Лучшая кредитная карта от банка Россельхоз: ТОП выгодных карт и критерии их отбора

АО «Российский сельскохозяйственный банк» предлагает клиентам оформить кредитные в рамках 8 тарифных планов (в том числе, 2 – в составе пакетов премиального обслуживания).

Для каждой карты характерны собственные особенности, например, стоимость обслуживания, возможность получения возврата средств, которые определяют выбор лучшего (наиболее выгодного) варианта для конкретного клиента.

[zero_ad_in_article]

По каким критериям сравнивать кредитные карты Россельхозбанка

[first_ad_in_article]

Несмотря на разнообразие программ карточного кредитования АО «Российский сельскохозяйственный банк», условия предоставления и обслуживания кредитного пластика во многом сходны:

• В отличие от других финансовых организаций, предлагающих широкий спектр условий кредитования, в Россельхозбанке действуют практически аналогичные кредиты по всем картам – с минимальной процентной ставкой 22.9-24.9%, кредитным лимитом до 1 млн. руб., льготным беспроцентным периодом до 56 дней. Различия в условиях определяются не столько тарифным планом и категорией пластика, сколько финансовым состоянием и кредитной историей заемщика.
• Если в других банках доступны кредитные карты с упрощенным порядком оформления (например, по двум документам или без подтверждения дохода), то в РСХБ для получения любой кредитки потребуется полный пакет документов.
• Во всех программах карточного кредитования Россельхозбанка действуют единые тарифы по операциям снятия наличных, платежам и переводам. Идентичны и требования к платежам в погашение займа – клиент вносит полную сумму начисленных процентов и не менее 3% тела кредита.

Соответственно, при определении лучшей кредитной карты определяющими становятся дополнительные параметры программ, например:

• размер регулярных комиссий за обслуживание;
• возможность получения cashback и др.

Комиссии за обслуживание

По кредитным картам различных категорий и платежных систем стоимость обслуживания в каждой из программ составляет:

• «Карта хозяина» – от 0 (при выполнении условий минимального оборота) до 1800 руб./год (150 руб./месяц) для мгновенного и классического пластика.
• «Путевая» — от 0 (при выполнении условий минимального оборота) до 1800 руб. (150 руб./месяц) для мгновенных и классических, до 4800 руб. (400 руб./месяц) для карт категории Gold (+ затраты на выпуск до 299 руб.).
• «Panasonic» — обслуживается без комиссии.
• «Амурский тигр» — 300 или 700 руб. в год соответственно для пластика мгновенного выпуска и именных карт (предусмотрены условия бесплатного обслуживания).
• «Россельхозбанк-Роснефть» – 1200 руб./год (при оформлении карты с использованием промокодов возможно получение скидки за первый год в размере 1000 руб.).
• Карта с льготным периодом кредитования — 300 руб. – 4000 руб. в год.
• Кредитный пластик премиальных пакетов «Кредитная карта Премиум» и «Кредитная карта Ультра» выпускается и обслуживается бесплатно.

Таким образом, практически во всех тарифных (кроме стандартного «Кредитная карта с льготным периодом кредитования») возможен выпуск кредиток с нулевой регулярной комиссией за обслуживание.

Дополнительные условия

Клиент Россельхозбанка, который ориентируется при определении лучшего варианта кредитной карты только на минимальные комиссии, должен учитывать дополнительные условия, например, величину минимального оборота для получения бесплатного обслуживания.

Наиболее выгодными по этому критерию следует считать карты:

• Премиальных пакетов, поскольку, кроме отсутствия регулярных комиссий, тарифы предполагают бесплатное предоставление других банковских услуг, например, СМС-сервиса;
• «Panasonic», по которым комиссия за обслуживание не взимается вне зависимости от других условий;
• Кредитные карты «Амурский тигр» платежной системы МИР, для бесплатного обслуживания которых достаточно подать заявку на выпуск с использованием дистанционных каналов.

Вместе с тем, для держателей кредитного пластика считать стоимость обслуживания определяющим параметром при выборе лучшей карты — не рационально.

Такой вывод напрашивается при сравнении регулярных комиссий с ежемесячными взносами в погашение кредита. Так, при полностью использованном кредитном лимите 300 тыс.руб., и процентной ставке 24% годовых по окончании грейс-периода сумма ежемесячного платежа составит около 6 тыс.руб., по сравнению с чем ежемесячные (лили пересчитанные на один месяц годовые) регулярные комиссии пренебрежимо малы.

Возврат средств

Возврат (в рамках программ лояльности или кэшбэк на карточный счет) по кредитному пластику Россельхозбанка является более интересным критерием для сравнения, поскольку, при грамотном расходовании кредитного лимита может обеспечить частичную или полную компенсацию процентных платежей по кредиту и даже получение дохода от использования заемных средств.

Держателям кредитных карт РСХБ доступны все разновидности возврата средств:

• Кэшбэк на карточный счет;
• Бонусные баллы в рамках программа лояльности «Урожай» Россельхозбанка;
• Бонусные программы партнеров Банка по кобрендинговым картам.

Получит возврат части потраченных средств напрямую на карточный счет могут держатели:

• «Кредитной карты Ультра»
  В одноименном пакете премиального обслуживания Cashback по карте составляет 5% (при расчетах в ресторанах, кафе, барах, на АЗС), 2% (в гостиницах, при покупке ж/д и авиабилетов) и 1% (в других торгово-сервисных предприятиях). Максимальная сумма возврата – 15 тыс.руб.
• МИР всех категорий и тарифных планов
  Держатель, зарегистрировавший кредитный пластик в кэшбэк-сервисе платежной системы получает при расчетах в торговых точках (в том числе, онлайн) партнеров от 2 до 20% возврата.
• «Карты хозяина»
  Для получения прямого кэшбэк следует выбрать соответствующую опцию вознаграждения. Это принесет держателю карты 10% (в категории «Супер CashBack» при расчетах за on-line игры, книги, телекоммуникационные услуги, музыку и фильмы, покупки в зоомагазинах и аптеках), 5% (в категории «Повышенный CashBack» — при расчете картой в категориях Театр и кино, Кафе и рестораны, Такси, Косметика и парфюмерия, Игрушки, АЗС) или 1%.возврата (в категории «Базовый CashBack» — при оплате покупок в остальных торгово-сервисных предприятиях). Максимальная сумма возврата в течение календарного месяца составляет 5 000 руб., из них не более 2 000 в категориях «Супер CashBack» и «Повышенный CashBack».

Программа «Урожай»

Кредитная карта с льготным периодом кредитования участвует на стандартных условиях в программе лояльности РСХБ «Урожай»:

• Начисление 1.5 бонусных балла за каждые 100 рублей учетных операций.
• Максимальную общую сумму бонусных баллов, в течение расчетного периода — 10 тыс., для карт премиальных категорий – без ограничений (при сумме более 20 тыс. баллов начисление бонусов из расчета 1,25 балла за 100 руб.).

Более выгодные условия предоставлены владельцам кредитного пластика:

• «Путевая карта»
  При расчетах в торгово-сервисных предприятиях держатель получает 2 (2.5 для категории Gold) бонусных балла за 100 руб., за покупки в категории «Путешествия» — 3 и 3.5 соответственно. В первом расчетном периоде действует удвоенный коэффициент с возвратом бонусами 4% и 6%, 5% и 7% в зависимости от категории и операций.
• «Карта Хозяина»
  Участие в программе «Урожай» относится к опциям вознаграждения. При ее выборе участнику начисляются 10 бонусных баллов за каждые 100 рублей покупок в категории «Супер Урожай» (On-line игры, Книги, Телекоммуникации, Музыка и фильмы, Зоомагазин, Аптека), 5 в категории «Повышенный Урожай» (Театр и кино, Кафе и рестораны, Такси, Косметика и парфюмерия, Игрушки, АЗС), 2 балла — «Базовый Урожай» — при расчетах в торгово-сервисных предприятиях остальных категорий. Максимальная сумма баллов — 5000, по категориям «Супер Урожай» и «Повышенный Урожай» — не более 3000.
• «Кредитная карта Премиум»
  Обеспечивают держателям коэффициент возврата 3% бонусами при расчетах в торгово-сервисных предприятиях.
  Пластик «Россельхозбанк-Роснефть» выпускается для участия в программе лояльности «Семейная команда» АО «НК Роснефть». Участник программы получает 1 бонусный балл за каждые 100 руб. оплаты покупок в торгово-сервисных предприятиях, 5 баллов — на АЗС Роснефть и ТНК, предприятиях партнеров программы, 300 приветственных баллов при подключении. Сумма баллов в течение расчетного периода (календарного месяца) не превышает 5000.
• «Panasonic»
  Держатель карты может принять участие в программе Club Panasonic, и получить 10 тыс. приветственных баллов, 5% бонусами при оплате картой в торгово-розничных предприятиях, 20% + бонус, зависящий от статуса участника программы (5% — 15%) при расчетах в фирменном интернет-магазине Panasonic. В каждом расчетном периоде возможно получить не более 20 тыс. баллов Бонусами допускается частичная оплата товаров и услуг в фирменном магазине Panasonic.

ТОП карт по возврату средств

Таким образом, по возврату средств наиболее выгодными вариантами для держателя кредитного пластика Россельхозбанка являются:

• Карты МИР, позволяющие получить двойной возврат – при участии в программах Банка и партнеров и кэшбэк-сервисе платежной системы;
• «Карта Хозяина» с максимальными для программ РСХБ коэффициентами прямого кэшбэк или начисления бонусов «Урожай» (в зависимости от выбранной опции вознаграждения);
• Карта «Panasonic», с коэффициентом возврата средств в программе лояльности выше, чем в любой, чем в любой действующей программе для других продуктов Банка.
• Карты премиальных пакетов, гарантирующие стабильно высокие коэффициенты возврата, начисление процентов на остаток.

Другие критерии сравнения

Поскольку условия обслуживания кредитного пластика практически аналогичны, держателю следует руководствоваться, прежде всего, собственным финансовым состоянием.

Например, вполне понятно желание клиента оформить кредитку в рамках одного из премиальных пакетов обслуживания – такой пластик обеспечивает бесплатное обслуживание и выгодные условия возврата средств.
Однако, получить его для клиента со средним достатком проблематично, ввиду выдвигаемых Банком требований по общей сумме остатков на счетах. В то же время, владелец такой карты может рассчитывать на получение дополнительного дохода от входящих в пакет программ.

Специфика карт

Не менее важным критерием становится специфика тарифного плана:

• «Путевая карта» станет оптимальным выбором для любителей поездок и клиентов, проводящих значительное время в командировках;
• Карта «Россельхозбанк-Роснефть» как нельзя больше подойдет автомобилистам;
• «Panasonic» — ценителям продукции известного японского бренда.

Дополнительные характеристики

Следует обратить внимание и на некоторые дополнительные условия и характеристики.

Например, преимущества карты «Panasonic» наиболее полно проявятся именно при расчетах в фирменных магазинах компании, по карте «Амурский тигр» максимум выгоды можно получить при обслуживании в торговых точках и интернет-магазинах партнеров благотворительного проекта.

Другой вариант таких условий – снижение почти в 2 раза тарифов по операциям снятия наличных, платежам и переводам для премиальных пакетов обслуживания и доступ к пакетным привилегиям платежных систем для владельцев элитного пластика.

Самая лучшая (выгодная) кредитная карта Россельхозбанка

На основании анализа условий, в том числе, стоимости обслуживания кредитных карт Россельхозбанка, возможностей возврата средств и других свойств программ карточного кредитования можно выделить несколько продуктов, приносящих держателю максимальную выгоду:

• «Карта хозяина»
  Пластик может обслуживаться без комиссии и предоставляет держателю лучшие условия возврата средств (при этом доступен самостоятельный выбор программы).
  Относительно невысокий (по сравнению с другими продуктами) лимит возврата средств в 5000 руб. (бонусных баллов) вполне достаточен для компенсации платежей в погашение достаточно крупных сумм займов, а высокие коэффициенты позволяют получить максимальное вознаграждение при минимальных расходах.
• Карты МИР любого тарифного плана
  За счет двойного возврата (кэшбэк-сервиса платежной системы и программ лояльности Банка или его партнеров) обеспечивают максимальный доход от использования кредитного лимита.
• Пластик премиальных пакетов обслуживания
  Держатель пластика получает комплекс выгодных предложений – бесплатное обслуживание, гарантированный высокий уровень возврата средств, доступ к пакетным привилегиям платежных систем.

  Достаточно высокие требования Банка к финансовому состоянию клиента могут стать препятствием, но выполнив их владелец пакета получает доступ к множеству других инструментов, приносящих солидный дополнительный доход.

При определении лучшей кредитной карты АО «Российский сельскохозяйственный банк» следует учитывать несколько критериев – стоимость обслуживания, возврат средств, специфику программ. При этом последний признак может оказаться определяющим – выгодные предложения Банка имеют ограниченную область реализации.

В целом, желающим воспользоваться кредитным лимитом по картам Россельхозбанка следует обратить внимание на премиальные пакеты, НСПК МИР, «Карту Хозяина» и продукты, максимально соответствующие интересам заемщика.
[fifth_ad_in_article]