичная оплата картой товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях;
• Расчеты в интернет;
• Уплата комиссий и др.

Безналичные операции, на которые не распространяются льготное кредитование, приведены в условиях предоставления и обслуживания кредитных карт РСХБ.

Баллы

По некоторым кредитным картам Россельхозбанка действует собственная программа лояльности «Урожай» с начислением бонусных баллов за безналичные операции.

Учет баллов ведется на специальном бонусном счете, накопленные суммы можно использовать для компенсации стоимости определённых категорий покупок на Витрине программы.

Как правил, для кредиток РСХБ применяются индивидуальные условия. Их основное отличие — повышенные коэффициенты начисления баллов.
К примеру:

• По «Путевой карте» начисляется 2 балла каждые 100 руб. оплаты покупок в торгово-сервисных предприятиях (2.5 балла для карт категории Gold) и 3 за каждые 100 руб. покупок в категории «Путешествия» (для Gold – 3.5), а также удвоенное количество (до 7%) баллов в первом расчетном периоде.
• По «Карте хозяина» при активации опции «Урожай» производится начисление из расчета: 10 баллов в категории «Супер урожай» (On-line игры, Книги, Телекоммуникации, Музыка и фильмы, Зоомагазин, Аптека), 5 баллов в категории «Повышенный Урожай» (Театр и кино, Кафе и рестораны, Такси, Косметика и парфюмерия, Игрушки, АЗС), 2 балла — по остальным операциям (категория «Базовый урожай»).
• По премиальным картам «Кредитная карта Премиум» начисляются 3 бонусных балла за каждые 100 руб. покупок.

Среди важных правил использования баллов следует отметить:

• Срок действия – в течение 2 лет со дня начисления;
• Ограничение суммы бонусов – к примеру, для мгновенных и классических кат сумма ограничена 10 тыс. баллов. в месяц (при сумме сверх лимита начисление не производится).
• Возможность компенсации части или полной стоимости покупок.
• Прекращение начисления баллов при наличии просроченной задолженности.

Особенностью категории Gold и выше является увеличенный лимит (до 20 тыс. баллов) и продолжение начисления бонусов при его превышении (с уменьшением коэффициента до 1.25 балла за 100 руб. покупок).

Другие программы с начислением баллов

Кроме программы «Урожай» кредитные карты Россельхозбанка принимают участие в аналогичных программах партнеров.

• «Семейная команда» от АО «Роснефть» (по кредиткам «Россельхозбанк-Роснефть»)
  Баллы начисляются за оплату товаров/услуг, максимум (до 7%) – за операции на заправках «Роснефть» и «ТНК». Бонус используется для оплаты части или полной стоимости покупок на заправках этих компаний.
• «Club Panasonic»
  Программа работает для кредитных карт «Panasonic» и позволяет получить до 20% бонусами при оплате покупок в фирменном магазине Panasonic. Здесь же используются накопленные бонусы – с их помощью компенсируется до 90% стоимости товаров.

Скидки

Держатели кредитных карт Россельхозбанка получают значительные скидки в рамках действующих тарифных планов или акций, проводимых партнерами.

Примером первых служит кредитная карта «Амурский тигр», владельцам которой предоставляются скидки до 3-% на покупки в магазинах партнеров проекта.

К совместным акциям относятся:

• Скидка в 50% на оплату 5 поездок в приложении Яндекс.Такси при оплате картой JCB в мобильном приложении сервиса.
• 10% скидки при оплате авиабилета картой JCB Россельхозбанка на сайте S7 Airlines.

Другие акции

Держатели карт Россельхозбанка могут стать участниками и других акций, например, проводившихся в канун новогодних праздников розыгрышей ценных подарков и призов для активных пользователей карт UnionPay и МИР.

Полный список действующих акционных предложений для клиентов РСХБ размещается на странице официального сайта Банка.

CashBack

Кредитные карты Россельхозбанка дают возможность участия в программах возврата средств – как в собственных тарифных планах, так и за счет предложений партнеров.

Программы cashback Банка действуют для карт:

• «Карта хозяина»
  При активации соответствующей опции вознаграждений держатель получает 10, 5 или 2% cashback соответственно в категориях «Супер…», «Повышенный…» и «Базовый…»;
• «Кредитная карта Ультра»
  соответствующего пакета премиального обслуживания – до 5% возврата средств за безналичную оплату товаров и услуг.

Примером cashback сервиса от сторонних компаний может служить предложение для держателей карт МИР.
При регистрации в сервисе клиент Банка получает до 20% возврата с каждой покупки в торговых точках партнеров.

Среди бонусных возможностей заслуживают особого внимания пакетные привилегии о платежных систем VISA и MasterCard для держателей премиальных карт (доступны для «Кредитной карты Ультра»).
В пакеты входят скидки и программы возврата средств, страхование, льготные условия выполнения многих операций.

Особенности кредитных карт Россельхозбанка

К другим характерным для кредиток РСХБ особенностям можно отнести:

• Современные технологии, в том числе системы бесконтактных платежей payWave, сервисов Samsung Pay, Android Pay, Google Pay, Garmin Pay.
• Полную поддержку технологии безопасных транзакций 3D-Secure.

[fourth_ad_in_article]

Отзывы клиентов о кредитных картах Россельхозбанка: стоит ли открывать карту

На информационных порталах, посвященных банковским продуктам, таких как banki,ru, sravni.ru, credit-cards.ru кредитные карты Россельхозбанка обсуждаются достаточно активно.

Держатели пластика практически единодушно отмечают сильные стороны продуктов:

• Возможность получения солидного кредитного лимита на привлекательных условиях и относительно низкую стоимость заемных средств (не последнюю роль в этом играет льготный период).
• Экономию на операциях снятия наличных в первые периоды пользования картой и включение этих операций в список льготных для беспроцентного кредитования.
• Получение дополнительной, порой весьма солидной, выгоды (при правильном планировании использования кредитки возможно полностью бесплатное кредитом) за счет программ лояльности Банка, сервисов cashback, акций и постоянно действующих предложений от компаний-партнеров.

Особо выделяются премиальные карты, как выпускаемые в рамках обычных тарифных планов, так и действующие для премиальных пакетов Премиум и Ультра.

В то же время упоминаются и недостатки карт:

• Максимум нареканий вызывает сложность оформления — анкета-заявление требует значительного объема сведений о клиенте, подтверждать большинство которых необходимо документально. При этом упрощенного оформления кредиток (весьма распространенная в других банках услуга) РСХБ не предлагает.
• Характерные для большинства программ высокие уровни комиссий по наличным и безналичным операциям (стандартная величина -– 3.9% от суммы операции, минимум 350 руб.), значительные в некоторых программах регулярные комиссии за обслуживание.

В целом, по мнению пользователей, кредитные карты АО «Россельхозбанк» открывать стоит — условия обслуживания и возможности продуктов превосходят многие аналогичные предложения других финансовых организаций.
Это подтверждают и данные статистики — более 70% клиентов РСХБ пользуются тремя и более услугами, предоставляемыми Банком, при этом одним из таких продуктов, более чем в 50%: случаев является кредитная карта.

[fifth_ad_in_article]

Видео о кредитных картах Россельхозбанка

Из первого видео вы узнаете о ситуациях когда кредитная карта вам точно понадобиться даже если вы об этом не догадывались.
Из второго об опыте и правилах использования кредитного пластика, подводных камнях и возможных проблемах, а так же о методах позволяющих их избежать.

[videojs_video url=https://www.youtube.com/watch?v=CbW_oH5DQL4]

[videojs_video url=https://www.youtube.com/watch?v=pAHrlyIWud4]