Обзор условий дебетовой карты «Виртуальная» от банка Россельхоз

Одним из способов защиты от хищения средств с карты является использование виртуальных карт с их минимальным сроком действия и ограничением по суммам транзакций.

Россельхозбанк (АО «Российский сельскохозяйственный банк», РСХБ) предлагает заинтересованным клиентам выпуск виртуальных карт к открытым счетам.

[zero_ad_in_article]

Техническая информация о дебетовой карте «Виртуальная»

РСХБ предоставляет виртуальные карты категорий платежных систем VISA (Virtial) и MasterCard (Virtual).

Валюта карты зависит от того к какому счету она привязана это может быть как российский рубль, так и иностранная валюта – доллар США (USD) и Евро (EUR).

Сроки действия

Срок действия платежного средства составляет до двух месяцев – с момента выпуска до последнего календарного дня в месяце, следующем за тем, в котором осуществлялась эта операция.

По окончании срока карта автоматически закрывается.

К примеру, при выполнении заявки 12 июля 2018 г. последним днем срока действия станет 31 августа 2018 г.

Виды карт

Карта существует исключительно в виртуальном виде — владельцу сообщаются реквизиты (номер, срок действия, персональные данные держателя, секретные коды CVV2/CVC).

Используемые технологии

При выполнении операции возможно использование технологии безопасных транзакций 3D-Secure.

Подробные условия выпуска и обслуживания продукта доступны на страницах официального сайта:

• общая информация;
• инструкция по выпуску и использованию виртуальных карт.

Требования к получателю для предоставления карты: условия оформления

VISA Virtual/MasterCard Virtual выпускаются владельцам счетов АО «Российский сельскохозяйственный банк», которые обслуживаются в рамках тарифных планов:

• «Персональный» (RUR, USD, EUR) ;
• «Зарплатный» (только в национальной валюте);
• «Амурский тигр» (RUR, USD, EUR);
• «Амурский тигр – карта к вкладу» (RUR, USD, EUR).

К каждому счету может быть привязано по одной карте VISA Virtual и MasterCard Virtual (всего не более двух для счета).

Благодаря привязке к существующим счетам от пользователя не требуется представлять документы для идентификации личности.

Возрастные ограничения для держателей установлены соответствующими тарифными планами:

• Для планов «Персональный», «Амурский тигр», «Амурский тигр- карта к вкладу» — от 18 лет;
• Для «Зарплатного» — 14 лет и старше.

Оформление карты

Условия оформления и требования, предъявляемые к клиентам, оговорены в документах, определяющих общий порядок обслуживания держателей карт Банка, и в соответствующих тарифных планах.

Получить виртуальный продукт может только владелец уже существующего карточного счета и только на свое имя (на имя держателей дополнительных карт выпуск не предусмотрен).

Потенциальный владелец самостоятельно инициирует процесс эмиссии карты:

• С использованием действующей карты Банка через банкомат или терминал самообслуживания. В этом случае виртуальный продукт привязывается к тому же карточному счету.
• В сервисах дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк» или «Мобильный банк». Привязка виртуального пластика осуществляется к любому, по выбору клиента, из отображающихся в программе (приложении) карточных счетов (если условия обслуживания предполагают возможность использования таких продуктов).

Особые требования

Для некоторых тарифных планов существуют особые требования, определяющие возможность открытия счета и/или выпуска карты:

• Счет и привязанные к нему карточные продукты в рамках тарифа «Зарплатный» доступны только сотрудникам организаций, заключивших соответствующий договор с РСХБ (основание для обслуживания – поданный в Банк список сотрудников или подтверждающие документы);
• Для тарифного плана «Амурский тигр – карта к вкладу» обязательным условием (в том числе, для виртуального пластика) является наличие вклада 50 тыс.руб. / 700 долларов США / 650 Евро и более в территориальном представительстве Банка, осуществляющем эмиссию и обслуживание.

Расходы на выпуск

При выпуске VISA Virtual/MasterCard Virtual (за каждую единицу продукта) с клиента взимается комиссия в сумме 30 RUR / 1 USD / 1 EUR (соответственно валюте счета).

Другие расходы за представление тарифными планами не предусмотрены – активация карты осуществляется бесплатно.

Как пользоваться дебетовой картой «Виртуальная» от Россельхозбанка: условия пользования и обслуживания

Кроме оплаты выпуска виртуального платежного средства, комиссии за обслуживание карты (счета) не предусмотрены.

Взимаются комиссии за выполнение операций, а также оплачиваются предоставляемые Банком услуги.

Разрешенные расходные операции для виртуальных карт

Для виртуальных платежных средств доступны расходные операции только в безналичной форме, невозможно выполнение других, кроме перечисленных, безналичных расходных операций:

• оплата товаров и услуг в торгово-розничной сети и пунктах приема платежей, если для их выполнения достаточно указания реквизитов карты, а предъявление физического носителя не обязательно;
• безналичные переводы с карты на карту в рамках услуги «Перевод по реквизитам платежных карт» (только для продуктов эмитированных АО «Россельхозбанк»).

Допустимыми для всех тарифных планов являются переводы без использования карты со счета, к которому она привязана.

Основанием для выполнения операции является подача в Банк соответствующего распоряжения (в территориальных подразделениях или с использованием средств/сервисов удаленного банковского обслуживания).

Способов обналичить средства виртуальной карты РСХБ не предоставляет.

Лимиты использования средств

Для каждой виртуальной карты установлен лимит расходных операций не более 50 тыс.руб. за весь срок действия.

Для счетов в иностранной валюте сумма лимита пересчитывается по курсам, аналогичным установленным для различных операций (подробности — в тарифных планах, схемах конвертации в сторонних кредитных организациях и в ОАО «Россельхозбанк»).

Комиссии за выполнение безналичных операций

Операции оплаты товаров/услуг производятся без комиссии (если другое не установлено правилами сервисов).

За выполнение допустимых для виртуальных продуктов переводов между картами (с использованием услуги «Перевод по реквизитам платежных карт» в пределах АО «Россельхозбанк») комиссия банка составляет 0.2% от суммы.

Комиссии взимаются за переводы со счета без использования карты:

• В пределах одного подразделения РСХБ – бесплатно.
• На открытые в АО «Россельхозбанк» на то же имя счета (текущие, депозитные, карточные) — бесплатно.
• В национальной валюте на другие счета в «Российском сельскохозяйственном банке» — 0.8% , минимальная комиссия 25 руб., максимальная – 500 руб.
• В иностранной валюте на счета в РСХБ – 0.5% от суммы, минимум 5 USD / 5 EUR, максимум 100 USD / 100 EUR (для тарифного плана «Зарплатный» не применяется»).
• В национальной валюте на счета в сторонних банках — 0.8% , минимальная комиссия 50 руб., максимальная – 1000 руб. (платежи в бюджет производятся без комиссии).
• В иностранной валюте на счета в сторонних банках — 1% , минимальная комиссия 20 USD /30 EUR, максимальная 100 USD / 100 EUR (в банки

Италии, Португалии, Испании минимум — 30 EUR, максимум — 175 EUR; в банки Греции – минимум 40 EUR, максимум 310 EUR). В рамках тарифного плана «Зарплатный» операции не выполняются.

Тарифы на другие услуги

К платным услугам для держателей виртуальных карт относятся:

• Проверка по заявлению клиента операций по карте – 800 RUR / 30 USD / 30 EUR в случае если такая проверка показывает необоснованность претензий (для тарифного плана зарплатный сумма комиссии составляет 500 руб.).
• Выдача в подразделении, выдавшем и обслуживающем карту, справки с суммой остатков на счете – 150 руб./ 5 долларов США / Евро.
• SMS-информирование – подключается по желанию клиента, за каждый номер телефона оплачивается при подключении и далее ежемесячно 59 руб./ 1.2 доллара / 1.1 евро.

Доступные варианты пополнения

Пополнение карты/счета производится любыми доступными способами, перечисленными в «Условиях комплексного банковского обслуживания ….»:

• безналичными переводами, со счетов открытых в РСХБ или других финансовых организациях (комиссия с получателя не взимается);
• наличными (кроме вариантов пополнения с использованием карты в банкоматах и терминалах, реквизитов в пунктах выдачи наличных).

Пополнение счета наличными в представительствах подразделения Россельхозбанка, выдавшего виртуальный пластик (обслуживающего счет) производится без комиссии.

Штраф за овердрафт

При несанкционированном превышении расходов над суммой остатка на счете (овердрафт) на задолженность начисляются штрафы из расчета 40% годовых.

Проценты на остаток

Проценты на остаток средств клиента на счете начисляются в соответствии с тарифным планом.

Для виртуальных платежных средств в рамках программы «Амурский тигр – карта к вкладу» начисление производится из расчета:

• сумма минимального остатка до 100 руб. – проценты не начисляются;
• минимальный остаток от 100 руб. до 50 тыс.руб. – 3% годовых;
• 50 тыс. – 100 тыс.руб. – 4% годовых;
• Свыше 100 тыс.руб. – 5%.

Для виртуального пластика, открытого в рамках других программ начисления на остатки не производятся.

Участие в программах лояльности

Виртуальные карты могут быть подключены к программам cashback, если это предусмотрено тарифными планами счетов.

Так, владельцы карточных счетов в рамках плана «Зарплатный» могут получать 1,5 бонусных балла за каждая 100 руб., потраченных с виртуальной карты в рамках программы «Урожай».

Накопленные баллы используются для покупки товаров, представленных на «Витрине» программы, в том числе, авиабилетов (с оплатой полной или части стоимости).

Плюсы и минусы у виртуальной карты банка Россельхоз

Преимущества

К достоинствам виртуальных карточных продуктов АО «Российский сельскохозяйственный банк» относится надежная защита средств клиентов за счет:

• современных технологий (например, 3D-Secure);
• лимитов расходов;
• ограничения срока действия.

При этом доступные суммы вполне достаточны для совершения большинства текущих покупок, а простота оформления и закрытия предоставляют держателям свободу действий.

Недостатки

К отрицательным сторонам виртуальных платежных средств РСХБ следует отнести:

• невозможность снятия наличных с использованием реквизитов карт даже через кассы подразделений Банка;
• ограниченный круг безналичных операций (например, перевод с карты на карту по реквизитам доступен только внутри РСХБ).

[second_ad_in_article][fourth_ad_in_article]

Подводные камни виртуальной дебетовой карты от банка Россельхоз

Столкнуться с серьезными подводными камнями при таких условиях обслуживания, которые предлагает держателям виртуальных карточных продуктов АО «Россельхозбанк», практически невозможно.

Пожалуй, единственный момент, на который следует обратить особое внимание – требования продавцов товаров/услуг к наличию физического пластика.
Соответственно, выяснять эти подробности необходимо до проведения транзакций.

Отзывы владельцев дебетовой карты «Виртуальная» от Россельхозбанка

На большинстве ресурсов, посвященных банковским продуктам и публикующих мнения пользователей программ финансовых учреждений (banki.ru, sravni.ru, credit-card.ru, otzovik.com) виртуальная карта Россельхозбанка собирает, в основном, положительные отзывы.

Это не удивительно, если учесть, что продукт действует в рамках нескольких тарифных планов, а сама финансовая организация имеет богатый опыт работы с различными категориями клиентов и широко представлена практически в каждом уголке страны.

• Положительные отзывы
  Максимальное одобрение владельцев получили оперативность и простота оформления, наличие в некоторых вариантах кэшбэк и начислений на остатки.
• Негативные отзывы
  Среди основных претензий – отсутствие возможности обналичить средства легальными способами, хотя поступают они, чаще всего, от клиентов, слабо понимающих назначение виртуальных банковских карт вообще.

В целом, предложение достаточно привлекательно и вполне может заинтересовать пользователей, активно использующих пластик для текущих покупок, особенно в сети Интернет.
[fifth_ad_in_article]