Пакет услуг «Премиум» от Россельхозбанка: что входит, тарифы, условия, как стать владельцем

Пакет услуг «Премиум» от АО «Российский сельскохозяйственный банк» — включает более 10 банковских программ (управление счетами, вклады и инвестиции, дебетовые и кредитные карты и пр.) для состоятельных клиентов.

Кроме того, тарифные планы включенных в пакет продуктов обеспечивают клиенту выгодные условия обслуживания — 8% годовых по депозитам, начисление остатков по счетам дебетовых карт, льготный период и солидный лимит карточного кредитования, высокую доходность инвестиционных программ.

[zero_ad_in_article]

Что из себя представляет пакет “Премиум” в Россельхозбанке: что это за услуга

Россельхозбанк с лета 2015 г. предлагает частным клиентам, интенсивно пользующимся основными банковскими услугами, комплексный вариант премиального обслуживания – пакет «Премиум».

В пакет услуг входят инструменты для управления средствами, сохранения и приумножения размещенного в Банке капитала:

• Открытие и обслуживание текущего расчетного счета;
• Покупка и продажа наличной иностранной валюты, выполнение безналичных конверсионных операций на индивидуальных условиях.
• Размещение средств на вкладах с максимально комфортными условиями и высокими процентными ставками.
• Открытие карточных счетов и выпуску дебетовых и кредитных карт премиальных категорий с выгодными тарифами.
• Использование доходных и безопасных вариантов инвестирования – от брокерских услуг до доверительного управления.
• Предоставление клиенту индивидуальных условий аренды банковских ячеек, консультационно-информационное сопровождение, программам дистанционного банковского обслуживания.

Пакет «Премиум» предусматривает индивидуальные условия, тарифы и котировки для большинства продуктов. Определяются они при заключения договора о комплексном банковском обслуживании или непосредственно во время выполнения соответствующих операций (например, обмена валют).

Указанные условия и тарифы действительны только для программ включенных в пакет и только в течение срока действия договора. При этом для них установлен приоритет стандартными тарифами и условиями аналогичных отдельных программ Банка.

Что входит в пакет Россельхозбанка “Премиум”: условия пакета

Пакет «Премиум» от Россельхозбанка включает комплекс программ текущих расчетов, обслуживания карточных счетов, сберегательные и инвестиционные предложения, дополнительные услуги финансовой организации.

Ведение текущего счета и валютные операции

[first_ad_in_article]

Для решения основных задач по текущим расчетам клиента в комплекс включены:

Открытие и обслуживание текущего счёта в национальной валюте

Наличие такого счета – обязательное условие обслуживания в рамках пакета. В составе пакета обслуживается один текущий счет в рублях РФ.

При заключении договора клиент может воспользоваться существующим счетом в РСХБ (выполнить подключение к пакету).
Имеет возможность открыть текущий счет или подключить к пакету существующий.

Основное преимущество – бесплатное обслуживание и индивидуальные тарифы по безналичным и наличным операциям.

Валютные операции

Клиенту предоставляется возможность проведения безналичных конверсионных операций, покупки/продажи наличной ( в сумме более 5 тыс. долларов США/Евро) иностранной валюты на индивидуальных условиях по льготным курсам.

Конкретные условия и курсы конвертации, комиссии устанавливаются для каждой отдельной операции при подаче заявки на ее проведение финансовому менеджеру.

Вклады

В рамках пакета «Премиум» действует несколько специальных вкладов, вкладов, условия которых выгодно отличаются от стандартных депозитных программ Банка для клиентов — физлиц.
Вклады принимаются в национальной (рубли РФ — все) и иностранной (доллары США/Евро – «Золотой премиум и «Платиновый премиум») валюте, на срок от 3 месяцев до 3 лет.

«Золотой Премиум»

Вклад ориентирован на получение максимального дохода от размещенных на вкладах средств в национальной и иностранной валюте.

Условия:

• Минимальный размер составляет 1 500 000 рублей РФ / 50 000 долларов США / 50 000 евро, максимальная сумма – не ограничена.
• Пополнение вклада и его пролонгация не предусмотрены.
• Порядок выплаты процентов выбирается вкладчиком – начисление в конце срока или ежемесячно, капитализация процентов или перечисление на открытый в Банке счет.
• Операции частичного снятия средств с сохранением процентной ставки не предусмотрены.

Процентные ставки зависят от суммы вклада и срока размещения средств и составляют:

• 6.55% — 8% в рублях, 2.05% — 4.1% в долларах США, 0.6%-1.15% в Евро при выплате процентов в конце срока.
• При ежемесячном начислении ставки по вкладам RUR/USD составляют 6.4% — 7.45% и 2.05%-4% соответственно, в EUR – на том же уровне.
• При досрочном расторжении проценты начисляются по ставкам вкладов «До востребования».

Возможно открытие вклада с использованием дистанционного банковского обслуживания. При этом действуют более высокие (в среднем, на 0.05%) процентные ставки.

«Платиновый премиум»

Вклад позиционируется как максимально удобная и депозитная программа. Позволяющая совершать операции пополнения и частичного снятия (последние – без снижения процентной ставки).

• Минимальная сумма — 1 500 000 рублей РФ / 50 000 долларов США / 50 000 евро, максимальная превышает минимальную в 5 раз.
• Возможны пополнения на сумму не менее 30 000 рублей РФ / 1000 долларов США / 1 000 евро (последнее — не позднее, чем за 30 календарных дней до окончания срока).
• Предусмотрены ежемесячная капитализация процентов или перечисление их на открытый в банке счёт.
• Процентная ставка при выполнении расходных операций допускается при сохранении неснижаемого остатка (его сумма выбирается клиентом и не может быть изменена после начала действия договора).
• При досрочном расторжении выплачиваются проценты по ставке вклада «До востребования».
• Пролонгация вклада не предусмотрена.

Процентная ставка зависит от сроков размещения средств и суммы неснижаемого остатка:

• По вкладам в RUR – 5.85 — 6.35% годовых;
• По вкладам в USD – 1.6 — 3.5% годовых;
• По вкладам в EUR – 0.45-0.9% годовых.

«Максимальные накопления Премиум»

Программа разработана как наиболее удобное и прибыльное накопительное предложение.

Условия размещения средств:

• Открывается только в российских рублях.
• Минимальная сумма 1.5 млн.руб., максимальная – 150 млн. руб.
• Минимальный размер дополнительного взноса 30 тыс. руб. при условии, что итоговая сумма не превышает максимальную.
• Возможны ежемесячная капитализация процентов или выплаты на открытый в Банке счет (по выбору вкладчика).
• При увеличении суммы предусмотрен рост процентных ставок.
• Расходные операции с сохранением ставки отсутствуют.
• При досрочном расторжении проценты начисляются за фактическое время хранения средств по ставке вкладов «До востребования».
• Автоматическая пролонгация не предусмотрена.

Процентная ставка зависит от суммы средств и срока размещения и составляет 6.25-6.75% годовых.

Инвестиционные решения

Пакет «Премиум» предоставляет возможности не только хранения средств на счетах и вкладах, но и активного их использования в программах инвестирования с целью получения высокого дохода и компенсации негативных явлений в экономике.
В него включен богатый набор инвестиционных предложений от Россельхозбанка.

Брокерское обслуживание

Владельцы пакета «Премиум» имеют возможность:

• Открыть индивидуальный инвестиционный счёт и самостоятельной управлять размещенными на нем средствами.
• Совершать самостоятельные сделки покупки/продажи акций отечественных и зарубежных компаний, валюты, фьючерсных контрактов на товары, акции, индексы, облигации, валюты суверенных облигаций РФ, облигаций российских и зарубежных эмитентов, еврооблигаций РФ, других ценных бумаг, паев ПИФов и т.д. Для этого РСХБ предоставляет клиентам доступ на фондовый (Московская биржа), срочный и внебиржевой рынки.
• Заключать сделки на суммы. Превышающие свободные активы (вести маржинальную торговлю).
• Передавать брокеру поручения голосом (в телефонном режиме) и онлайн, получая котировки в режиме реального времени. Для онлайн торговли предоставляется доступ к терминалу информационно-торговой системы Quick.
• Пользоваться услугами финансового консультанта для выбора стратегий инвестирования, инструментов, условий сделок.

Управление активами

Владельцам пакета предлагается несколько возможностей для передачи средств в квалифицированное управление.

Включенные в пакет программы предусматривают максимальную защиту размещенного капитала и получение максимально возможного (при минимальном риске) уровня доходов.

В пакет включены:

• Покупка паев открытых паевых инвестиционных фондов (ОПИФ) «РСХБ — валютные облигации», «РСХБ – золото, серебро, платина», «РСХБ – фонд акций», «РСХБ – фонд сбалансированный», «РСХБ – казначейский», «РСХБ – фонд облигаций», «РСХБ – лучшие отрасли» — с текущей стоимостью паев в передах 1-3 тыс.руб. и доходностью за время существования от 60 до 160%.
• Использования закрытых паевых инвестиционных фондов (ЗПИФ), преимуществами которого являются специальный налоговый режим (доходы не облагаются налогом), гарантированная защита капитала, полный контроль действий управляющей компании.
• Передача компании «РСХБ Управление активами» индивидуального инвестиционного счета.
• Доверительное управление – несколько предложений (Защита капитала 100%, Российские еврооблигации, Рублевые облигации) для инвестиций от 5 млн.руб. в рублевые инструменты, 1 млн. долларов США в валютные с минимальным риском и планируемой доходностью 9-11% годовых в рублях и 5-7% годовых в валюте (больше, чем доход от депозитов.).

Индивидуальные условия обслуживания

В пакете «Премиум» предусмотрены индивидуальные условия обслуживания владельца:

• Поддержка по выделенной телефонной линии;
• Работа с клиентом вне очереди в отделениях Банка;
• Скидки до 20% при аренде банковских ячеек;
• Бесплатный сервис СМС уведомлений по карте, расширенные возможности программ дистанционного банковского обслуживания.

[second_ad_in_article]

Особенности карт входящих в пакет “Премиум”

Пакет услуг «Премиум» от РСХБ в обязательном порядке включает открытие карточного счёта и выпуск дебетовых карт категорий Visa Gold или MasterCard Gold или Премиальная карта МИР (на выбор клиента).
Владельцы пакета — граждане Российской Федерации могут также заказать кредитную карту Visa Gold/MasterCard Gold (при условии достижения возраста 21 год).

Особенности дебетовых карт

Карточные счета и дебетовые карты «Карта Премиум» (подробности тарифа в документе Банка).

Основные условия использования

• Клиенту предоставляется до 2-х карт категорий Visa Gold/MasterCard Gold и 1 Премиальная карта МИР.
• Комиссия за выпуск и обслуживание не взимается.
• Комиссия за снятие наличных в собственных кассах и банкоматах , в банках-партнерах отсутствует, в сторонних банках — 1% от суммы операции.
• Лимиты снятия наличных 500 000 RUB/7 700 USD/6 900 EUR в сутки, 2 000 000 RUB/31 000 USD/28 000 EUR в месяц.
• Начисление процентов на остаток до 4,5 % годовых в рублях/0,15 % годовых в долларах США.
• Участие в бонусной программе «Урожай» с начислением 3 баллов за каждые 100 руб. бонусных операций ( при превышении суммой бонусных операций лимита в 20 тыс.руб. в месяц — 1.25 балла за 100 руб. покупок).
• Бесплатное предоставление Банком некоторых услуг, например, выдача справки об остатке на счете.

Кредитные карты

Кредитные карты выпускаются обслуживаются в национальной валюте в соответсвии с тарифным планом «Кредитная карта Премиум»:

• Клиенту предоставляется до 2 карт Visa Gold/MasterCard Gold
• Бесплатный выпуск и обслуживание.
• Низкая, по сравнению с другими карточными тарифами комиссия по наличным, безналичным операциям и переводам (2.5%, минимум 250 руб.).
• Участие в программе «Урожай» — 3 балла за каждые 100 руб. бонусных операций ( 1.25 балла по операциям сверх лимита 20 тыс.руб. в месяц)..
• Кредитный лимит от 100 тыс. до 1 млн.руб., процентная ставка от 24.4% годовых, льготный период (0% годовых по льготным операциям) до 56 дней.

Тарифный план услуги “Премиум” банка Россельхоз: сколько придется заплатить

Условия и цена обслуживания пакета «Премиум» установлены соответствующим тарифным планом.

В нем определен размер ежегодной комиссии:

• Бесплатное обслуживание при выполнении условий минимального баланса;
• 5 500 руб. в остальных случаях.

Комиссия банка взимается при заключении договора или при перезаключении его на следующий расчетный период (календарный год).

Минимальный баланс – минимальная сумма остатков на всех текущих счетах, вкладах, карточных счетах (кроме кредитных лимитов и овердрафтов), в инвестиционных программах РСХБ за предыдущий год (период действия договора).

[fourth_ad_in_article]

Как стать владельцем пакета “Премиум”: процесс оформления

Право на заключение договора обслуживания в рамках пакета «Премиум» имеют клиенты — физические лица, резиденты и нерезиденты Российской Федерации, достигшие 18-летнего возраста.

Подать заявку на оформление можно:

• В отделении Россельхозбанка Потребуется идентификация личности – наличие паспорта или другого документа. В офисе заполняется и подписывается анкета-заявление по установленному образцу. Рекомендуется проводить процедуру в отделениях, обслуживающих VIP- клиентов (список можно найти на странице «Офисы и банкоматы» официального сайта РСХБ).
• В телефонном режиме Следует позвонить на выделенный номер.8 800 200 03 91 и оставить заявку.
• В режиме онлайн На странице официального сайта требуется заполнить форму (персональные — фамилия, имя, отчество и контактные — номер телефона, адрес электронной почты, удобное время для связи данные). Специалисты Банка перезвонят для уточнения информации и заполнения заявки.

[fifth_ad_in_article]

Отзывы владельцев пакета услуг “Премиум” от Россельхозбанка

Пакет услуг «Премиум» от АО «Российский сельскохозяйственный банк» заслужил достаточно лестные отзывы владельцев на форумах и в специализированных разделах тематических порталов (например, banki.ru, sravni.ru и др.).

Особо позитивными отзывами отмечаются:

• Оптимальный подбор программ для клиента;
• Персональные условия обслуживания (в основном, возможность получить доступ к специалистам подразделений без очереди);
• Невысокая стоимость годового обслуживания.

Критике нередко подвергаются и вызывают негативные отзывы:

• Невозможность решать большинство вопросов онлайн или по телефону (часто эффективным способом является только посещение отделения);
• Большинство клиентов хотело бы видеть среди карт пакета пластик более высоких и престижных категорий, дающий к тому же, расширенный доступ к программам привилегий от платежных систем.

В целом, пакет «Премиум» от Россельзхозбанка – оптимально подобранный комплекс, в котором удачно сочетаются ассортимент банковских услуг, условия обслуживания и низкие тарифы.
Действующим и потенциальным клиентам Банка рекомендуется внимательно изучить условия его предоставления и, по возможности, заключить договор на обслуживание в рамках пакета.