Обзор условий дебетовой карты «Капитал» от банка Россельхоз

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» предлагает клиентам карточный продукт, объединяющий удобство расчетов с использованием банковского пластика и доходность вкладов – дебетовую карту «Капитал».

[zero_ad_in_article]

Техническая информация о дебетовой карте «Капитал»

Производится выпуск пластика платежных систем МИР, VISA, MasterCard следующих категорий:

• VISA Instant Issue/MasterCard Standard Instant Issue – карты мгновенного выпуска;
• МИР Классическая, VISA Classic/MasterCard Standard;
• МИР Премиальная, VISA Gold/MasterCard Gold, VISA Platinum/MasterCard Platinum. – премиальных категорий.

Cчета и открываются и обслуживаются карты в иностранной (доллары США, Евро) или национальной валюте по желанию клиента.

Срок действия карт:

• не менее 2 лет для мгновенной;
• 3 года для остальных категорий.

При выполнении операций доступна технология безопасных транзакций 3D-Secure, возможны расчеты с использованием системы payWave и сервисов Google/Apple/Samsung/Garmin Pay.

Сведения о карте «Капитал» размещены на официальном сайте Банка.

Требования к получателю для оформления карты: условия предоставления

Пластик предоставляется совершеннолетним гражданам Российской Федерации.

При оформлении заявки необходимо подтверждение персональных данных – требуется паспорт гражданина РФ или заменяющий его документ.

Оформление

Заявку на оформление можно подать в отделениях Банка, по каналам дистанционного обслуживания (для действующих клиентов) или в режиме онлайн.

Мгновенная карта выдается сразу после заключения договора банковского обслуживания, на выпуск персонифицированных отводится до 5 рабочих дней.

Дополнительные карты

К каждому счету может быть выпущено до 8 карт (основных и дополнительных) – но не более 1 каждой категории для клиента и для 2 его представителей.

Дополнительный пластик оформляется на представителей при наличии доверенности (нотариальной или по форме Банка).

Стоимость выпуска и активации

Карты всех категорий выпускаются и перевыпускаются бесплатно.

Комиссия за перевыпуск в связи с утратой (по письменному заявлению клиента) составляет:

• 200 RUR / 8 USD / 5 EUR для мгновенных;
• 500 RUR / 20 USD / 13 EUR для классических;
• 1000 RUR / 40 USD / 25 EUR для МИР Премиальной и категории Gold;
• 1500 RUR / 60 USD / 40 EUR для карт Platinum.

Для активации и начала начисления процентов клиент вносит первый взнос в размере не менее 30 тыс.руб. + комиссия за обслуживание в течение первого расчетного периода (календарного года).

[second_ad_in_article]

Как пользоваться дебетовой картой «Капитал» от Россельхозбанка: условия пользования и обслуживания

Кроме регулярной платы за обслуживание клиент оплачивает разовые комиссии за выполнение некоторых видов операций и стоимость платных услуг Банка.

Комиссии за обслуживание

По картам установлена комиссия за обслуживание за каждый расчетный период (календарный год) в размере:

• За пластик мгновенного выпуска — 200 RUR / 8 USD / 5 EUR;
• За классические — 300 RUR / 12 USD / 8 EUR;
• МИР Премиальная и Gold — 2000 RUR / 65 USD / 45 EUR;
• Platinum (с учетом платы за присоединение к программе коллективного страхования для выезжающих за рубеж держателей) — 4500 RUR / 125 USD / 90 EUR;

Без комиссии

Без комиссии в течение всего срока действия производится обслуживание:

• Мгновенных карт, для первой, выпущенной к первому открытому в рамках тарифа счету;
• Карты МИР Классическая, заявка на оформление которой поступает по каналам дистанционного обслуживания.

Снятие наличных

Условия тарифного плана предусматривают комиссию только при снятии наличных в сетях банкоматов и кассах отделений других банков в сумме 1% (минимум 100 руб./3 доллара/2 Евро).

Остальные наличные операции, в том числе в банках-партнерах (АО «Альфа-банк», ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», ПАО «РОСБАНК») производятся без комиссии.

Лимиты наличных операций

Ограничения на суммы снятия по карте (в сутки) составляют:

• По мгновенным – 75 тыс.руб;
• МИР Классическая, VISA Classic/MasterCard Standard – 150 тыс.руб.;
• МИР Премиальная, VISA Gold/MasterCard Gold – 300 тыс.руб.;
• VISA Platinum/MasterCard Platinum – 500 тыс.руб.

Для учета операций в иностранной валюте производится конвертация в соответствии с установленными тарифным планом правилами.

Всего по счету допускается снятие до:

• 1 млн. руб./ 14.3 тыс. долларов / 12.5 тыс. Евро в сутки.
• 3 млн. руб. / 54 тыс. долларов / 43 тыс. Евро в месяц.

Безналичные операции

Безналичные операции покупки товаров/оплаты услуг в торгово-сервисных предприятиях, пунктах приема платежей, сети Интернет производятся без комиссий и ограничений.

Комиссия также не взимается при выполнении платежей;

• В государственный бюджет (уплата налогов и сборов);
• В рамках программы «Автоплатеж» (списки контрагентов с указанием лимитов операций приведены в информационных разделах программ дистанционного обслуживания и на странице официального сайта).

Комиссия за переводы

Переводы с карты на карту осуществляются с комиссией:

• Операции в банкоматах/терминалах на другие карты РСХБ – 0 руб;
• Операции в рамках услуги «Перевод по реквизитам …» в адрес держателей карт Россельхозбанка – 0.2% суммы;
• «Перевод по реквизитам …» на карты сторонних эмитентов – 1.5% (не менее 50 руб.).

Переводы со счета без использования карты выполняются с комиссией:

На другие счета в «Российском Сельскохозяйственном банке»:

• в национальной валюте 0.8% (минимум 25 руб., максимум – 500 руб.);
• в иностранной валюте 0.5% от суммы (минимум 5 USD / 5 EUR, максимум 100 USD / 100 EUR).

На счета в сторонних банках:

• в рублях 1.5% (диапазон сумм комиссии 50 руб. — 1000 руб.);
• в долларах США и Евро 1% ( от 20 USD /30 EUR до 100 USD / 100 EUR).

При переводах в банки Италии, Португалии, Испании пределы комиссии составляют 30 — 175 EUR, в греческие банки – 40 — 310 EUR.

По остальным безналичным операциям размер комиссии устанавливается договорами Банка с поставщиками услуг.

Расчет сумм производится во время выполнения клиентом операции, информация предоставляется до подтверждения транзакции.

Лимиты переводов

На операции переводов между картами или в рамках услуги «Перевод по реквизитам» установлены лимиты:

на суммы:

• единичной транзакции — 100 тыс.руб.,
• в сутки — 150 000 руб.,
• в течение 4-х суток – 400 тыс.руб.,
• в месяц — 1 млн.руб.;

на количество операций:

• в сутки – не более 5;
• в течение 4-х суток – не более 30.

Ограничения действуют для получателя и отправителя средств. При превышении пределов сумм взимается дополнительная комиссия в размере 1.5% от суммы сверх лимитов.

Платные услуги банка

Банк предоставляет держателям карт платные услуги:

• Проверка операции по заявлению клиента – 800 руб. / 30 долл./ 20 Евро, если претензии признаны необоснованными.
• Смена ПИН-кода при утрате – 50 руб. / 2 USD / 1.5 EUR.
• СМС-информирование – ежемесячно 59 RUR/ 1.2 USD / 1.1 EUR по каждой подключенной к услуге основной и дополнительной карте на каждый указанный номер телефона;
• Выдача справки о сумме остатка на счете – 150 руб./ 5 долларов США / 5 Евро;
• Запрос мини-выписки в устройствах сторонних финансовых организаций — 45 руб./1.2 долл. / 1.1 Евро.

Плата за овердрафт

Несанкционированное превышение суммой операций остатков на счете (овердрафт) вызывает штрафные санкции для клиента – начисление процентов на задолженность в размере 40% годовых до ее полного погашения.

Варианты пополнения

Пополнение карты (счета) производится бесплатно:

• безналичными переводами, со счетов в АО «Россельхозбанк» и сторонних банках;
• наличными через сеть банкоматов/ терминалов, кассы отделений Банка(по реквизитам пластика).

Проценты на остаток

Проценты на остаток средств клиента на счетах зачисляются на счет в последний день расчетного периода (календарного года с момента поступления первого взноса).

Начисление производится по фактическим остаткам средств из расчета:

• 3% годовых, если фактический остаток на каждый день расчетного периода составлял не менее 30 тыс.руб.;
• 1% годовых при фактических остатках хотя бы в один день расчетного периода менее НОС (30 тыс.руб.).

Проценты начисляются только по счетам, открытым в национальной валюте.

Участие в программе лояльности «Урожай»

[first_ad_in_article]

Держатели всех категорий карт «Капитал» Россельхозбанка имеют право на участие в бонусной программе «Урожай».

В рамках тарифного плана начисление бонусных баллов производится из расчета 1.5 балла за каждые 100 руб. покупок.

Максимальная сумма бонусных баллов в течение каждого месяца составляет 10 тыс. (баллы свыше лимита не учитываются).

Для премиальных карт месячный лимит 20 тыс. баллов, при его превышении начисление производится с коэффициентом 1.25 балла за 100 руб.

[fourth_ad_in_article]

Плюсы и минусы у карты «Капитал» банка Россельхоз

Преимущества

К достоинствам дебетовой карты «Капитал» Россельхозбанка следует отнести:

• Возможность оформления для клиента продуктов различных категорий – от мгновенного до премиум пластика;
• Функциональность пластика и безопасность транзакций;
• В целом – достаточно выгодные (за счет начисления процентов на остаток и участия в бонусной программе) условия обслуживания.

Недостатки

Среди недостатков стоит упомянуть:

• Наличие регулярных (причем, для премиального пластика – внушительных) комиссий за обслуживание;
• Отказ Банка на текущий момент от начисления процентов на остаток по вновь открытым счетам в иностранной валюте, что резко снизило привлекательность карт для клиентов.

Подводные камни дебетовой карты «Капитал» от банка Россельхоз

Дебетовые карты «Капитал» не имеют подводных камней, представляющих проблемы для держателя.

Единственное, что требует пристального внимания со стороны владельца – контроль расходов с учетом автоматически списываемых комиссий.

Ошибки могут привести к нарушению условий НОС на счете и, соответственно, потере процентов на остаток.

Следует также обратить внимание, что начисленные повышенные проценты на минимальные (30 тыс.руб.) остатки не покрывают комиссии за обслуживание премиальных карт.
Соответственно, для доходности продукта требуется увеличение сумм собственных средств.

[fifth_ad_in_article]

Отзывы владельцев дебетовой карты «Капитал» от Россельхозбанка

На сайтах о банках и банковских программах (например, banki.ru, sravni.ru, otzovik.com), в основном, опубликованы положительные мнения клиентов о дебетовых картах «Капитал».

• Положительные отзывы
  Как основной «плюс» продукта отмечается совмещение удобного средства платежей с возможностями получения возврата части потраченных средств (за счет программы «Урожай») и начисления процентов на остаток.
• Основные претензии
  Держатели пластика высказывают некоторые претензии, касающиеся уровня процентных ставок на остатки (даже 3% на текущий момент сложно назвать оправдывающими громкое название продукта), отсутствия начислений по валютным счетам, проблем (нередко и по вине Банка) с расчетом и зачислением процентов.

В общем, при актуальных условиях обслуживания продукт превратился в обычную дебетовую карту, главной привлекательной чертой которой является использование всех возможных вариантов для выгодного обслуживания – от процентов на остаток до кэшбэк.