В июне 2018 г. АО «Российский Сельскохозяйственный банк» предложил клиентам первую в России кобрендинговую карту Panasonic.
Клиенты, оформляющие дебетовую карту, получают в свое распоряжение пластик платежной системы JCB (крупнейшей в Японии и входящей в пятерку ведущих в мире), дающий значительные привилегии при покупке брендовых товаров Панасоник.
Техническая информация о дебетовой кобрендинговой карте Panasonic (Панасоник)
В рамках тарифного плана «Panasonic» банк предлагает платежные карты системы JCB двух категорий:
- Неперсонифицированная мгновенного выпуска – JCB Panasonic Instant Issue;
- Классическая именная — JCB Panasonic.
Валюта карты и счёта — российские рубли. Возможно выполнение операций в иностранной валюте с конвертацией средств по правилам, приведенным в тарифном плане.
Срок действия составляет:
- для мгновенной — не менее 2 лет;
- для именной – 3 года.
Более подробная информация представлена на странице официального сайта Россельхозбанка.
Требования к получателю для оформления карты: условия предоставления
Дебетовая карта Panasonic предоставляется клиентам – гражданам Российской Федерации в возрасте старше 18 лет.
При подаче заявки обязательно подтверждение персональных данных — требуется паспорт или заменяющий его документ.
Оформление
Анкету-заявление можно подать лично в отделениях Банка, в системах дистанционного банковского обслуживания (доступно действующим клиентам) или в режиме онлайн (необходимо заполнить форму на странице сайта официального Банка).
Тарифный план предполагает выпуск основных и дополнительных (для представителей клиента) карт. Последние предоставляются только при наличии доверенности (заполненной по форме Банка или заверенной нотариально).
Стоимость выпуска
Основные и дополнительные карты выпускаются и перевыпускаются (кроме случаев утраты пластика) бесплатно.
Перевыпуск в случае утраты возможен только при рассмотрении письменного заявления клиента и обойдется в:
- для мгновенных 150 руб.
- для именных 500 руб.
Активация выполняется Банком автоматически в течение суток после получения пластика держателем, первое пополнение не требуется.
Как пользоваться дебетовой картой Panasonic (Панасоник) от Россельхозбанка: условия пользования и обслуживания
Обслуживание карт Panasonic (основных и дополнительных) производится бесплатно.
Клиент оплачивает только разовые комиссии за выполнение некоторых видов банковских операций и предоставляемые на платной основе услуги Банка.
Снятие наличных
Держатели карт имеют возможность снятия наличных в кассах отделений и банкоматах собственной сети РСХБ бесплатно.
Комиссия за аналогичные операции в банкоматах и кассах отделений сторонних банков составляет 1% от суммы операции, но не менее 150 руб.
Лимит наличных операций
Банком установлены ограничения на выполнение операций с наличными:
По картам:
- мгновенного выпуска — 150 тыс.руб.;
- по классическим – 300 тыс.руб. в сутки;
По счету (вне зависимости от категории карты):
- в сутки – 300 тыс.руб.
- в месяц — 3 млн.руб..
Безналичные операции
Большинство безналичных операций для держателей карты Panasonic бесплатны.
Их перечень включает:
- Оплату за товары/ услуги в предприятиях торгово-розничных сетей, пунктах приема платежей, в работающих с пластиком JCB интернет-магазинах;
- Переводы на собственные карты/счета (текущие, депозитные и др.), открытые в Россельхозбанке;
- Платежи в бюджет Российской Федерации (уплата налогов и сборов);
- Платежи в рамках услуги «Автоплатеж» (список контрагентов, лимиты по операциям можно в банкоматах, терминалах, программах дистанционного банковского обслуживания и на официальном сайте РСХБ).
Комиссия по переводам
Комиссия взимается при выполнении безналичных операций по переводам:
- С карты на карту Россельхозбанка в рамках услуги «Перевод по реквизитам платежных карт» – 0.2%;
- между картами выпущенными другим банком – 1.5% от суммы, (минимум менее 50 руб.);
- С карточного счета на счета в АО «Россельхозбанк» — 0.8% (минимальная комиссия 25 руб., максимальная – 500 руб.);
- Со счета на счета открытые в сторонних в финансовых организациях — 1.5% (минимум 50 руб., максимум – 1000 руб.).
По остальным безналичным операциям взимается комиссия в соответствии с условиями действующих договоров Банка с провайдерами услуг.
Сумма комиссии рассчитывается при выполнении операции и доводится до сведения клиента до подтверждения завершения транзакции.
Лимиты по переводам
По переводам установлены ограничения по суммам операций:
- В сутки — не более 100 тыс.руб.;
- В течение месяца – не более 1 млн.руб.
При превышении установленных ограничений с сумм операций сверх лимита Банк удерживает комиссию в размере 1.5%.
Платные услуги Банка
Клиентам Россельхозбанка – держателям карты «Panasonic» на платной основе предоставляются следующие услуги:
- Проверка операции по заявлению клиента
500 руб. — оплачивается при признании указанных в заявлении претензий необоснованными. - Смена ПИН-кода в связи с утратой
50 руб.; - Запрос мини-выписки
45 руб — в банкоматах и терминалах сторонних организаций. - Выдача справки об остатках на счете
150 руб — в отделении Россельхозбанка. - SMS-информирование
59 руб по счету или каждой карте, для которой активирована услуга (ежемесячно для каждого привязанного номера телефона).
Штраф за овердрафт
В случае возникновения несанкционированного овердрафта (при превышении суммы операций и удержанных комиссий текущего остатка на счете) Банк применяет к клиенту штрафные санкции — начисляет на сумму задолженности 40% годовых до полного ее погашения.
Пополнение карты/счета
Операции пополнения карты (счета) производятся без комиссии.
Это касается как внесения наличных в кассах отделений Россельхозбанка, собственной сети банкоматов и терминалов, так и безналичных перечислений средств со счетов в РСХБ или сторонних финансовых организациях.
Проценты на остаток
Начисление процентов на остаток средств клиента на счете не производится.
Бонусная программа Panasonic Club от Россельхозбанка
Клиенты, оформившие дебетовую карту Panasonic, становятся участниками бонусной программы Panasonic Club.
Участие в ней является основной особенностью обслуживания кобрендингового пластика и предоставляет держателю множество привилегий.
Для участия в программе обязательна регистрация в личном кабинете на официальном сайте.
Начисление бонусных баллов
Клиент Банка получает на бонусный счет в программе бонусные баллы, дающие возможность экономить на покупках товаров бренда Panasonic.
Баллы начисляются:
- При первой покупке, оплаченной с дебетовой карты – 10 тыс. (приветственные, единоразово);
- При оплате картой товаров и услуг в торгово-розничных предприятиях и пунктах приема платежей – 5% от суммы операции (5 бонусных баллов за каждые 100 руб. покупок);
- За покупки в фирменном интернет-магазине Panasonic eplaza (https://eplaza.panasonic.ru) – 20% + бонус, который определяется статусом участника программы (5% для статусов «Пользователь» или «Серебряный», 10% при статусе «Золотой», 15% — «Премиум).
Статусы
Изменение статуса участника происходит при накоплении суммы покупок:
- «Серебряный» до 4999.99 руб.;
- «Золотой» до 14 999.99 руб.;
- «Премиум» от 15 000 руб..
Максимальное количество баллов
Начисление баллов сверх лимита не производится.
Бонус поступает на счет клиента общей суммой в течение 11 рабочих дней после окончания календарного месяца. Контроль количества накопленных на бонусном счете баллов осуществляется в личном кабинете.
Использование бонусных баллов
Накопленные бонусные баллы могут быть использованы для частичной компенсации стоимости покупки брендовых товаров Panasonic или услуг в официальном интернет-магазине.
При этом сумма этой скидки, доступная каждому клиенту определяется индивидуально и зависит от:
- вида и цены товара/услуги;
- состояния бонусного счета;
- статуса участника программы.
При оплате пересчет баллов осуществляется с коэффициентом 1 балл = 1 рубль.
Получить информацию о части стоимости покупки, которая может быть скомпенсирована бонусными баллами, покупатель может непосредственно на странице описания и заказа товара до выполнения операции оплаты (ссылка «Узнайте вашу цену» на соответствующей странице магазина).
Окончательный расчет и списание баллов с бонусного счета производится не при помещении товара в корзину, а при оформлении держателем карты заказа и оплате покупки.
При возврате товара производится обратное зачисление потраченных баллов и списание баллов, полученных за эту покупку (при частичном возврате стоимости списание и начисление бонусов производится пропорционально сумме возврата).
Срок действия баллов
Учитываемые на бонусном счете баллы имеют ограниченный срок действия, по истечении которого подлежат списанию.
Неиспользованные бонусы списываются с бонусного счета участника ежегодно 31 марта.
Исключение составляют баллы, полученные в период с 1 февраля до 3 марта, списание которых переносится на следующий год.
На статус участника программы списание баллов с бонусного счета не влияет.
Плюсы и минусы у карты Panasonic (Панасоник) банка Россельхоз
Преимущества
К основным достоинствам карты Россельхозбанка «Panasonic» следует отнести:
- Выгодные условия, в частности, отсутствие комиссий за выпуск и обслуживание, нулевая (в собственной сети Банка) или минимальная (1% при выполнении операций в других банках) комиссия за снятие наличных.
- Удобство использования пластика как платежного средства при оплате товаров и услуг, в том числе, в сети Интернет.
- Участие кобрендинговой карты в оригинальной бонусной программе, благодаря которой держателям пластика доступен возврат части средств с солидным коэффициентом.
Недостатки
В то же время, у карты есть и отрицательные стороны:
- Установленные Банком лимиты по наличным и безналичным операциям, сужают возможности использования пластика.
- Искусственно ограниченные возможности кэшбэк – использование накопленных в программе лояльности баллов исключительно при покупках товаров/услуг единственного бренда Panasonic и только на оговоренной площадке, отсутствие других программ возврата.
Подводные камни кобрендинговой дебетовой карты Panasonic от банка Россельхоз
Дебетовая карта Россельхозбанка «Panasonic» — банковский продукт, в условиях обслуживания которого подводные камни практически полностью отсутствуют.
Держателям следует обратить внимание только на:
- Количество точек обслуживания JCB карт
Несколько меньшее количество точек обслуживания (по сравнению с VISA или MasterCard). Особенно это касается интернет-площадок, далеко не каждая из которых готова принимать подобный пластик. - Кэшбэк от Panasonic
Кэшбэк по карте действительно выгоден, но только любителям бренда Panasonic. Учитывая, что былые лидерство и популярность продукции компании остались в прошлом, пользователям следует взвешенно отнестись к выбору именно этого банковского пластика. - Ограниченное количество операций по кэшбэку
Коэффициент возврата средств в программе лояльности даже по обычным операциям достаточно высок, но список операций, по которым не начисляются бонусные баллы — обширен. Это ограничивает привлекательность программы для держателей карты, использующих пластик для обычных расчетов за товары/услуги.
Отзывы владельцев дебетовой карты Panasonic (Панасоник) от Россельхозбанка
Такие ресурсы, как banki.ru, sravni.ru, credit-card.ru, otzovik.com, публикующие информацию о банках и банковских продуктах, практически содержат противоречивые отзывы о дебетовой карте Россельхозбанка «Panasonic».
Большинство держателей пластика склонны положительно оценивать как условия обслуживания, так и предложения бонусной программы.
Однако узкая специализация последней вызывает определенное недовольство части аудитории – клиентам хотелось бы, получая солидный коэффициент возврата, использовать его разнообразнее, чем позволяет кобрендинговая карта.
В целом, для пользователей банковских услуг, которым нужна дебетовая карта «Panasonic» с привлекательными условиями обслуживания становится отличным выбором.
Возможность получить солидный кэшбэк (едва ли не рекордный из всех аналогичных предложений) при покупке брендовой продукции и услуг Panasonic делает использование продукта еще более привлекательным.