Кредитные карты от банка Восточный Экспресс: обзор условий получения и использования

Среди востребованных клиентами российских банков кредитных продуктов достойное место занимают карты ПАО «Восточный экспресс банк».
Программы ориентированы на широкую потребительскую аудиторию и обеспечивают действительно выгодные для заемщиков условия.

[zero_ad_in_article]

Что такое банк Восточный Экспресс: история банка

Банк «Восточный»- сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный экспресс банк» (под таким именем финансовая организация работает с 2014 г., другие варианты сокращений — ПАО КБ «Восточный», КБ «Восточный», Восточный банк).

[first_ad_in_article]

Краткая история банка

Банк Восточный основан в 1991 г. в Благовещенске Амурской обл. как ЗАО «Дальневосточный региональный акционерный банк Внешторгбанка РФ» (Дальвнешторгбанк).

В настоящий момент из регионального превратился в крупный банк федерального значения – по финансовым показателям ( на 2018 г. активы более 280 млрд.руб., сумма привлеченных вкладов – более 106 млрд.руб. портфель выданных кредитов превышает 131 млрд.руб.) стабильно входит в число 50 крупнейших в РФ финансовых организаций.

Сегодня в филиальной сети более 600 отделений, объединенных в 8 крупных филиалов, охватывающих практически всю территорию страны, обслуживающих более 3 млн. клиентов.

– отделения в регионе работают в каждом населенном пункте с населением более 10 тыс. человек и в 86% НП с населением более 5 тыс., практически треть семей пользуется предоставляемыми банковскими услугами.

Преимущества и недостатки банка

Услуги, предоставляемые ПАО КБ «Восточный экспресс банк», вызывают живой интерес пользователей – к примеру, только на портале banki.ru число просмотров страниц с информацией о различных программах Банка лежит в пределах 150 тыс., а число отзывов о работе финансовой организации превышает 11 тыс.

Плюсы банка

Связана такая популярность, прежде всего, с явными достоинствами Банка:

• Широким ассортиментом программ обслуживания
  только для частных лиц Банк предлагает 18 программ кредитования ( в том числе, 5 для VIP-клиентов), 14 обычных и 19 премиальных тарифных планов по вкладам, 12 разновидностей кредитных и 5 карт премиум-категорий.
• Географией доступа к банковским услугам
  включающей практически всю территории РФ и многие страны мира, что обеспечивается собственной сетью из более чем 600 отделений, 1000 банкоматов и терминалов самообслуживания и партнерскими отношениями со многими отечественными и зарубежными Банками.
• Взвешенной тарифной политикой
  которая делает множество услуг доступными практически всем категориям населения.
• Надежностью
  обеспеченной участием в Системе страхования вкладов, внедрением современных банковских программ и технических средств, подкрепленной международными рейтингами.

Минусы банка

При этом значительное число критических отзывов (для примера, в «Народном рейтинге» портала banki.ru Восточный банк с рейтингом 19.6 и средней оценкой 1.66 хоть и входит в «Высшую лигу», но занимает 47 место) свидетельствует о недостатках в деятельности финансовой организации.

К самым серьезным относятся:

• Недостаточный уровень квалификации персонала Банка, особенно в небольших отделениях, что значительно снижает качество обслуживания;
• Попытки сотрудников навязать дополнительные банковские услуги, приводящие к удорожанию обслуживания и претензиям со стороны клиентов, не желающих ими пользоваться.

Преимущества и недостатки карт от банка Восточный

К наиболее интересным предложениям Восточного банка пользователи относят эмитируемые финансовой организацией кредитные карты.

Плюсы кредитных карт

Причинами популярности стали многочисленные положительные качества продуктов линейки:

• Простота оформления
  для большинства карт требуется минимальный пакет документов, предоставить его, а также подать заявку и получить одобрение возможно в режиме онлайн;
• Выгодные условия кредитования
  включающие широкий диапазон кредитных лимитов, наличие в большинстве тарифных планов льготного периода, приемлемый уровень процентных ставок;
• Оплата без комиссий
  возможность оплачивать товары и услуги в торгово-розничных сетях и пунктах приема платежей без комиссий;
• Кэшбек
  участие большинства карт в программах кэшбэк и выгодных акциях от партнеров Банка.

Минусы кредитных карт

Вместе с тем, некоторые общие свойства карточных продуктов вызывают нарекания.

Прежде всего, к ним относятся:

• Характерные для большинства программ высокие уровни комиссий по наличным и безналичным операциям за счет кредитного лимита (типовое значение – 4.9% от суммы операции + 399 руб.);
• Выпуск в большинстве тарифных планов в качестве первого основного пластика мгновенных карт, за которые снимается достаточно солидная (как правило, порядка 1000 руб.) комиссия;
• Ограниченный перечень операций (только безналичные, не участвуют операции, проводимые с использованием программ дистанционного банковского обслуживания) для пользования льготными условиями кредитования, и участия в бонусных программах возврата средств.

В целом, кредитный пластик ПАО КБ «Восточный экспресс банк» по условиям выглядит достаточно солидно, некоторые продукты из перечня заслужили высоких оценок в различных рейтингах (например, карта «Большой беспроцент» входила в список лучших продуктов, составленный порталом sravni.ru).

Условия по кредитным картам

Условия предоставления и обслуживания большинства эмитируемых Банком кредитных карт практически не отличаются.

Условия получения карты

Обязательными требованиями для оформления пластика являются:

• Наличие гражданства РФ;
• Возраст заявителя от 21 (в некоторых случаях от 18 лет) до 71 года;
• Подтвержденная занятость в течение 3-х последних месяцев;
• Наличие на протяжении минимум трех последних месяцев подтвержденного уровня доходов, достаточного для обслуживания кредита.

Во многих случаях для рассмотрения заявки достаточно паспорта гражданина РФ. Более жесткие требования предъявляются к заемщикам в возрасте до 25 лет (документальное подтверждение занятости и доходов обязательны) и при подаче заявки на выпуск карт категорий Gold и премиальных (Мир Премиальная, VISA Platinum, Infinity, Signature).

Как правило, во всех программах после рассмотрения заявки клиенту предоставляется карта мгновенного выпуска, за оформление которой взимается комиссия (типовая – 1000 руб.).

Классические именные карты выпускаются бесплатно.

Стоимость выпуска премиального пластика оговорена соответствующими тарифными планами. Ими же определяются другие условия – суммы лимитов, процентные ставки, комиссии по операциям и пр., которые существенно отличаются от аналогичных для обычных кредитных карточных продуктов.

Условия использования карты

В условиях использования кредитного пластика, выпускаемого в рамках различных тарифных планов также много общего.

Комиссии

Для подавляющего большинства продуктов обслуживание бесплатно.

При пользовании картой взимаются комиссии.
Наиболее значительной из них является плата за снятие наличных и переводы с карты за счет кредитных средств, стандарт для которой – 4.9% +399 руб.

Основные безналичные операции – оплата товаров и услуг в пунктах приема платежей и предприятиях торговых сетей, осуществляются бесплатно.

Лимиты по карте

По наличным операциям по картам устанавливается лимит, который для большинства продуктов составляет 100-150 тыс.руб. в сутки и 1 млн.руб. в месяц. Сумма безналичной оплаты покупок не ограничивается.

Кредитный лимит для каждого заемщика устанавливается индивидуально по результатам рассмотрения заявки и предоставленных документов. Большинство действующих тарифных планов устанавливают его верхнюю границу на уровне 300 тыс.руб.

Проценты по карте

Процентные ставки по кредиту также устанавливаются индивидуально для каждого держателя карты. Кроме того, их уровень зависит от вида операций – по безналичным ставки лежат в пределах 24% (для некоторых программ с дополнительными требованиями по документальному подтверждению занятости и дохода) -29.9% годовых.

Использование кредитных средств для наличных операций стоит значительно дороже – но ним уровень ставок составляет 29.9-78.9% годовых.

При возникновении просроченной задолженности устанавливается единая процентная ставка, равная ставке по наличным операциям, а клиент оплачивает штраф, величина которого зависит от суммы кредита и количества выходов на просрочку.

Для подавляющего большинства карточных кредитных продуктов действует льготный период кредитования, в течение которого процентная ставка по соответствующим операциям равна 0.

Льготный период

Правила, устанавливающие длительность грейс-периода и порядок льготного обслуживания кредита, едины для всех видов кредитного пластика (кроме премиум-продуктов) Восточного банка.

• Длительность – до 56 суток (включает период выдачи льготного кредита — до одного календарного месяца, от первой операции до окончания расчетного периода и отсрочку погашения — максимум 25 дней со дня окончания расчетного периода).
• Действие распространяется только на безналичные операции покупки товаров и услуг.
• Процентная ставка – 0% при условии полного погашения задолженности в течение льготного периода.

[second_ad_in_article]

Как оформить карту

Оформление кредитки от КБ «Восточный» возможно в нескольких вариантах:

• В отделении Банка;
• Онлайн на официальном сайте;
• Онлайн на партнерских ресурсах, например, на портале banki.ru (доступно онлайн оформление не всех продуктов).

Оформление карты в отделении

При оформлении карты при личном визите в Банк потребуется паспорт. Другие документы обязательно предоставляются в особых случаях (например, при возрасте заявителя до 25 лет или если их наличие предусмотрено условиями обслуживания продукта), а также при желании клиента получить улучшенные условия – увеличенный размер кредитного лимита и сниженную процентную ставку.
После заполнения анкеты и предоставления документов решение принимается достаточно быстро (для большинства продуктов срок рассмотрения заявки не превышает 30 минут). После одобрения кредитного лимита получить карту мгновенного выпуска можно практически сразу.

Онлайновое оформление

При оформлении пластика онлайн на официальном сайте необходимо заполнить поля нескольких форм:

• Персональные данные (Ф. И.О., дата рождения, номер телефона, обязательно согласие на обработку);
• Данные паспорта (серия и номер, когда и кем выдан, код подразделения);
• Сведения о регистрации и фактическом проживании;
• Информация о трудоустройстве и компании-работодателе.

Одобренную по онлайн заявке карту можно получить курьером или почтой. Доставка осуществляется по указанному адресу (домой или в офис).

Получение карты через курьера

Максимально удобная услуга – доставка осуществляется быстро, имеется возможность при встрече с сотрудником Банка уточнить все вопросы по прилагаемому кредитному договору, подписать его и сразу отправить в Банк.

Получение карты по почте

Доставка занимает больше времени, чем курьерская, но при этом клиент не ограничен временными рамками. Аналогично к карте прилагаются экземпляры договора, которые следует подписать и направить в Банк.

Активация карты

При получении карты в отделении активация производится автоматически. Во всех остальных случаях необходим звонок на телефон службы поддержки с предоставлением сведений по требованию оператора (как правило – реквизиты: номер, срок действия и паспортные данные клиента).

Как пользоваться картой

Кредитные карты ПАО КБ «Восточный экспресс банк» — современные продукты, максимально удобные в использовании.

Как узнать баланс

Поверить остаток средств на карте можно несколькими способами – в банкомате или терминале самообслуживания, личном кабинете сервисов ДБО, с помощью одиночного СМС-запроса или в системе СМС-информирования, в отделениях или у специалистов службы поддержки (некоторые услуги – платные).

Пополнение карты

Пополнение карты возможно наличными (в кассах отделений, терминалах, банкоматах) или безналичным переводом с других карт/счетов.

Большинство операций зачисления — бесплатны, комиссии по остальным определяются тарифным планом и условиями выполнения.

Перевод с карты

Переводы с использованием карт можно осуществлять в банкоматах/терминалах, кассах отделений, с использованием систем Интернет-банк или Мобильный банк.

В зависимости от корреспондента и способа выполнения операций взимается комиссия в соответствии с тарифным планом.

Оплата кредита карты

Условия погашения кредита (минимальный платеж, сроки, доступные способы, тарифы за операции) оговорены в документах Банка — условиях предоставления и обслуживания, тарифных планах.

Закрытие карты

Закрыть карту Восточного банка можно в отделении финансовой организации, в личном кабинете систем удаленного обслуживания, в телефонном режиме (при звонке на телефон службы поддержки).

Обязательным условием является отсутствие кредитной задолженности по карте.

Операция выполняется бесплатно.

[fourth_ad_in_article]

Кредитные карты банка Восточный и их условия

Предложения кредитных карточных продуктов КБ «Восточный» достаточно разнообразны.

В перечень входят карты:

• Сезонная
  Карта с максимально выгодной ставкой (от 11.5%) при снятии наличных в первые 3 месяца использования. В остальном используются стандартные условия, в том числе, льготный период кредитования и участие в общих программах cashback.
• Рассрочка на все
  Удобный продукт для потребительского кредитования. Отличается бесплатным обслуживанием и льготным периодом по операциям покупки товаров из кредитных средств до 90 дней.
• Спортивная
  Программа со стандартными условиями обслуживания и отличным предложением для любителей спорта и активного образа жизни – увеличенным до 5% кэшбэк при покупке спортивных товаров.
• Cashback
  Кредитная карта, ориентированная на людей, использующих пластик для покупок товаров и услуг. Действующая программа возврата средств характеризуется расширенным списком бонусных (с кэшбэк до 5%) категорий, их перечень постоянно обновляется.
• Тепло
  Предоставляют максимальную выгоды (до 5% возврата средств) по наиболее распространенным расходам – оплате услуг ЖКХ, транспорта, связи, покупках в аптеках.
• Карта путешественника
  Пластик, ориентированный на клиентов, проводящих значительное время в поездках, в том числе, зарубежных. Позволяет снимать наличные без комиссии и в банкоматах зарубежных банков, участвует в бонусной программе с увеличенным cashback за покупку билетов (авиа и ж/д), бронирование отелей, аренду автомобилей и пр.
• Просто
  Карты обслуживаются в рамках нескольких тарифных планов, которые подразумевают длительный (5 лет – до 1850 дней ) льготный период обслуживание кредитной задолженности по упрощенной схеме – вместо расчета погашения по сумме процентов используется фиксированный ежедневный платеж.
• Под залог недвижимости
  Продукт для тех, кому необходим солидный (до 3 млн.руб.) кредитный лимит со сроком обслуживания до 5 лет.
• АвтоКарта
  Пластик для автомобилистов, для которого стандартные условия обслуживания дополнены выгодным предложением – увеличенным до 3% кэшбэк за покупки на АЗС.
• Большой беспроцент
  Карта с максимально выгодными условиями кредитования. Владельцы получают возможность до 180 дней пользоваться заемными средствами бесплатно.

Премиальные кредитные карты Восточного банка

КБ «Восточный», кроме кредиток для физлиц, предлагает линейку кредитного пластика премиум категорий.

Этот пластик отличают:

• Возможность для некоторых тарифных планов открытие счетов в национальной или иностранной валюте (долларах США, Евро);
• Более жесткие условия предоставления — получить карту может только клиент отнесённый Банком к VIP-категориям, при оформлении кроме паспорта потребуется документальное подтверждение уровни доходов и платежеспособности;
• Значительная комиссия за выпуск — от 500 руб./ 7 USD/ 6 EUR до 10000 руб./ 150 USD/ 128 EUR в зависимости от категории;
• Оформление и обслуживание держателей пластика только в специализированных VIP-отделениях, которые действуют в некоторых крупных городах РФ;
• Улучшенные условия обслуживания, например, уменьшенные, по сравнению с картами для физлиц комиссии за снятие наличных из кредитных средств (1.9-2.9% + 150 руб.);
• Привлекательные условия кредитования — кредитный лимит до 15 000 000 руб. / 250 000 USD / 250 000 EUR при ставке 10-25% годовых в рублях и 9% в иностранной валюте с льготным периодом до 56 дней;
• Увеличенные лимиты на проведение операций;
• Возможность использования дополнительных услуг Банка (например, инкассация средств клиента), его партнеров и платежной системы VISA;
• Лучшие условия программ возврата средств.

Виды премиум кредитных карт

Список премиальных кредитных продуктов Восточного банка включает 5 банковских карт:

• VISA Platinum
  Самый доступный продукт банка из Премиум линейки — при минимальной цене выпуска (всего 500 руб./ 7 USD/ 6 EUR) позволяет кредит в размере от 10 тыс. до 15 млн. руб. / от 150 до 250 тыс. долларов / от 150 до 250 тыс. Евро по выгодным ставкам с стандартным льготным периодом кредитования, пользоваться выгодными условия проведения операций, принимать участие в бонусной программе «Cashback бонус премиум».
• VISA Signature
  Оптимальный выбор для большинства VIP-клиентов. Сочетает выгодные условия кредитования (лимит от 150 000 до 15 000 000 руб. / от 2 000 до 250 000 USD / от 2 000 до 250 000 EUR, грейс-период 56 дней, ставка от 10% в национальной и 9% в иностранной валюте) с низкими комиссиями за наличные операции и переводы, отличными условиями программы кэшбэк и доступом к привилегиям от платежной системы VISA.
• VISA Signature Avtocard
  Отличный продукт для автовладельцев – кроме всех преимуществ пластика категории VISA Signature позволяет получить до 5% кэшбэк при покупках в автомобильных категориях (расчетах на АЗС, паркингах, мойках, за каршеринг и такси, при уплате штрафов ГИБДД) и дает доступ к дополнительным услугам, собранным в Пакет Автовладельца.
• VISA Infinity
  Продукт для тех, кто привык использовать средства без ограничений. Обеспечивает максимальный размер кредитного лимита, минимум комиссий при снятии наличных и при выполнении других операций, неограниченный доступ к программе привилегий VISA, максимальный объем дополнительных услуг от Банка и партнеров, лучшие условия бонусной программы «Cashback бонус премиум».
• VISA Infinity Avtocard
  Выпускается в рамках тарифного плана «Карта путешественника Премиум», обслуживается национальной валюте и позволяет получить все преимущества пластика категории VISA Infinity. Кроме того, держатель получает возможность бесплатного получения наличных в банкоматах за границами РФ, возмещение стоимости покупки авиа и Ж/Д билетов, бронирования отелей и других важных для путешественника категорий в рамках бонусной программы и различных акций (например, «10% за путешествия»).

Стоит ли банк того, чтобы оформлять у него карты решать вам, но по крайней мере если вы подходите под все критерии, то стоит изучить тарифы и условия их использования. Возможно для вас это будет выгодное приобретение.

[fifth_ad_in_article]

Кредитные карты банка Восточный Экспресс: подробный видеообзор

Из видео вы узнаете все что нужно знать о кредитных картах банка Восточный.

[videojs_video url=https://www.youtube.com/watch?v=VLkN1W8UIrM]