Обзор условий кредитной карты «Россельхозбанк-Роснефть»

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в рамках партнерства с АО «НК Роснефть» предлагает карточные продукты «Россельхозбанк-Роснефть».

Кредитная карта Россельхозбанка интересна потенциальным держателям благодаря совмещению условий кредитования (достаточно серьезные суммы кредитных лимитов и наличие льготного периода) с достоинствами программы «Семейная команда» от Роснефти.

[zero_ad_in_article]

Техническая информация о кредитной карте «Россельхозбанк — Роснефть»

Выпускается в рамках тарифного плана «Россельхозбанк-Роснефть» карта МИР двух категорий:

• Неперсонифицированная МИР моментального выпуска;
• Именная МИР Классическая.

Открытие и обслуживание карты и счета осуществляется в национальной валюте (рублях РФ). Допускается выполнение операций в иностранной валюте с конвертацией по правилам указанным в тарифном плане.

Срок действия карт:

• не менее 2 лет для мгновенных;
• 3 года для именных.

Для выполнения безопасных транзакций используется технология 3D-Secure. Возможна привязка пластика в приложении для оплаты через сервис Samsung Pay.

Кредитная карта Россельхозбанка Роснефть представлена на странице официального сайта финансовой организации.

Требования к получателю для оформления карты: условия предоставления

Кредитная карта предоставляется гражданам РФ в возрасте от 21 до 65 лет, документально подтверждающим достаточный для обслуживания кредита уровень доходов и официальную занятость(не менее 4-х месяцев или 3-х месяцев для участников зарплатных проектов на последнем месте работы и не менее 1 года стажа в течение последних 5 лет).

Для этого после подачи анкеты-заявления необходимо предоставить пакет документов, содержащий:

• Удостоверение личности (паспорт или заменяющий его документ);
• Документы воинского учета
• Справки и выписки, подтверждающие занятость и уровень доходов (заверенная копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ или по форме банка).

Возможна выдача карты лицам, пользующимся альтернативными вариантами занятости (военнослужащим-контрактникам, индивидуальным предпринимателям, часто практикующим специалистам или лицам, ведущим ЛПХ). Потребуется предъявление подтверждающих документов.

К счету выпускаются основные и дополнительные (не более чем для двух представителей клиента) карты — не более 1 каждой категории для каждого. Выпуск дополнительных производится при наличии оформленной в Банке или нотариальной доверенности.

[second_ad_in_article]

Как пользоваться кредитной картой «Россельхозбанк-Роснефть»: условия пользования и обслуживания

Заявка на оформление подается в отделениях Банка, или по дистанционным каналам обслуживания (для действующих клиентов). На странице официального сайта можно подать заявку в режиме онлайн.

Пакет документов предоставляется лично.

Рассмотрение заявки производится не более чем в течение 5 рабочих дней.

Стоимость выпуска

За перевыпуск в связи с утратой (по письменному заявлению) взимается комиссия в размере:

• 200 руб. для МИР моментального выпуска;
• 500 руб. для МИР Классическая.

Активация не требует первого пополнения и производится Банком автоматически.
Активация кредитного лимита также производится без внесения первого взноса.

Условия использования

Обслуживание карты (основной или дополнительной), выпущенной в рамках тарифного плана, предполагает регулярные комиссии в размере 1200 руб. за каждый расчётный период (календарный год).

Скидка на обслуживание

Скидку в 1000 руб. (комиссия в этом случае составит 200 руб.) за первый год обслуживания можно получить при использовании при заполнении анкеты-заявления промо-кода, полученного при обслуживании на предприятиях основных партнеров программы «Семейная команда» ОАО «НК Роснефть» (клиенты Россельхозбанка могут воспользоваться промо-кодом БЕЛЫЕ МЕДВЕДИ).

Кроме регулярных комиссий держатель пластика несет расходы в виде комиссий за выполнение отдельных видов банковских операций и оплаты некоторых банковских услуг.

Комиссии по операциям

В рамках тарифного плана Банком установлена единая комиссия для большинства банковских операций в размере 3.9% (минимальная — 350 руб.).

Она взимается за:

• Снятие наличных в банкоматах и кассах отделений РСХБ, банков-партнеров и других финансовых организаций;
• Переводы с карты на карту (в том числе, по реквизитам пластика) или со счета без использования карты на карты/счета в Россельхозбанке или сторонних банках.

Бесплатное снятие наличных

Исключение при получении наличных составляют:

• Операции по карте в банкоматах и кассах отделений РСХБ в течение 3-х календарных месяцев с момента открытия счета. Они выполняются с нулевой комиссией и, кроме того, входят в список льготных при использовании кредитного лимита.
• Снятие остатка собственных средств до 15 тыс.руб. в кассе отделения Банка при закрытии счета – комиссия взимается с суммы свыше 15 тыс.руб.

Бесплатные безналичные операции

Комиссия не взимается при выполнении безналичных следующих безналичных операций:

• Покупка товаров/оплата услуг с использованием карты в предприятиях торгово-розничных сетей, пунктах приема платежей, на коммерческих интернет-сайтах;
• Уплата налогов и сборов в бюджет РФ;
• Платежи при подключении услуги «Автоплатеж» (список контрагентов и действующих лимитов приводится в тарифном плане и на информационных ресурсах Банка).

Комиссии по остальным безналичным операциям

Комиссия по безналичным операциям, не указанным выше, удерживается, исходя из условий действующих договоров Банка с провайдерами услуг.

Рассчитывается она во время выполнения операции, информация о ее величине предоставляется клиенту до подтверждения транзакции.

Лимиты по операциям

На безналичные операции оплаты покупки товаров/услуг в торгово-сервисных предприятиях и интернет-магазинах ограничения не устанавливаются.

Для остальных безналичных и наличных операций действуют лимиты.

Снятие наличных ограничено суммами:

• По мгновенным – 150 тыс.руб. в сутки;
• По МИР Классическая – 500 тыс.руб. в сутки;
• По счету – 500 тыс.руб. в сутки, 1 млн.руб. в месяц.

На операции переводов с карты на карту или в рамках услуги «Перевод по реквизитам» ограничения составляют:

на суммы транзакций:

• одной — 100 тыс.руб.;
• в сутки — 150 000 руб.;
• в течение 4-х суток – 400 тыс.руб..

на количество операций:

• в сутки – не более 5;
• в течение 4-х суток – не более 30.

Платные услуги

Комиссии взимаются за пользование следующими услугами Россельхозбанка:

• Проверка операции по заявлению клиента – 800 руб.(взимается, если претензии клиента признаны необоснованными).
• Смена ПИН-кода при утрате – 50 руб.
• Выдача справки о сумме остатка на счете – 150 руб.
• Выдача в отделении Банка выписки за произвольный период – 100 руб.
• Запрос мини-выписки в устройствах сторонних банков — 45 руб.
• СМС-информирование (по счету, по каждой основной и/или дополнительной карте) – 59 руб. ежемесячно за каждый подключенный телефонный номер.

Пользование кредитным лимитом

Размер кредитного лимита устанавливается индивидуально (в зависимости от финансового состояния заемщика, кредитной истории в РСХБ и других факторов) в пределах от 10 тыс. до 1 млн. руб.

Процентная ставка

Минимальная процентная ставка по карточному кредиту составляет 23.9% годовых (максимальный размер Банком не указывается).
Для конкретного заемщика действующий размер устанавливается индивидуально.

Льготный период

По льготным кредитным операциям устанавливается льготный период кредитования длительностью до 55 дней.

• Началом грейс-периода
  (моментом образования льготной кредитной задолженности) считается выполнение первой соответствующей условиям операции.
• Окончанием
  25 число следующего календарного месяца.

В течение льготного периода действует нулевая процентная ставка (в случае полного погашения кредитной задолженности).

Погашение кредита

Погашение осуществляется суммами не менее минимального обязательного платежа до расчетной даты (25 числа следующего календарного месяца).

Минимальный платеж включает полную сумму начисленных процентов и не менее 3% основного долга.

Процентные ставки при просрочке

При выходе на просрочку прекращается действие кредитного лимита и льготного периода.

На просроченную задолженность начисляются:

• 20% годовых до момента завершения начисления процентов;
• 0.1% в день с момента окончания начисления процентов до полного погашения просроченной задолженности.

На кредитную задолженность сверх установленного лимита проценты начисляются из расчета 40% годовых.

Пополнение карты (счета)

Пополнение карты (счета) возможно безналичными переводами, со счетов в АО «Россельхозбанк» и других банках или наличными в банкоматах/терминалах/кассах отделений. Комиссия за пополнение отсутствует.

Проценты на остаток

Начисление процентов на остаток собственных средств клиента в рамках тарифного плана не производится.

Бонусы для участников программы «Семейная команда» ОАО «НК Роснефть»

Держатели кредитных карт «Россельхозбанк-Роснефть» принимают участие в программе лояльности «Семейная команда» от ОАО «НК Роснефть».

В ее рамках производится начисление бонусных баллов:

• 300 приветственных при выполнении первой бонусной операции (необходимый минимум для получения — покупки до конца календарного месяца на сумму не менее 1000 руб.);
• 1 за каждые 100 руб. оплаты покупок в торгово-сервисных предприятиях;
• 5 за каждые 100 руб., потраченных на АЗС Роснефть и ТНК, на предприятиях партнеров программы.

Максимальная накопленная в течение месяца сумма баллов составляет 5 тыс.

Баллы программы используются для оплаты покупок (полной или части стоимости) в сетях АЗС Роснефть и ТНК, торгово-сервисных предприятиях партнеров программы.
Пересчет баллов производится в соотношении 1балл=1рубль.

Подробности бонусной программы (в том числе, правилами начисления и использования баллов, партнеры) приведены на сайте.

[fourth_ad_in_article]

Плюсы и минусы у кредитной карты «Россельхозбанк-Роснефть»

Преимущества

К достоинствам кредитной карты «Россельхозбанк-Роснефть» относятся:

• Выгодные условия снятия наличных и использования заемных средств, благодаря солидным лимитам, наличию льготного периода кредитования.
• Возможность получать увеличенный процент возврата средств для постоянных клиентов Роснефти и партнеров за счет участия в бонусной программе.

Недостатки

Главным отрицательным моментом пластика является дороговизна получаемых банковских услуг из-за наличия регулярной комиссии за обслуживание и величины разовых комиссий за выполнение операций.

Подводные камни кредитной карты «Россельхозбанк-Роснефть»

При первом знакомстве с условиями обслуживания кредитных карт «Россельхозбанк-Роснефть» складывается впечатление, что Банк создал продукт, который исключает подводные камни для держателя.

Однако, пользование картой выгодно только при значительных объемах расчетов в рамках программы «Семейная команда» (при сумме бонусных баллов, близкой к максимуму) от Роснефти и строгом выполнении условий получения льгот.
В противном случае кэшбэк не покрывает даже сумм комиссий по карте, а проценты за пользование заемными средствами оказываются достаточно высоки.

К категории «подводных камней» относится и факт того, что максимальная ставка по кредиту Банком не публикуется.

[fifth_ad_in_article]

Отзывы владельцев кредитной карты «Россельхозбанк-Роснефть»

В основном, клиенты Банка (например, на сайтах banki.ru, sravni.ru, otzovik.com), оставляют о кредитной карте «Россельхозбанк-Роснефть» положительные отзывы.

• Положительные отзывы
  Ими отмечаются адекватные условия обслуживания и использования кредитного лимита, возможность получения и использования бонусов в программе «Семейная команда».
• Негативные отзывы
  Вместе с тем, нарекания вызывают отсутствие в тарифном плане карт других платежных систем, что сокращает возможности расчетов и высокие уровни регулярных и разовых комиссий.

В целом, карта может быть рекомендована как выгодное платежное средство потенциальным держателям пластика, которым необходимы краткосрочные кредиты.
Значительные преимущества получают постоянные клиенты сетей заправок Роснефть и ТНК, а также других партнеров бонусной программы «Семейная команда».