Обзор условий кредитной VIP карты «VISA Platinum» от Восточного Экспресс банка

Наиболее массовой и доступной из премиального пластика является выпускающаяся ПАО «Восточный Экспресс Банк» с 2015 г. на VIP-условиях, карта VISA Platinum.

Ориентированная на широкий круг благонадежных, платежеспособных клиентов она является примером сбалансированного продукта с оптимальным набором предложений.

[zero_ad_in_article]

Техническая информация о кредитной VIP карте «Visa Platinum»

VISA Platinum –продукт элитной категории, объединивший современные технологии банковского пластика (такие как 3D-Secure, payWave и пр.), выгодные условия программ кредитования, cashback, множество дополнительных услуг и сервисов.

Использование карты возможно как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами.

Привязанные счета, в том числе кредитные, открываются в национальной (российских рублях) и иностранной (долларах США, Евро) валютах.

Официально продукт представлен на сайте ПАО «Восточный Экспресс Банк» на странице.

Требования к клиенту для оформления карты и кредитного лимита

Для оформления карты необходимо в отделении Восточного банка или в режиме онлайн согласовать личную встречу с представителем финансовой организации.

Подать заявку и пакет документов, заключить договор, получить пластик можно только в специализированных отделениях на всей территории присутствия Банка.

Программа действует для клиентов, относящихся к категориям:

• Потенциальный VIP-клиент, действительный VIP-клиент или его близкий родственник;
• VIP-вкладчик (физическое лицо, разместившее срочный вклад в сумме свыше 500 тыс.руб. на срок 6 месяцев и более);
• Физическое лицо, сотрудничество с которым имеет особую важность, стратегическое значение для Банка (потенциальный или действующий стратегический партнер);
• Участник маркетинговых акций Банка.

Для заявителя обязательны:

• гражданство Российской Федерации и регистрация на территории присутствия Банка;
• соответствие требованиям по возрасту — от 21 до 71 года (на момент окончания действия кредитного договора возраст не должен превышать 75 лет);
• постоянная занятость (стаж на текущем месте работы — не менее трёх последних месяцев);
• подтверждённый официальный доход, достаточный для обслуживания кредитных обязательств.

Для близких родственников VIP-клиентов условия несколько отличаются — нижний предел возраста составляет 18 лет, обязательно обеспечение по кредиту – поручительство VIP-клиента.

Обязательные документы

Рассмотрение заявки производится только после предоставления полного пакета документов, в который входят:

• Паспорт гражданина РФ (или заменяющий его, в соответствии с законодательством документ) — подтверждение личности, гражданства, регистрации;
• Справка о доходах (по форме Банка или 2-НДФЛ) — подтверждение занятости и официального уровня доходов;
• Анкета VIP-клиента (в полной и краткой форме);
• Для родственников VIP-клиентов – документы, подтверждающие близкое родство.

При наличии пакета документов на принятие решения отводится от 30 минут до 1 рабочего дня.

Стоимость оформления

Плата за оформление премиум-карты VISA Platinum составят 500 руб. или 8 долларов США, или 7 Евро.

Большинство клиентов VIP-категорий может воспользоваться 100%-скидкой на оформление (для родственников VIP-клиентов и участников промоакций скидка составляет 50%).

К основной карте возможен выпуск дополнительных, относящихся к категориям:

• Аналогичной основной, стоимость 500 руб./8 USD/7 EUR;
• Аналогичной основной с подключением опции cashback (доступно при оформлении основного пластика без скидок) — 500 руб./8 USD/7 EUR;
• VISA Infinite Autocard (только в национальной валюте) – 3000 руб.

В тарифном плане не предусмотрены другие расходы клиента при оформлении – открытие счетов, активация карты производятся бесплатно.

[second_ad_in_article]

Условия пользования и обслуживания кредита: как пользоваться VIP картой «Visa Platinum» Восточного банка

Комиссии по операциям

Расходы клиента определяются комиссиями за совершение операций и оплатой услуг финансовой организации и партнеров.

Плата за снятие наличных

Практически все операции по снятию наличных выполняются с комиссией.
Исключение составляет снятие собственных средств в сети банкоматов Восточного банка и других финансовых организаций на территории России (комиссия не взимается).

Собственные средства:
Плата в размере 0.5% от суммы + 10руб./0.15USD/0.1EUR взимается за:

• Снятие собственных средств в банкоматах за границей;
• Обналичивание собственных средств клиента в кассах Восточного и других банков в России.

Кредитные средства:
За операции снятия наличными кредитных средств в банкоматах в РФ и за рубежом, в кассах всех банков на территории России оплата составляет 2,9%+100 руб./4,5 USD/3 EUR.

Комиссии по безналичным операциям

Безналичные операции по карте – оплата товаров и услуг на предприятиях торговли и в пунктах приема платежей осуществляются с нулевой комиссией.

За переводы с карты на карту (или с карты с другим назначением платежа) взимается комиссия:

• При операциях из собственных средств клиента — 0% (бесплатно);
• При переводах кредитных средств – 1,5% +100 руб. для операций в RUR, (максимальный размер комиссии 3000 руб.)
• За операции из кредитного лимита в иностранной валюте — от 6 до 50 USD или от 5 до 50 EUR.

Дополнительно за каждую транзакцию взимается комиссия компании-провайдера услуг.

Безналичные переводы с текущего счета (без карты) рассматриваются как самостоятельный вид операций и предполагают комиссии по отдельным тарифам.

Размер платы от вида средств для перевода (собственные или кредитные), валюты транзакции, назначения и счета получателя (на свои счета, счета других физических или юридических лиц, открытые в Восточном или в сторонних банках).

Сумма комиссий варьируется от 0 (например, бесплатно осуществляется перевод на свой счет из собственных средств в сети Банка) до 1.9% +100 руб. (5000 руб. максимум), 6 USD/5 EUR — 50 USD/50 EUR.

Операции в сервисах дистанционного обслуживания

Клиент, использующий системы дистанционного обслуживания «Интернет банк», «Мобильный банк», может осуществлять в системах операции только в национальной валюте.

Комиссии по ним составляют:

• при переводах со своего счета на собственный кредитный счет – 0%;
• на другие собственные счета — 1.9%+100 руб.;
• на счета физических лиц — 1%;
• на счета юридических лиц в собственном или стороннем банке — 1.9%+100 руб.

При переводах в сети терминалов самообслуживания Банка на собственные счета клиента также взимается комиссия в размере 1.9% + 100 руб.

Пополнение карты (счета)

По операциям пополнения карты (кредитного счета) комиссии взимаются в соответствии с указанными выше тарифами.

Исключение составляют:

• Пополнение наличными через кассы Банка, в собственной сети терминалов и банкоматов;
• Зачисление безналичных средств, поступивших на счет из другого банка.

Комиссия по ним отсутствует.

Лимиты операций

Снятие наличных в банкоматах – операция, на максимальную сумму которой накладываются ограничения:

• Не более 100 тыс.руб./$1 800/ €1 500 в течение дня;
• Не более 1млн.руб./$20 000/ €15 000 в течение месяца.

Снятие наличных в кассах и оплата с карты товаров и услуг на предприятиях торговли и сервиса производится без ограничений.

Платные услуги

Держателям VISA Platinum Восточный банк предлагает следующие виды платных услуг:

• Запрос баланса в банкоматах сторонних банков — 15 руб./ 0,5 USD/ 0,5 EUR;
• SMS-банкинг – ежемесячная подписка, 119 руб./месяц (продлевается автоматически);
• Смена PIN-кода в устройствах банка -50 руб.;
• Получение мини-выписки – 20 руб.;
• Отправка стандартной ежемесячной выписки почтой- 100 руб. / 2,5 USD/ 2 EUR;
• Получение ежемесячной выписки в филиале Банка — 60 руб. / 2 USD/ 1,5 EUR;
• Формирование и предоставление по запросу клиента расширенной выписки по текущему счету — 300 руб. / 10 USD/ 7 EUR;
• Инкассация средств клиента — 2 000 руб./час + 0,02% от суммы.

Условия обслуживания включают несколько видов дополнительных услуг (например, членство Priority Pass, получение скидочной карты сети ресторанов «Новиков Групп» и др.), предоставляемых партнерами Банка в рамках соответствующих договоров.
Оплата за них определяется условиями соглашений.

Кредитование

Держателям VISA Platinum предоставляется кредит в рамках программы «Возобновляемая кредитная линия для VIP-клиентов».

Сумма кредитного лимита определяется в индивидуальном порядке по результатам анализа финансового состояния клиента при рассмотрении заявки и лежит в диапазоне 150 тыс. — 15 млн.руб / 2.5 — 300 тыс. USD/EUR.

Процентные ставки

Процентная ставка по кредиту также устанавливается индивидуально и лежит в пределах:

• По наличным операциям: 10% – 25% в рублях, 9% в иностранной валюте;
• По безналичным операциям: 10% — 19% в рублях, 9% в долларах и евро.

Льготный период

Кредитная программа включает льготный период, в течение которого действует нулевая процентная ставка за использование заемных средств.

Предложение действительно только в случае полного погашения кредитной задолженности в течение грейс-периода.

Льготный период устанавливается для каждой соответствующей условиям операции и составляет до 56 дней, в том числе:

• Период льготного кредитования: до одного календарного месяца. с момента совершения операции в течение расчетного периода до окончания расчетного периода;
• Отсрочка погашения: 25 дней со дня окончания расчетного периода.

Погашение кредита

Погашение кредита осуществляется регулярно, ежемесячными платежами в сумме не меньше МОП.

МОП – минимальный обязательный платеж, включает полную сумму начисленных в текущем периоде процентов за пользование заемными средствами и часть (не менее 3%) суммы основного долга.

Штраф за просрочку

При неполном ежемесячном или несвоевременном погашении кредита возникает просроченная задолженность.

В этом случае Банк имеет право начислить клиенту штраф в размере 500 руб. (эквивалента в иностранной валюте)

Начисления на остатки

При использовании карты в качестве дебетовой (наличии остатков собственных средств клиента на счете) Банк производит начисление процентного дохода по ставкам:

• При остатках от 300 тыс. — 1,5 млн.руб. (0,5 – 25тыс. USD, 0,4 — 21 тыс. EUR) — 4,5% (0,2%/0,15%);
• На суммы свыше 1,5 млн.руб. (25тыс. USD/ 21 тыс. EUR) — 2% (0,1%/0,1%).

Бонусные программы «Visa Platinum»

«Пакет автовладельца»

Держателям VISA Platinum предлагается воспользоваться программой «Пакет автовладельца».
Она включает набор услуг помощи на дорогах и поддержки в случае происшествий, связанных с использованием автомобиля.

В список входят:

• Экстренная техническая помощь;
• Эвакуация автомобиля специальным транспортом (услуги эвакуатора);
• Информационная и юридическая поддержка, в том числе, при поездках за рубежом (навигация, помощь при ДТП, вызов экстренных служб, справки и юридические консультации для туристов, бронирование мест в кафе/ресторанах, номеров в отелях, билетов на развлекательные/спортивные мероприятия).

Действие программы распространяется на территории Российской Федерации, Республики Беларусь, Украины, 45 европейских стран.

Предоставляет услугу партнер Банка — ЗАО «Автоассистанс».

Бонусная программа «Cashback бонус Премиум»

Бонусная программа «Cashback бонус Премиум» предоставляет держателям Visa Platinum возможность получить возврат средств по некоторым видам безналичных операций.

В условия программы входят:

• Начисление бонусов за выполнение операций, входящих в категории бонусных из расчета 1:1 (1 балл за 1 единицу валюты) с округлением баллов ближайшего меньшего целого;
• Зачисление бонусов на специальный бонусный счет в течение 5 дней с момента совершения бонусной операции;
• Ограничения по суммам бонусных операций — минимум 100 руб. максимум в течение месяца – 100 тыс.руб. (по операциям за рамками лимита в текущем месяце начисление баллов не производится, суммы в следующий период не переносятся);
• Действие бонусных баллов в течение 2 лет после зачисления;
• Возмещение за счет накопленных баллов стоимости бонусных операций (из расчета 1 единица валюты за 1 балл) – для любой из 50 последних операций, с момента совершения которых прошло не более 90 дней;
• Первоочередное направление доступных сумм возмещения на погашение кредитной задолженности (компенсация стоимости покупок становится доступной после ее полного погашения).

В рамках программы действует акция, с повышенными бонусными ставками (5% от суммы операции) в категориях:

• «Аренда и наем судов» MCC 4457;
• «Автоуслуги (покупка запчастей, обслуживание в сервисах и на мойках)» MCC 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 7012, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549;
• «Аренда авто» MCC 3351–3398, 3400−3410, 3412−3423, 3425–3439, 3441, 7512, 7513, 7519;
• «Топливо (заправка автомобиля)» MCC 5172, 5541, 5542, 5983
• «Жилье (отели, мотели, курорты)» MCC 3501-3799, 3811, 3826, 3831, 7011.

В дальнейшем список категорий может быть изменен.

По остальным бонусным операциям начисление баллов производится из расчета 1% суммы.

Привилегии платежной системы VISA

Карта VISA Platinum Восточного банка дает держателю право пользоваться премиальными сервисами платежной системы VISA, доступными в большинстве стран мира:

• в поездках за границу — медицинское страхование, медицинское обслуживание и юридическую поддержку;
• участие в программе «Защита покупок» и «Продление гарантии» (страхование покупок от утери, кражи, повреждений и увеличение гарантийного периода на срок до 24 месяцев);
• скидки, подарки, бонусы от торговых сетей, туроператоров, компаний – партнеров платежной системы по организации развлечений, отелей, ресторанов в десятках стран во всем мире;
• экстренная замена карты при утере (в течение 24 часов) и предоставление на непредвиденные расходы необходимых сумм наличными в любой валюте.

[fourth_ad_in_article]

Плюсы и минусы кредитной VIP карты «Visa Platinum»

Преимущества

Элитная карта VISA Platinum предоставляет владельцам множество достоинств:

• выгодные условия кредитования — значительные объемы заемных средств по привлекательным ставкам, длительный период льготного (бесплатного) пользования займом;
• увеличенный кэшбэк в некоторых категориях при значительных суммах бонусных операций;
• множество удобных дополнительных услуг, скидок от Банка, его партнеров и платежной системы.

Недостатки

Не избавлен продукт от некоторых отрицательных сторон:

• большинство наиболее распространенных операций производится с комиссией, уровень которой достаточно высок;
• льготные условия распространяются на ограниченный перечень операции по карте и счёту.

Подводные камни с VIP картой «Visa Platinum»

ПАО «Восточный Экспресс Банк» держателям карты Visa Platinum предлагает действительно выгодные условия обслуживания, которые практически не содержат потенциальных проблем и подводных камней.

Однако владельцам пластика необходимо обратить внимание на:

• ограничения для операции в сервисах дистанционного обслуживания (несмотря на мультивалютную природу продукта, транзакции здесь производятся исключительно в национальной валюте);
• привлекательные на первый взгляд процентные ставки за пользование заемными средствами — во многих случаях (тем более, с учетом комиссий) плата за кредит превышает установленную для других кредитных продуктов;
• преимущественное направление средств cashback, на погашение кредитов — совершение бонусных операций на значительные суммы частично теряет привлекательность.

[fifth_ad_in_article]

Отзывы владельцев кредитной VIP карты «Visa Platinum» от банка Восточный Экспресс

Отзывы о картах VISA Platinum ПАО «Восточный Экспресс Банк» на специализированных сайтах, частично теряет привлекательность посвященных банковским продуктам и обратной связи с пользователями (banki.ru, sravni.ru, credit-card.ru, otzovik.com) практически не встречаются.
Это обусловлено искусственно ограниченным кругом держателей пластика и гораздо более высоким уровнем обслуживания VIP-персон.

По этим же причинам большинство встречающихся публикаций отражает положительные стороны программы — выгодное кредитование, привлекательный кэшбэк, удобные сервисы.

Претензии относятся, в большинстве случаев, к ограниченной возможности оформить карту для многих потенциальных владельцев — услуги VIP-обслуживания предлагаются далеко не в каждом городе.

В общем итоге, VIP карта «VISA Platinum» является отличным продуктом, сочетающим выгодные условия обслуживания (в том числе, относительно недорогое оформление) и солидный набор привилегий.
Платежеспособным клиентам, особенно, проводящим значительное время в зарубежных поездках, стоит советовать при возможности включить ее в собственный пластиковый кошелек.