Лучшая дебетовая карта от банка Россельхоз: ТОП выгодных карт и критерии их отбора

АО «Российский сельскохозяйственный банк» предлагает частным клиентам ассортимент дебетового банковского пластика различных категорий пяти платежных систем более чем в 20 тарифных планах.

Выбор лучшей карты требует учета условий обслуживания (прежде всего, стоимости) и выгоды для держателя, например, за счет начисления процентов на остаток или участия в программах кэшбэк.
При этом для каждой категории клиентов Банка – получателей бюджетных выплат или частных лиц с высоким уровнем финансового состояния найдется свой оптимальный вариант.

[zero_ad_in_article]

Дебетовые карты Россельхозбанка – критерии сравнения

[first_ad_in_article]

Для дебетового пластика, эмитируемого АО «Российский сельскохозяйственный банк», вне зависимости от категории, платежной системы (поддерживаются VISA, MasterCard, МИР, JCB), во всех тарифных планах установлены практически аналогичные условия:

• Комиссии за снятие наличных в банкоматах и кассах отделений Банка и других финансовых организаций;
• Бесплатная безналичная оплата картой товаров и услуг;
• Стоимость выполнения платежей и переводов и др.

При этом различия для держателей пластика различных категорий и платежных систем в уровне банковского сервиса также оказываются незначительными.

Соответственно, критериями сравнения дебетовых карт Россельхозбанка становятся:

• Стоимость обслуживания;
• Возможность возврата потраченных при выполнении операций средств за счет участия в кэшбэк сервисах, программах лояльности, акциях Банка, его партнеров и платежных систем;
• Получение дополнительного дохода, например, за счет начисления процентов на остаток средств клиента на карточном счете.

Стоимость обслуживания

Расходы по обслуживанию дебетовых карт РСХБ складываются из:

• Регулярных комиссий;
• Разовых комиссий по различным видам банковских операций (снятие наличных, переводы и платежи и пр.);
• Оплаты услуг Банка (например, за использование СМС-сервиса, получение справок и выписок, смену ПИН-кода и пр.).

Уровень разовых комиссий и стоимость услуг Банка во всех тарифных планах для всех разновидностей пластика одинаковы. Соответственно, основным параметром для сравнения карт становится регулярная комиссия за обслуживание.

В различных тарифных планах годовая стоимость обслуживания составляет:

• «Путевая» – от 0 (при выполнении условий минимального оборота) до 3600 руб. (99 руб. в месяц для VISA Instant Issue и VISA Classic, 299 руб./месяц для VISA Gold) + затраты на выпуск до 299 руб.
• «Амурский тигр», «Амурский тигр — карта к вкладу» — от 300 RUR / 6 USD / 5 EUR для мгновенных до 600 RUR / 17 USD / 13 EUR в год для классического пластика (в тарифных планах предусмотрены условия бесплатного обслуживания).
• «Panasonic», «Пенсионная», «Карта представителя» — комиссия не взимается.
• «Россельхозбанк-Роснефть» — 900 руб. (возможно снижение оплаты за первый год до 50 руб. за счет использования промо-кодов при оформлении).
• Персональная – от 0 (для премиальных тарифных планов), 150 – 200 RUR / 6 USD / 4 EUR по мгновенным и классическим картам до 18000 RUR / 310 USD / 280 EUR (для некоторых карт премиум категорий).
• Карты для участников зарплатных проектов – от 0 до 4500 руб. в зависимости от тарифного плана и категории;
• Индивидуальные зарплатные – обслуживание без комиссии при выполнении условия минимального оборота, в противном случае – 59-399 руб./месяц ( 708 — 4788 руб./год) на различных уровнях тарифного плана.
• Карты для военнослужащих – обслуживание в рамках зарплатных проектов – бесплатно, в остальных случаях до 1500 руб./год.
• Карта «Капитал» — диапазон комиссий 200 RUR / 8 USD / 5 EUR — 4500 RUR / 125 USD / 90 EUR в зависимости от категории, предусмотрены условия бесплатного обслуживания.
• Карты премиальных пакетов обслуживания «Премиум», «Ультра» («Премиум», «Ультра», «МИР Ультра») – комиссия за обслуживание не взимается.

Карты с нулевой комиссией за обслуживание

С точки зрения минимальных затрат лучшим вариантом для клиента Россельхозбанка становится пластик с нулевой регулярной комиссией за обслуживание.
Можно выделить несколько групп таких карт:

• Пластик премиум категорий премиальных тарифных планов и пакетов обслуживания. Продукты заслуженно возглавляют рейтинг, поскольку не только обслуживаются без комиссии , ни и предоставляют возможность бесплатно пользоваться такими услугами Банка, как СМС-сервис.
• Премиальные МИР – доступны не только в премиальных тарифах, при этом, в соответствии с правилами платежной системы, всегда обслуживаются бесплатно.
• Пластик, который предлагается в тарифных планах для ограниченной группы клиентов. Примером могут служить карты пенсионные, для военнослужащих, карты представителя и др.
• Карты для частных клиентов, бесплатное обслуживание которых зависит от выполнения определенных условий. В эту группу входят, например, карты МИР тарифного плана «Амурский тигр», при оформлении которых с использованием дистанционных каналов комиссия за обслуживание не взимается. Другой вариант – «Путевая» или индивидуальная зарплатная карта, для бесплатного обслуживания которых необходимо выполнение условий минимального оборота.

Возврат средств

По картам Россельхозбанка доступно несколько разновидностей возврата средств:

• Прямой кэшбэк с зачислением средств на карточный счет;
• Собственная программа лояльности РСХБ «Урожай» с начислением бонусных баллов;
• Бонусные программы партнеров Банка.

При сравнении карт следует учитывать несколько характеристик этих программ:

• Коэффициенты возврата;
• Максимальная сумма начисленных баллов;
• Условия получения и использования средств.

Прямой кэшбэк доступен держателям дебетовых карт:

• «Карта Ультра» (доступна владельцам пакета премиального обслуживания). Возврат средств осуществляется с коэффициентом 5% (при расчетах в ресторанах, кафе, барах, на АЗС), 2% (в гостиницах, при покупке ж/д и авиабилетов) и 1% (в других торгово-сервисных предприятиях). Максимальная сумма возврата – 15 тыс.руб.
• МИР всех категорий и тарифных планов. Для возврата необходима регистрация в cashback-сервисе ПС МИР. Коэффициент составляет от 2 до 20% (в зависимости от партнеров платежной системы).

Программа «Урожай»

Общие условия программы лояльности «Урожай» Россельхозбанка включают:

• Начисление бонусных баллов программы из расчета 1.5 бонусных балла за 100 рублей по операциям, которые входят в список бонусных .
• Максимальную общую сумму бонусных баллов, набранных в течение расчетного периода не более 10 тыс.
• Использование бонусных баллов для частичной или полной оплаты товаров или услуг, представленных на Витрине программы.

На более выгодных условиях в программе принимают участие держатели карт:

• Категории Gold и премиальных категорий – отсутствует ограничение максимальной накопленной суммы баллов, после достижения 20 тыс. баллов коэффициент начислений снижается до 1.25балла за 100 руб. учетной операции.
• «Путевая». По пластику при расчетах в торгово-сервисных предприятиях начисляются 2 (2.5 для карт категории Gold) балла за каждые 100 руб. покупок, за покупки в категории «Путешествия» коэффициент составляет 3 и 3.5 для Gold балла. В первом расчетном периоде действует приветственный удвоенный коэффициент 4 и 6, 5 и 7 для баллов соответственно.
• Карты премиальных пакетов обслуживания («Премиум», «МИР Ультра») обеспечивают держателям коэффициент возврата 3% бонусами при расчетах в торгово-сервисных предприятиях.
• Возврат средств в программах партнеров Банка доступен держателям пластика «Россельхозбанк-Роснефть» и «Panasonic – 100 лет инноваций».
• Пластик «Россельхозбанк-Роснефть» принимает участие в программе АО «НК Роснефть» с начислением 1 бонусного балла за каждые 100 руб. оплаты покупок в торгово-сервисных предприятиях, 5 баллов за 100 руб., при обслуживании на АЗС Роснефть и ТНК, предприятиях партнеров программы, 300 приветственных баллов при подключении к программе. Максимальная сумма баллов в течение месяца составляет 5000.
• Карта «Panasonic» дает право на участие в программе лояльности Club Panasonic, в рамках которой клиент РСХБ получает 10 тыс. приветственных баллов, 5% бонусами при оплате в торгово-розничных предприятиях, 20% + бонус, зависящий от статуса участника программы (5% — 15%) при расчетах в фирменном интернет-магазине Panasonic. Максимальная сумма баллов в расчетном периоде — 20 тыс. Бонусы используются для частичной оплаты товаров и услуг Panasonic в фирменном магазине бренда.

ТОП карт по возврату средств

Таким образом, наиболее выгодными для держателя дебетовой карты Россельхозбанка являются:

• Карты МИР
  обеспечивающие возврат средств в программах Россельхозбанка «Урожай» или партнеров банка на общих условиях и получение кэшбэк при регистрации в сервисе платежной системы;
• «Карта Ультра»
  с максимальным коэффициентом возврата с зачислением на карточный счет;
• Карта «Panasonic»
  для которой действующие условия программы лояльности существенно лучше (как по коэффициенту возврата, так и по максимальной сумме накопленных баллов), чем для других продуктов Банка.

Начисление процентов на остаток

Возможность получения дополнительного дохода в виде процентов на остаток средств на карточном счете предоставляется по многим дебетовым картам Россельхозбанка:

• «Амурский тигр» (тарифный план «Амурский тигр Премиум») — 5.5% годовых на фактический остаток средств на карточном счете свыше 100 руб.
• «Амурский тигр – карта к вкладу» — до 5% годовых (в зависимости от минимального остатка в течение расчетного периода: до 100 руб. – 0%, 100 — 50 000 руб. – 3%, 50 тыс. — 100 тыс.руб. – 4%, более 100 тыс.руб. – 5%).
• «Капитал» — 1% годовых или 3% годовых при минимальном остатке в расчетном периоде соответственно до или свыше 30 тыс.руб.
• «Персональная» (тарифный план «МИР Премиум») — 5.5% годовых при остатке более 100 руб.
• Карты зарплатных проектов (тарифные планы «Зарплатный Максимум» и «Зарплатный Статус») — 3% годовых на остаток от 10 до 50 тыс.руб, 5% — на сумму от 50 тыс.руб.
• Карты для военнослужащих — 3% годовых в тарифном плане «Служу Отечеству», 5% — «Гвардейский».
• Пенсионная — 4% годовых, если сумма входящего дневного остатка превышает 100 руб.+ 0,5% годовых на сумму 50-100 тыс.руб., 1% годовых при минимальном остатке 100 тыс. — 500 тыс.руб., 2% — при остатках более 500 тыс.руб. (итого до 6% годовых).
• «Карта Премиум» — 4.5% годовых по счетам в рублях;
• «Ультра» и «МИР Ультра» — 5.5% годовых в рублях при остатке на счете свыше 100 руб.

ТОП карт по начислению процентов на остаток

По результатам анализа выделяются несколько карточных продуктов:

• Дебетовый пластик пакета премиального обслуживания «Ультра» и карты МИР премиальная различных тарифных планов («Амурский тигр Премиум», «Персональная» — «МИР Премиум»), с начислением 5.5% годовых при минимальных требованиях к остатку на счете.
• Карты для участников специализированных банковских программ – зарплатные, для военнослужащих, пенсионные с высокими процентными ставками на остаток. К сожалению, условия предоставления такого пластика ограничивают возможную пользовательскую аудиторию.
• «Амурский тигр – карта к вкладу», входящая в число лидеров по уровню начислений на остаток.

Другие критерии сравнения

Бесплатное обслуживание, абсолютные величины начислений на остаток средств, коэффициент возврата средств могут служить ориентирами при выборе банковского пластика Россельхозбанка, но не являются достаточными условиями для однозначного вывода о наиболее выгодном продукте.

Это связано с тем, что каждую из карт следует рассматривать также в контексте доступности соответствующей карточной программы для конкретного клиента и дополнительных условий.

Спец карты — пенсионные, зарплатные, для военнослужащих и пр.

К примеру, пенсионная карта, на первый взгляд, является безусловным лидером по двум параметрам – бесплатному обслуживанию и процентной ставке на остаток средств (до 6% годовых).

Однако, доступен пластик только получателям социальных выплат – пенсий, стипендий, пособий.

Кроме того, механизм начисления процентов (основных и дополнительных) позволяет получить максимум только при достаточно серьезной сумме остатков (более 500 тыс.руб.).

В результате карта значительно уступает другим продуктам, рассчитанным на более широкую потребительскую аудиторию.

С аналогичной точки зрения следует рассматривать карты зарплатных проектов, для военнослужащих и пр.

Амурский тигр – карта к вкладу

Обратная ситуация складывается, например, для пластика «Амурский тигр – карта к вкладу».

Для ее получения необходимо открытие вклада в РСХБ в сумме не менее 50 000 рублей/ 700 долларов США/ 650 Евро.

При этом, максимальная процентная ставка (5% годовых) становится доступна при остатке на карточном счете более 100 тыс. руб. Одновременно, владелец получает доход по открытому вкладу.

Карта пакета «Ультра»

Аналогично можно рассматривать «Карту Ультра» из пакета премиального обслуживания. Бесплатное обслуживание во всех программах (в том числе, карточных) пакета становится доступным только при общей сумме средств клиента на счетах свыше 7 млн.руб.

Требование кажется достаточно жестким.

Но при этом следует учитывать, что карта является безусловным лидером по всем показателям – обслуживается без комиссии (в том числе, бесплатно предоставляются такие услуги, как СМС-сервис), позволяет получать прямой кэшбэк до 5% и начисления на остаток 5.5% годовых.

Следует учитывать также и тот факт, что в приведенные выше 7 млн. входят суммы на депозитных и инвестиционных счетах, которые, в результате, могут существенно увеличить доход клиента.

Значительную роль для клиента играет и доступ к пакетным привилегиям международных платежных систем, который держатель карты получает при выпуске элитного пластика VISA/MasterCard.

карта Panasonic

Еще вариант, который следует анализировать с нескольких точек зрения – карта Panasonic.

Продукт оставляет самые лучшие впечатления – обслуживается без комиссии, участвует в программе лояльности с максимальным уровнем возврата средств.

Однако, пластик выпускается в платежной системе JCB, которая пока не стала популярной в российском банковском секторе (обслуживается далеко не всеми финансовыми организациями).

Кроме того, возможность расплачиваться бонусами только за продукты и услуги бренда Panasonic и компенсировать только часть стоимости покупок в значительной степени нивелируют достоинства бонусной программы.

Самая лучшая (выгодная) дебетовая карта Россельхозбанка

Общий анализ критериев сравнения дебетовых карт Россельхозбанка позволяет выделить несколько продуктов, использование которых приносит максимальную выгоду держателю:

• Премиальная карта МИР в любом тарифном плане
  К достоинствам пластика относятся бесплатное обслуживание, начисление процентов на остаток до 5.5% годовых, участие в кэшбэк сервисе платежной системы и, одновременно, в программе «Урожай» Россельхозбанка на льготных условиях (без ограничений по максимальной сумме баллов).
• Карты премиальных тарифных планов в специальных программах – пенсионные, зарплатные, для военнослужащих
  Для таких карт Банк предлагает максимальный процент начислений, льготные условия программы «Урожай», в большинстве случаев – обслуживание без комиссий.
• МИР всех категорий
  Карты обслуживаются на тех же условиях, что и классический пластик международных платежных систем, но позволяет держателю получать многочисленные льготы. К ним, например, относятся бесплатное обслуживание при оформлении карты по каналам дистанционного обслуживания (в большинстве тарифных планов), возможность регистрации в кэшбэк сервисе НСПК МИР и участие в программе «Урожай» РСХБ и т.д.
• Карты пакетов премиального обслуживания, прежде всего, «Ультра»
  Продукты реализует все выгодные предложения Россельхозбанка для держателей – бесплатное обслуживание и отсутствие комиссии за услуги (например, СМС-сервис), участие в собственной кэшбэк-программе (для «Карты Ультра») или программе «Урожай» на льготных условиях и cashback сервисе МИР (для «Карты МИР Ультра» и МИР премиальная в тарифе «Карта Премиум»), начисление процентов на остаток (5.5% для пакета Ультра, 4.5% для Премиум). При этом пластик международных платежных систем VISA/MasterCard предоставляет держателю доступ к пакетным привилегиям.

Однозначно определить лучший дебетовый карточный продукт АО «Российский сельскохозяйственный банк» возможно только для конкретного клиента.
Учитывать при этом следует не только условия обслуживания в рамках того или иного тарифного плана, суммарную величину комиссий, дополнительный доход и процент возврате средств, но и доступность пластика (тарифного плана), дополнительные условия получения и использования карт.

По сумме показателей наиболее пристального внимания заслуживают премиальные карты и продукты НСПК МИР.
[fifth_ad_in_article]