Обзор кредитной VIP карты «Карта Путешественника Премиум» от Восточного Экспресс банка

Действующая с 2017 г. «Карта путешественника Премиум» относится к кредитным картам ПАО «Восточный Экспресс Банк» премиум сегмента.

Интересна будет тем кто проводит значительное время в поездках по стране и за рубеж за счет финансовой свободы с практически неограниченными объемами операций и привлекательными бонусами.

[zero_ad_in_article]

Техническая информация о кредитной VIP карте «Карта Путешественника Премиум»

Как и VISA Infinite Autocard, «Карта путешественника Премиум» относится к категории премиальных карт VISA Infinite со специфическим уклоном привязанных программ.

Валютой пластика и прикрепленных счетов, в том числе кредитного, является российский рубль.

Заинтересованные клиенты найдут общую информацию о продукте на странице официального сайта Восточного банка.

Требования к клиенту для оформления карты и кредитного лимита

В соответствии с правилами Банка подача заявки, оформление документов, заключение договоров и получение пластика доступно только в специализированных отделениях по обслуживанию VIP-клиентов.

Продукт доступен:

• VIP-клиентам, их близким родственникам, потенциальным VIP-клиентам;
• Физическим лицам, внесшим депозит на сумму не менее 0,5 млн.руб. на срок от 6 месяцев (VIP-вкладчикам);
• Физическим лицам, сотрудничеством с которыми банк заинтересован на стратегическом уровне;
• Участникам промоакций Банка.

Минимальные требования

Для потенциальных держателей карты установлены требования:

• Гражданства РФ;
• Соответствия по возрасту — 21 – 71 год (75 лет на момент завершения действия кредитного договора);
• Постоянной занятости не менее последних 3 месяцев на текущем месте работы;
• Платежеспособности – требуется подтверждение уровня доходов, достаточного для обслуживания кредитных обязательств.

Несколько отличаются условия для категории клиентов «Родственники VIP»: для них доступно оформление с 18 лет при обязательном обеспечении – поручительстве VIP-клиента.

Необходимые документы

Рассмотрение заявки производится при наличии полного пакета документов, в который входят:

• паспорт гражданина РФ или заменяющий его в соответствии с действующим законодательством документ – для подтверждения гражданства, регистрации, персональных данных;
• справка по форме 2-НДЛ или по утвержденной Банком – в подтверждение занятости и уровня доходов;
• анкета VIP-клиента (в полной и краткой форме);
• документы, подтверждающие близкое родство для родственников VIP-клиентов.

Принятие решения по заявке при наличии полного пакета занимает от 30 минут и не более 1 рабочего дня.

Стоимость оформления

Расходы клиента по оформлению карты «Карта путешественника Премиум» составят 10 тыс.руб. В рамках программы обслуживания держателям доступен выпуск дополнительного пластика аналогичного класса. Его стоимость – 5 тыс.руб.

Дополнительных расходов – за активацию карты, открытие счетов тарифный план не предусматривает.

Для различных категорий VIP-клиентов предусмотрены скидки на оформление в размере 50% или 100%.

[second_ad_in_article]

Условия пользования и обслуживания кредита: как пользоваться VIP картой «Карта Путешественника Премиум» Восточного банка

Комиссии по операциям

Клиент несет комиссионные расходы за совершенные операции и услуги, предоставленные финансовой организацией.

Плата за снятие наличных

Плата за снятие наличных взимается в зависимости от места проведения операции и источника средств:

• В банкоматах собственной сети и других банков на территории РФ из собственных средств клиента — бесплатно (сторонние банки могут установить собственную дополнительную комиссию).
• За снятие на тех же условиях кредитных средств — с комиссией 1.9% от суммы + 100руб.
• При снятии наличных из собственных остатков в банкоматах за рубежом действует комиссия 0.5%+10 руб.
• Кредитные средства в банкоматах за пределами РФ обналичиваются с комиссией 1.9%+100 руб.
• Снятие собственных средств наличными в кассах банков (в собственных отделениях и сторонних банках) в РФ обойдется в 0,5% + 10 руб.
• За получение наличными в кассе банка заемных средств в РФ взимается стандартная комиссия в 1,9% + 100 руб.
• С текущего счета (без использования карты) в кассах отделений Банка собственные средства обналичиваются без комиссии.
• Та же операция для кредитных средств обойдется в 2,9%+ 100 руб.

Комиссии для безналичных операций

Основной вид безналичных расчетов – оплата товаров и услуг с карты в торгово-розничных сетях и пунктах приема платежей.
Такие операции выполняются бесплатно.

Переводы с карты на другую карту (или с другим назначением) осуществляются:

• собственных средств клиента: без комиссии;
• кредитных средств: с комиссией 1,5% +100 руб., максимальная сумма комиссии 3 тыс.руб.

Дополнительно взимается комиссия компании, предоставляющей услугу.

Переводы со счета осуществляются с комиссией, сумма которой зависит от вида средств (собственные или заемные), счета корреспондента (собственный, другие физлица или юрлица, открытые в собственном банке или сторонних финансовых организациях).

Плата за операцию составит от 0 (например, при переводе собственных средств на свои счета внутри Банка) до 1.9% +100 руб.(максимум 5000 руб).

Комиссии за транзакции в системах дистанционного обслуживания

Переводы в системах «Интернет банк», «Мобильный банк» оплачиваются из расчета:

• на собственный кредитный счет – бесплатно;
• на другие собственные счета — 1.9%+100 руб.;
• на счета физлиц — 1%;
• на счета юрлиц в собственном или стороннем банке — 1.9%+100 руб. (максимальная комиссия – 1500 руб.).

Аналогичным образом (с комиссией 1.9% + 100 руб.) тарифицируются переводы на свои счета в сети терминалов самообслуживания Банка.

Пополнение карты

Пополнение карты (кредитного счета) оплачивается согласно тарифам за соответствующие операции, за исключением:

• наличными в кассах собственной филиальной сети, собственных банкоматах и терминалах банка;
• зачисления поступивших из другого банка безналичных средств.

Комиссия за эти операции не взимается.

Ограничения по суммам операций

Лимиты распространяются только на снятие наличных в банкоматах.

Суммы ограничены:

• 300 тыс.руб. в течение дня;
• 2 млн.руб. в течение месяца.

Снятие наличных в кассах банков и безналичная оплата картой товаров и услуг производятся без ограничений.

Платные услуги

Восточным банком установлена плата за следующие услуги для владельцев «Карты путешественника Премиум»:

• Запрос баланса в сети банкоматов другого бака — 15 руб.;
• SMS- банкинг – ежемесячная плата 119 руб., продление подписки автоматически;
• Смена PIN-кода -50 руб.;
• Запрос мини выписки по счету – 20 руб;
• Стандартная ежемесячная выписка с отправкой почтой — 100 руб.;
• Выдача стандартной ежемесячной выписки в отделениях Банка — 60 руб.;
• Выдача расширенной выписки по текущему счету в отделении — 300 руб.;
• Инкассация средств клиента — 2 тыс.руб./час + 0,02% от суммы.

Держатели карты могут воспользоваться дополнительными услугами, например членством Priority Pass, скидочными картами ресторанов «Новиков Групп» и пр. Предоставляются они совместно с компаниями-партнерами Банка. Стоимость определяется соответствующими договорами.

Кредитование

Кредитный лимит устанавливается индивидуально для каждого клиента по результатам рассмотрения заявки.

Сумма составляет от 200 тыс. до 15 млн.руб.

При пользовании кредитными средствами действуют ставки:

• При снятии средств наличными — 10% – 25%;
• По безналичным операциям — 10% — 19%.

Кредитование осуществляется с предоставлением льготного периода для каждой соответствующей условиям операции.

Льготный период

Длительность грейс-периода составляет до 56 дней, в том числе:

• Льготное кредитование — до одного календарного месяца (от даты выполнения операции в расчетном периоде до его окончания);
• Отсрочка погашения — 25 дней с момента окончания расчетного периода.

Льготный период подразумевает нулевую процентную ставку при пользовании заемными средствами.

Предложение действует только в случае полного погашения задолженности в течение грейс-периода.

Погашение займа

В счет погашения клиент регулярно (ежемесячно) вносит суммы не менее минимального обязательного платежа (МОП).

В сумму включаются начисленные за пользование займом проценты и не менее 3% суммы основного долга.

Штрафные санкции при возникновении просроченной задолженности

При несвоевременном или неполном погашении Банк выставляет клиенту штраф в размере 500 руб.

Плата за остатки

При использовании карты в качестве дебетовой (положительном сальдо средств клиента) банк начисляет владельцу процентный доход из расчета:

• При сумме остатков средств клиента от 300 тыс. до 1,5 млн.руб. — 4,5% годовых;
• При суммах более 1,5 млн.руб. — 2%.

Бонусная программа «Карта путешественника Премиум»

Владельцам премиального пластика предлагается принять участие в бонусной программе с возвратом части средств по безналичным операциям.

Программа предполагает начисление бонусов в виде миль за безналичные операции из расчета 2% суммы операции в пунктах приема платежей и на предприятиях торгово-розничной сети.

Основные бонусы

В категориях операций, непосредственно связанных со спецификой продукта (путешествиями) осуществляется начисление по повышенной ставке – 5%.
К этим категориям относятся:

• покупка авиабилетов и оплата услуг авиапредприятий (категория операции «Авиалинии», МСС 4511, 3000-3299);
• приобретение Ж/Д билетов (категория «Железные дороги, пассажирские перевозки», MCC 4111, 4112):
• аренда автомобиля (МСС «Аренда автомобилей»: 3351-3441, 7511, 7512);
• бронирование номеров в отелях ( МСС «Бронирование отелей»: 3501-3799, 7011).

Пересчет сумм в мили производится с коэффициентом 1 Рубль = 1 Миля.

При присоединении к программе участнику начисляются приветственные мили.

Условия бонусной программы

• для учета миль открывается специальный бонусный счет;
• зачисление миль на счет клиента производится в течение 1 рабочего дня с момента выполнения бонусной операции;
• активация происходит (мили становятся доступными для использования) через 30 дней после совершения операции;
• максимальная общая сумма операций, по которым производится начисление миль ограничена величиной 1 млн.руб. в месяц (суммы, превышающие лимит в текущем месяце в начислении не участвуют, на следующий месяц не переносится);
• мили действительны в течение 2 лет с момента начисления;
• бонус используется для возмещения сумм безналичных операций в категориях «Авиабилеты», «Ж/Д билеты», «Аренда автомобилей», «Бронирование отелей»;
• стоимость каждой операции возмещается 1 раз в полном объеме (частичная компенсация не допускается);
• возмещение возможно для операций, с момента совершения которых прошло не более 90 дней;
• пересчет для возмещения ведется с коэффициентом 1 Миля = 1 Рубль, списание осуществляется в соответствии со шкалой – при стоимости покупки до 6 тыс.руб. с бонусного счета списывается 6000 миль, от 6001 до 9000 руб. – 9000 миль и далее с интервалом в 3000 рублей (миль).
• доступные суммы компенсаций направляются, прежде всего, на погашение кредитной задолженности (текущей или просроченной), для возмещения стоимости покупок средства становятся доступны только после ее полного погашения.

Дополнительные привилегии

Относясь к премиальной категория VISA Infinity, «Карта путешественника Премиум» дает держателю возможность пользоваться дополнительными привилегиями:

• услугами персонального менеджера Банка при решении вопросов обслуживания;
• полным страхованием в поездках как по территории России, так и в зарубежных путешествиях;
• консьерж-сервисом;
• дополнительными скидками и услугами премиальных сервисов платежной системы VISA в России и других странах.

[fourth_ad_in_article]

Плюсы и минусы кредитной VIP карты «Карта Путешественника Премиум»

Преимущества

Как и все VIP-карты ПАО «Восточный Экспресс Банк» «Карта путешественника Премиум» — программа с массой достоинств для владельца:

• кредитные условия выгодно отличаются как по суммам лимитов, так и по процентным ставкам при сохранении льготного периода;
• программа кэшбэк рассчитана на значительные ежемесячные суммы операций и предполагает увеличение начисления миль по наиболее важным категориям;
• дополнительные услуги и сервисы значительно расширяют спектр предложений, по сравнению с обычным банковским пластиком.

Недостатки

К отрицательным сторонам программы можно отнести:

• результирующие значительные суммы комиссий по большинству операций как с наличными, так и безналичной форме;
• ограниченный круг операций, к которым применяются льготные условия.

Подводные камни с VIP картой «Карта Путешественника Премиум»

Условия ПАО «Восточный Экспресс Банк» для премиальной карты «Карта путешественника Премиум», хотя и предполагают максимальный набор выгодных предложений для клиента, не полностью свободны от подводных камней:

• Пластик позволяет вести расчеты (наличные и безналичные) за пределами России. Однако счет открывается в российских рублях, а суммы пересчитываются по текущему курсу на момент совершения операций. При нестабильности курса национальной валюты такая технология далеко не всегда выгодна для владельца.
• Срок активации бонусных миль в 30 дней направлен, прежде всего, на защиту интересов Банка (в частности, от совершения мошеннических операций). Однако, с учетом контингента, получающего премиальные карты, такой вариант обслуживания становится, как минимум, нерациональным, значительно снижая ценность программы.
• Применение шкалы компенсаций в бонусной программе делает ее менее выгодной для участников, чем преподносится финансовой организацией. Для компенсации расходов, например, в 2000 руб. будет списывается 6000 миль (т.е, 6000 бонусных рублей), для 6001 руб. – 9000 миль, 9001 руб. – 12 000 миль и т.д. Даже для состоятельного клиента перерасход бонусов оказывается сверхвысоким.

[fifth_ad_in_article]

Отзывы владельцев кредитной VIP карты «Карта Путешественника Премиум» от банка Восточный Экспресс

Пластик практически не попадает в руки случайного клиента — ПАО «Восточный Экспресс Банк» четко оговорил категории потенциальных держателей.
Это, а также организация обслуживания VIP-персон, становятся причинами, по которым найти на интернет-сайтах, таких как banki.ru, sravni.ru, credit-card.ru, otzovik.com, отзывы о продукте достаточно сложно.

Большинство же тех, что публикуются, выдержаны исключительно в положительном ключе – привлекательных моментов в пользовании специальным премиальным пластиковым продуктом действительно много.

Основная претензия – невозможность для многих потенциальных владельцев стать реальными: количество VIP-отделений и их география явно недостаточны.

В целом же, предлагаемые условия VIP карты «Карта Путешественника Премиум» выглядят очень привлекательно, можно советовать пытаться оформить пластик такого класса каждому, кто имеет соответствующие возможности.