Льготный (беспроцентный) период по кредитной карте банка Восточный Экспресс: как пользоваться грейс периодом

Действующие и потенциальные держатели кредитных карт ПАО «Восточный экспресс банк» отмечают среди основных преимуществ наличие практически во всех тарифных планах достаточно длительного (как правило, почти 2 месяца) льготного периода кредитования.

В результате программы карточного кредитования КБ «Восточный» приобрели широкую популярность – финансовая организация, на чью долю приходится более 4% российского рынка кредитных карт, а объем портфеля карточных кредитов превышает 48 млрд. руб., прочно закрепилась по этим показателям в пятерке ведущих банков страны.

Основная задача держателя такого пластика – грамотное использование преимуществ грейс-периода.

[zero_ad_in_article]

Что означает и как работает льготный (грейс) период по кредитной карте

Как правило, такими условиями является снижение процентной ставки до минимального или нулевого значения.

Главным условием льготного использования заемных средств является необходимость полного или частичного (в размере, указанном в кредитном договоре) погашения кредита в течение грейс-периода. При невыполнении этого условия проценты на образовавшуюся задолженность начисляются в полном объёме.

Обслуживание кредитов или кредитных карт по такой схеме выгодно обеим сторонам.

Выгоды для банка

• предлагая привлекательные условия, увеличивает число клиентов, пользующихся продуктом;
• компенсирует потенциальные потери за счет грейс-периода, устанавливая процентные ставки выше, чем для программ, в которых подобная льгота не предусмотрена (к примеру, в Восточном банке процентные ставки по операциям за счет кредитного лимита карт превышают ставки по выдаваемым без пластика аналогичным кредитам для физлиц).

Выгоды для клиента

Клиент при грамотной реализации предложенных льгот имеет возможность бесплатно пользоваться заемными средствами.

Одновременно появляются шансы получать дополнительный доход — например, за счет работающих для карт программ cashback или размещения на депозите с получением процентов собственных средств, которые были бы потрачены на цели, для которых использован кредит.

статьи по теме

Дебетовые банковские карты Россельхозбанка: список, затраты, бонусы, особенности

Кредитные банковские карты Россельхозбанка: список, затраты, бонусы, особенности

Особенности грейс-периода для карт Восточного банка

Финансовые организации устанавливают собственные правила использования заемных средств в течение льготного периода.

Есть свои особенности льготного использования карточного кредита в КБ «Восточный»:

• Грейс распространяется только на причисляемые к специальным операциям. В большинстве тарифных планов такими являются только безналичные расчеты за товары и услуги в пунктах приема платежей и торгово-розничных предприятиях (включая часть интернет-магазинов). При этом переводы с карты/счета и операции в системах дистанционного банковского обслуживания (Интернет банк, Мобильный банк) в этот список не входят.
• Грейс-период устанавливается для каждой льготной операции в отдельности.
• При погашении в указанный в тарифном плане срок всего объема возникшей задолженности процентная ставка за использование заемных средств равна 0.
• Для большинства карт льготный период не является фиксированным.

[second_ad_in_article]

Как рассчитывается льготный период по кредитной карте КБ «Восточный»

При расчетах грейс-периода для карт Восточного банка важным понятием является расчетный период. Его длительность составляет 1 календарный месяц, а началом отсчета является момент активации карты.

В большинстве тарифных планов кредитного пластика КБ «Восточный» льготный период считается по следующим правилам:

• Грейс состоит из 2-х частей – период выдачи кредита и отсрочка его погашения.
• Отрезок времени, в течение которого можно воспользоваться правом получения заемных средств на льготных условиях начинается с момента выполнения операции в течение расчетного периода и продолжается до завершения последнего.
• Отсрочка погашения кредита продолжается от начала следующего за выполнением операции расчетного периода и, как правило, имеет фиксированную длительность.
• Если погашение кредита осуществляется до окончания суммарного временного интервала – процентная ставка остается нулевой.

Пример расчета грейс-периода

К примеру, многие тарифы устанавливают грейс-период до 56 дней, в которые входят до 1 календарного месяца льготного кредитования и до 25 дней отсрочки погашения.
На практике посчитать все показатели можно следующим образом:

• Пусть карта активирована 14.08.2019, по ней выполнены операции оплаты в магазине и пункте приема платежей ЖКХ 15 и 29 августа, а 20.08 сняты наличные (причем наличная операция к льготным не относится).
• Текущий расчетный период в 1 календарный месяц продолжается до 14.09.2019 включительно.
• Следующий расчетный период начинается 15 сентября.
• По первой операции от 15 августа грейс-период составит 55 дней: 30 дней с 15.08 до 14.09 – льготное кредитование, 25 дней с 15.09 до 10.10 – отсрочка погашения.
• По второй операции от 29.08 длительность льготного периода сократиться за счет уменьшения продолжительности времени на кредитование (до 17 дней с 29 августа до окончания расчетного периода 14 сентября). Длительность отсрочки и дата ее начала остаются неизменными, соответственно общий грейс-период для операции составляет 42 календарных дня.
• При погашении использованных для выполнения льготных операций сумм в срок до 10.10 проценты по ним начислены и удержаны не будут.
• На совершенную 20 августа операцию снятия наличных льготные условия не распространяются, следовательно, проценты будут начислены в полном объеме в соответствии с тарифным планом и войдут в ближайший минимальный обязательный платеж (МОП).

Кредитные карты с льготным беспроцентным (грейс) периодом кредитования от банка Восточный Экспресс

[first_ad_in_article]

Условия обслуживания следующих кредитных карт ПАО «Восточный экспресс банк» предусматривают льготный беспроцентный период:

• «Сезонная». Грейс-период составляет до 56 календарных дней и распространяется на безналичные операции. Особенностью карты является наличие второго льготного периода – фиксированной длительностью 90 дней с момента заключения кредитного договора, в течение которых операции снятия наличных за счет заемных средств действует пониженная процентная ставка в размере 11.5% годовых.
• «Рассрочка на все». Нестандартный для Восточного банка льготный период – 90 дней с момента выполнения безналичной операции. Еще одно отличие от других кредитных карт Банка – единая процентная ставка как по наличным, так и по безналичным (по окончании грейс-периода) операциям.
• «Просто» всех тарифных планов («Просто», «Просто30»). Льготный период распространяется на все операции и имеет длительность до 60 месяцев + 25 календарных дней. В течение этого срока проценты за пользование кредитом не начисляются (по картам взимается ежедневная комиссия 30 руб. для тарифа «Просто» или 50 руб. для «Просто30»). По окончании процентная ставка увеличивается до 20% годовых.
• По кредитным картам «Под залог недвижимости» льготный период не предусмотрен.
• «Большой беспроцент» — по каждой покупке льготный период составляет до 180 дней: до 5 календарных месяцев льготного кредитования и 30 дней отсрочка погашения кредита.
• Для карт «Спортивная», Cashback, «Тепло», «Карта путешественника», «АвтоКарта» используется стандартный для кредитных карт Восточного банка льготный период до 56 дней – до календарного месяца льготного кредитования + 25 дней отсрочки погашения кредита. Отличаются карты, в основном, условиями действующих программ возврата средств.

Самые выгодные карты с льготным периодом

С точки зрения бесплатного пользования заемными средствами наибольший интерес для владельцев кредитных карт КБ «Восточный» представляет пластик*:

• «Рассрочка на все»
  лучшая карта по совокупности условий за счет распространения льгот также на наличные операции.
• «Большой беспроцент»
  самая выгодная карта по длительности грейс-периода (до 180 дней).

*Вместе с тем, для этих продуктов не действуют специальные бонусные программы, что воспринимается как определенный недостаток.

Следует отметить, что предлагаемые для других карт программы cashback, при грамотном пользовании пластиком могут в значительной мере компенсировать меньшую длительность льготного кредитования.

[fourth_ad_in_article]

Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом: грамотное использование грейс периода

Для того, чтобы в полной мере использовать все преимущества карт с льготным периодом кредитования Восточного банка необходимо грамотно пользоваться несколькими основными принципами:

• Ограничение заемных сумм
  Основная задача заемщика – полностью гасить кредит в течение грейс-периода. Соответственно, следует ограничить объем таких операций за счет заемных средств на уровне сумм, которые клиент может быстро безболезненно вернуть банку.
• Предпочтение следует отдавать льготным операциям
  Однако, это не значит, что необходимо полностью отказаться от снятия наличных и других, не подпадающих под определение «льготные» расходов за счет кредита. Достаточно просчитать для себя соотношение между льготными и остальными операциями, при котором погашение последних на станет тяжелой нагрузкой на собственный бюджет. Более того, если по карте действует программа сashback и соотношение грамотно рассчитано, за счет бонусов можно гасить проценты по остальным операциям если не полностью, то в значительной части.
• Минимизация комиссий
  При выполнении наличных и других операций, для которых действуют аналогичные условия, следует уделять внимание не только условиям их кредитования, но и величине комиссий. Последние необходимо минимизировать, чтобы уменьшить общую сумму расходов держателя пластика.
• Распределение платежей
  Возвращать заемные средства можно не дожидаясь расчетной даты – распределение платежей по времени позволит упростить накопление необходимых сумм, а досрочное погашение задолженности, по которой начисляются проценты, уменьшит обязательные суммы выплат. Более того, даже льготные кредиты рекомендуется гасить до истечения грей-периода – зачисление средств направленных в погашение далеко не всегда происходит мгновенно, и попытка тянуть с платежом до последнего дня чревата выходом за пределы льготного периода и, как следствие, значительным ростом задолженности.
• Грамотное распределение доходов
  Стремление использовать кредитный лимит по максимуму – естественный и правильный выбор. Если при этом суммы, которые следует погашать в течение льготного периода выходят за пределы возможностей, следует объективно рассчитать возникающие при этом переплаты и суммы регулярных платежей. Обязательно пользоваться одним из основных правил заемщика – на погашения не должно уходить более 30-50% (в крайнем случае) существующих регулярных доходов.
• Используйте кредитный лимит
  При пользовании кредитной картой не рекомендуется работать только в пределах льготных условий кредитования или использовать небольшую часть кредитного лимита. Иначе, банк теряет возможность заработать и, в дальнейшем, в лучшем случае откажет при необходимости повышения лимитов, в худшем – снизит доступные суммы заемных средств.

Кредитная карта с льготным периодом в руках грамотного пользователя может стать эффективным финансовым инструментом, дешевым источником необходимых денежных средств. Взвешенный подход позволяет пользоваться заемными средствами в течение длительного времени бесплатно или совершать необходимые покупки с минимальными затратами.

[fifth_ad_in_article]

Льготный период по кредитной карте банка Восточный Экспресс: видео

О схеме банковского расчета продолжительности грейс периода расскажет первое видео, во втором рассказывается о том что такое льготный период кредитования и как с ним работать.

[videojs_video url=https://www.youtube.com/watch?v=Grn5mAIitbs]

[videojs_video url=https://www.youtube.com/watch?v=1LLQLHNKsyA]