Обзор условий кредитной карты «Путевая» от банка Россельхоз

АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» предлагает клиентам интересный продукт в рамках тарифного плана «Путевая карта – кредитная с льготным периодом кредитования».

Пластик выпускается в нескольких категориях, позволяет пользоваться солидным кредитным лимитом, принимает участие на лучших условиях в бонусной программе «Урожай».

[zero_ad_in_article]

Техническая информация о кредитной карте «Путевая»

Кредитная карта «Путевая» Россельхозбанка международной платежной системы VISA выпускается в нескольких категориях:

• VISA Classic Instant Issue – мгновенного выпуска, неперсонифицированная (без указания фамилии и имени владельца на лицевой стороне);
• VISA Classic — именная;
• VISA Gold – именная, держатель получает льготные условия обслуживания, в частности в рамках программы лояльности «Урожай».

Карта обслуживается в российских рублях, как и счета соответствующего тарифного плана, которые открываются только в рублях РФ.

Операции могут проводиться и в иностранной валюте с конвертацией средств согласно приведенным в тарифном плане правилам.

Срок действия карты:

• не менее 2 лет мгновенной (зависит от даты эмиссии пластика);
• 3 года для именных.

Используемые технологии:

• Наличие чипа;
• Безопасные транзакции с использованием 3D-Secure;
• Применение в системах бесконтактных платежей payWave, в сервисах Google Pay и аналогичных от компаний Apple, Samsung, Garmin Pay.

Подробно ознакомиться с правилами оформления, обслуживания и использования кредитного пластика, тарифами можно в документах, доступных на странице карты официального сайта Россельхозбанка.

Условия предоставления карты и кредитного лимита: требования к получателю

Кредитную карту могут получить:

• граждане Российской Федерации;
• в возрасте от 21 до 65 лет;
• подтверждающие постоянную занятость и уровень доходов, достаточный для погашения кредита.

Для большинства клиентов предъявляются требования по текущей занятости не менее 4-х месяцев на последнем месте работы и по стажу не менее 1 года за последние 5 лет.

Для участников зарплатных проектов РСХБ требования по текущей занятости сокращаются до 3 месяцев.

Предоставляется пластик и лицам, ведущим личное подсобное хозяйство, индивидуальным предпринимателям, практикующим в частном порядке, военнослужащим-контрактникам. .

Основной пакет документов

Для получения карты обязательно предоставляется пакет документов, включающий:

• анкету-заявление;
• удостоверение личности – гражданский паспорт РФ или заменяющий его в соответствии с действующим законодательством документ;
• документ воинского учета — военный билет, приписное свидетельств или подтверждение прав на отсрочку призыва (например, для студентов ВУЗов);
• подтверждение занятости и уровня доходов – справку по форме 2-НДФЛ или по форме Банка.

Дополнительные документы

Для альтернативных форм занятости в пакет включаются другие подтверждающие документы.

К примеру, для ИП предоставляются копия свидетельства о регистрации, выписка из ЕГРИП, справка по форме 3-НДФЛ, а для ведущих ЛПХ — свидетельство о праве собственности и выписка из ЕГРП на земельный участок, выписка из похозяйственной книги, не менее чем за 12 месяцев до подачи заявки.

Оформление

Заявка на оформление и пакет документов подается лично в отделениях Банка (заявки в режиме онлайн РСХБ не принимает).

Подать ее возможно на всей территории обслуживания Банка.

На рассмотрение заявки и отводится до 5 рабочих дней.
Исключение составляет обработка данных заявителя, желающего получить карту мгновенного выпуска – такой пластик может быть предоставлен непосредственно в день обращения.

При необходимости сроки принятия решения увеличиваются по усмотрению сотрудников финансовой организации.

Дополнительные карты

К счету может быть выпущено до 8 карт, в том числе, дополнительных, но не более, чем по одной каждой категории для владельца и 2-х представителей.

На представителей (держателей дополнительных карт) оформляется доверенность (в Банке или нотариальная).

Стоимость

Выпуск каждой (основной и дополнительных) карт обойдется в:

• 99 руб. для VISA Classic (мгновенной и именной);
• 299 руб. для VISA Gold.

Комиссия взимается за выпуск как основной, так и дополнительных карт.

Перевыпуск в связи с утерей осуществляется по результатам рассмотрения письменного заявления клиента и тарифицируется из расчета:

• 200 руб. за неперсонифицированную и именную карты VISA Classic;
• 500 руб. за VISA Gold.

Активация производится Банком без распоряжения клиента в течение одного рабочего дня после получения, пополнения для активации и первого взноса для установления кредитного лимита не требуется.

[second_ad_in_article]

Как пользоваться кредитной картой «Путевая» от Россельхозбанка: условия пользования и обслуживания

Для владельцев кредитки «Путевая карта» Россельхозбанка обслуживание включает понятие расчетного периода.

В него входят:

• календарный месяц для всех, кроме первого и последнего;
• отрезок времени после получения карты (или даты первой операции) до окончания следующего календарного месяца – для первого расчетного периода;
• от начала календарного месяца до дня закрытия карты – для последнего.

Стоимость обслуживания

За обслуживание каждой карты, выпущенной на имя владельца счета, за каждый расчетный период взимается комиссия (дополнительные, открытые на имя доверенных лиц обслуживаются без комиссии).

Средства удерживаются в случае, когда в расчетном периоде сумма операций по счету не достигла установленного предела минимального оборота (20 тыс.руб. для VISA Classic, мгновенной и именной, 50 тыс.руб. для Gold).

Сумма комиссии составляет:

• 400 руб. для пластика категории VISA Gold
• 150 руб. для остальных.

При превышении минимального оборота в расчетном периоде комиссия обнуляется.

Кроме платы за обслуживание, клиент оплачивает комиссии за выполнение операций по карте и счету, стоимость некоторые предоставляемых Банком платных услуг.

Снятие наличных

Снятие наличных по карте и счету относится к комиссионным операциям.

При их выполнении (в банкоматах и пунктах выдачи наличных собственной сети РСХБ или сторонних банков) клиент уплачивает 3.9% от суммы, но не менее 350 руб.

Без комиссии

С даты открытия счёта до 3 календарных месяцев действует льготный период по наличным операциям — снятие по карте осуществляется без комиссии, а сами операции входят в состав льготных при расчете процентов за пользование средствами кредитного лимита.

Без комиссии можно снять остаток собственных средств при закрытии карточного счета, если сумма не превышает 15 тыс.руб.
При снятии остатка более 15 тыс.руб с суммы превышения взимается стандартная комиссия.

Лимиты снятия наличных

Суммы наличных операций ограничены. Лимиты снятия по карте составляют:

• 150 тыс.руб. в сутки для VISA Classic Instant Issue, VISA Classic.
• 500 тыс.руб. в сутки для VISA Gold.

Общая сумма расходных наличных операций по счету не может превышать:

• 500 тыс.руб. в сутки;
• 1 млн.руб. в месяц.

Безналичные операции

Часть безналичных операции по карте и счёту, в том числе, из средств кредитного лимита призводятся без комиссии.

К ним относятся:

• Оплата товаров/услуг в торгово-сервисных предприятиях.
• Перечисление налогов и сборов в бюджет РФ. По другим платежам в бюджет может взиматься комиссия (информация о сумме сообщается клиенты до подтверждения совершения транзакции).
• Переводы в рамках услуги «Автоплатеж» (минимальная сумма 50 руб., список доступных получателей, а также конкретные условия — ограничения баланса и суммы транзакций приводятся как в Банке, так и в различных источниках – в банкоматах, терминалах, интерфейсах программ ДБО, на странице официального сайта).
• Оплата в адрес поставщиков услуг в рамках заключенных с Банком договоров (может взиматься ненулевая комиссия, точная сумма – доводится до клиента при совершении операции до ее подтверждения).

Все остальные безналичные операции – переводы с карты/счета на карту/счет, через банкоматы, сеть терминалов, программы дистанционного банковского обслуживания, в отделениях банков, на счета собственные и других контрагентов, в РСХБ и сторонних финансовых организациях выполняются со стандартной комиссией 3.9% от суммы (минимум 350 руб.).

Лимиты безналичных операций

На операции переводов с карты/счета на карту/счет установлены ограничения.

Для отправителя они составляют:

• на сумму одной транзакции — 100 тыс.руб.;
• на сумму переводов в сутки — 150 000 руб.;
• на сумму переводов в течение 4-х суток – 400 тыс.руб.;
• на количество операций в сутки – не более 5;
• на количество операций в течение 4-х суток – не более 30.

Аналогичные лимиты установлены для получателя средств.

Платные услуги

Держателям кредитной карты «Путевая» предоставляются платные услуги:

• Проверка операции по заявлению клиента (в случае, если претензии признаны необоснованными) — 800 руб.
• Смена ПИН-кода при утрате – 50 руб.;
• Выдача справки о сумме остатка НА СЧЕТЕ в подразделении РСХБ, выдавшем и обслуживающем карту – 150 руб.
• Выписка по счету за произвольный период – 100 руб.
• Получение мини-выписки в устройствах сторонних банков – 45 руб.

Остальные услуги, такие как СМС-информирование по основной и дополнительным картам, выписки за текущий расчетный период, мини-выписки в собственных устройствах, блокировка и разблокировка предоставляются бесплатно.

Использование кредитного лимита

Кредитный лимит по всем категория карт устанавливается индивидуально по результатам анализа финансового состояния клиента при рассмотрении заявки.
Сумма может лежать в пределах от 10 тыс. до 1 млн. руб.

Процентная ставка по также устанавливается в индивидуальном порядке в размере от 22.9% годовых (максимальный размер Банк не раскрывает).

Льготный период

Тарифным планом предусмотрен льготный период кредитования длительностью до 55 дней – от момента образования льготной кредитной задолженности (выполнения первой в расчетном периоде льготной кредитной операции) до 25 числа следующего календарного месяца.

При погашении кредитной задолженности в течение этого периода проценты за использование заемных средств не начисляются.

К льготным относятся безналичные операции:

• по оплате товаров и услуг в торгово-розничных сетях;
• покупок с использованием реквизитов пластика в сети Интернет;
• покупки через сервисы дистанционного банковского обслуживания.

Дополнительно к льготным операциям причисляется снятие наличных в течение до 3-х календарных месяцев после открытия счёта.

Погашение займа

Кредит гасится ежемесячно не позднее платежной даты (25 число следующего за расчетным периодом месяца) суммами в размере не менее минимального платежа.

В него входит полная сумма начисленных за расчетный период процентов по не льготной (а при нарушении условий льготного кредитования – и по льготной) задолженности и не менее 3% суммы основного долга.

Просрочка и неустойки

При возникновении просроченной задолженности Банк начисляет неустойку в размере:

• 20% годовых в период со дня представления кредита до момента завершения начисления процентов;
• 0.1% от суммы просроченной задолженности в день с момента окончания начисления процентов до полного ее погашения.

На кредитную задолженность сверх лимита производится начисление из расчета 40% годовых.

Варианты пополнения

Пополнить карту/счет можно:

• Наличными средствами в собственной сети банкоматов, терминалов, отделений Россельхозбанка;
• Безналичными переводами со счетов в сторонних банках.

Операции пополнения комиссии не предусматривают.

Проценты на остаток

Проценты на остаток средств клиента на счете не начисляются!

Участие в бонусной программе «Урожай»

Держатели кредитной «Путевой карты» Россельхозбанка принимают участие в бонусной программе лояльности «Урожай» автоматически.

По ее условиям:

• За бонусные операции (оплату товаров и услуг в торгово-сервисных сетях) клиенту производится начисление бонусных баллов;
• Их учет ведется на отдельном бонусном счете с расчетом по каждой операции с округлением до ближайшего меньшего целого;
• Накопленная в расчетном периоде сумма баллов зачисляется на бонусный счет общей суммой не позднее 10 дней после его окончания;
• Использовать баллы можно в течение 2 календарных лет;
• Бонусные баллы направляются на оплату (полную или частичную) доступных на «Витрине» программы товаров ( в том числе, специальных, которые предлагаются для различных тарифных планов).

Начисление бонусных баллов

Стандартное начисление бонусных баллов для держателей кредитных карт «Путевая» категорий VISA Classic Instant Issue и VISA Classic производится из расчета:

• 2 за каждые 100 руб. оплаты покупок в торгово-сервисных предприятиях;
• 3 за каждые 100 руб. при оплате покупок в категории «Путешествия».

В течение первого расчетного периода действует приветственные бонусы с удвоенным начислением баллов (4 и 6 за 100 руб. соответственно).

Максимальная сумма бонусных баллов в расчетном периоде составляет 10 000.

Категория «Путешествия»

К покупкам в категории «Путешествия» относятся:

• Бронирование билетов и оплата прочих услуг авиалиний и авиакомпаний;
• Аренда и прокат автомобилей;
• Бронирование и оплата номеров отелей и мотелей, пансионатов и другого жилья;
• Бронирование и приобретение билетов и прочие услуги пассажирских железнодорожных перевозок;
• Круизы, экскурсии;
• Аренда и наем яхт и прочих судов, оплата их стоянки и обслуживания;
• Услуги турагентств, заказ чартерных рейсов и экскурсионных автобусов;
• Покупки в магазинах Duty Free.

Тарифный план предполагает оплату бонусными баллами многих соответствующих категории «Путешествия» покупок, в частности авиа и ж/д билетов, аренды авто и номеров отелей.

Владельцам Золотых карт

Для держателей «золотого» пластика кредитная «Путевая карта» Россельхозбанка обслуживание в рамках программы урожай предполагает дополнительные выгоды:

• Увеличенные на 0.5% стандартные начисления бонусных баллов (2.5 и 3.5 за 100 руб).
• Приветственные баллы – 5 и 7 за 100 руб.
• Отсутствие ограничений по максимальной сумме баллов (при достижении суммы в 20 тыс. в расчетном периоде в дальнейшем применяется коэффициент 1.25 за 100 руб.).

[fourth_ad_in_article]

Плюсы и минусы у карты «Путевая» банка Россельхоз

Преимущества

Среди основных достоинств кредитной карты «Путевая» АО «Российский Сельскохозяйственный банк» следует отметить:

• солидную сумму кредитного лимита выгодное пользование заемными средствами в течение льготного периода;
• привлекательные условия бонусной программы для клиентов, часто совершающих туристические поездки, особенно при наличии пластика категории VISA Gold.

Недостатки

В то же время существуют и отрицательные стороны, при рассмотрении продукта:

• значительные комиссии при выполнении большинства наиболее распространенных операций;
• регулярные комиссии за обслуживание при невыполнении условий по минимальным оборотам;
• искусственно ограниченные объемы многих операций, сужающие возможности использования карты, особенно за рубежом.

Подводные камни кредитной карты «Путевая» от банка Россельхоз

АО «Россельхозбанк» тщательно проработал условия предоставления и обслуживания кредитной карты «Путевая», чтобы минимизировать количество проблем пользователей.

Однако, избавиться от всех подводных камней не удалось.

Основным из них является ограничение перечня операций, учитывающихся как льготные при кредитовании, бонусные при участи в программе «Урожай», участвующих в определении минимального оборота.
Клиенту нелегко сразу сориентироваться в этих перечнях, особенно, если учесть, что приводятся они в разных документах.

Следует помнить и том, что выгодно снять наличные можно только в течение ограниченного времени.

Многих потенциальных заемщиков – держателей карт настораживает и факт того, что Банк не указывает максимальную процентную ставку за пользование заемными средствами.

[fifth_ad_in_article]

Отзывы владельцев кредитной карты «Путевая» от Россельхозбанка

Для детального ознакомления с продуктом кредитная «Путевая карта» Россельхозбанка отзывы на наиболее известных ресурсах (banki.ru, sravni.ru, credit-card.ru, otzovik.com) найти не просто — количество их невелико.

Это свидетельствует о достаточно высоком уровне продукта — публикуются, как правило, мнения недовольных обслуживанием или программой клиентов.

• Положительные стороны
  В имеющихся, в качестве положительных моментов отмечаются привлекательные возможности при пользовании кредитным лимитом – большие суммы и льготный период, условия программы лояльности.
• Основные претензии
  Наибольшее число претензий связано с затратами на использование – регулярная комиссия за обслуживание дополняется солидными суммами за выполнение операций.

В целом, для тех, кто совершает частые туристические или деловые поездки карту можно рассматривать как достойный продукт для постоянного использования. Особое внимание стоит обратить на пластик категории VISA Gold.