Обзор условий кредитной VIP карты VISA Signature Autocard от Восточного Экспресс банка

Премиальные кредитные карты ПАО «Восточный Экспресс Банк» VISA Signature Autocard — линейка продуктов, ориентированных на VIP-автовладельцев.

Набор премиальных возможностей (в том числе, кредитных) дополнен специфическими предложениями – подключением «Пакета автовладельца», расширением условий бонусной программы с возвратом части средств за автопокупки.

Естественно, интерес среди клиентов Восточного банка к Signature Autocard достаточно высок. При этом финансовая организация сознательно идет на ограничение числа владельцев, предпочитая работу с наиболее состоятельной и платежеспособной аудиторией, заботясь о снижении рисков и увеличении прибыльности.

[zero_ad_in_article]

Техническая информация о кредитной VIP карте «Visa Signature Avtocard»

Кредитная карта, как и привязанные к ней счета открываются в национальной (российских рублях) и иностранной (долларах США, Евро) валютах.

В бонусный пакет карты входит cash back до 5% в категории автотоваров и пакет автовладельца (сервис помощи на дорогах РФ и 47 европейских стран).

На официальном сайте Восточного банка общая информация о карте размещена на странице.

Требования к клиенту для оформления карты и кредитного лимита

Как и для других продуктов премиальной линейки, оформление карты производится только в специализированных отделениях на всей территории присутствия Банка.

Для заявителя обязательна принадлежность к особым категориям клиентов Банка:

• VIP-клиент, потенциальный VIP-клиент, близкий родственник VIP-клиента;
• VIP-вкладчик (клиент, разместивший депозит более 500 тыс.руб. на срок от 6 месяцев);
• Стратегический партнер (физическое лицо, сотрудничество с которым имеет особую важность, стратегическое значение для Банка);
• Участник маркетинговых акций Банка.

Подать заявку и получить VIP-карту могут граждане РФ в возрасте от 21 до 71 года.
Верхний предел возраста – 75 лет на момент окончания действия кредитного договора

Для родственников VIP-клиентов нижний предел возраста снижен до 18 лет, но получение карты ими возможно только при наличии обеспечения – поручительства VIP-клиента.

Обязательное условие рассмотрения заявки – постоянная занятость не менее трёх последних месяцев на текущем месте работы.

Пакет документов

Карта оформляется при наличии полного пакета документов, который включает:

• Паспорт гражданина РФ (или заменяющий его, в соответствии с законодательством документ) — подтверждение гражданства РФ, регистрации, персональных данных.
• Справка по форме Банка или 2-НДФЛ — подтверждение занятости и официального дохода.
• Анкета VIP-клиента (в полной и краткой форме).

С момента предоставления пакета документов заявка рассматривается в срок до 1 рабочего дня.

Стоимость оформления

Расходы клиента по оформлению премиум-карты составят 3000 руб. или 50 долларов США, или 40 Евро. Держатель пластика имеет возможность заказать выпуск дополнительных карт категорий:

• Аналогичной основной за 1500 руб./25 USD/20 EUR;
• VISA Infinite Autocard (в российских рублях) – 3000 руб.

Условия обслуживание не предусматривают других затрат при оформлении – открытие счетов, активация карты осуществляются бесплатно.

Для родственников VIP-клиентов и участников промоакций финансовой организации предусмотрены скидки при оформлении 50% (для второй категории до 100%).

[second_ad_in_article]

Условия пользования и обслуживания кредита: как пользоваться VIP картой «Visa Signature Avtocard» Восточного банка

Обслуживание карты производится на платной основе. Ежемесячная (со второго месяца) стоимость составляет 100 руб. (2 USD/1.5 EUR для карт в иностранной валюте).

Комиссии по операциям

За совершение транзакций, предоставление услуг, Банк взимает комиссии.

Тарифы по наличным операциям

Сумма комиссий при снятии наличных устанавливается в зависимости от вида и валюты операции:

• Операции в банкоматах собственной сети и других банков на территории РФ из собственных средств клиента – бесплатно (возможна собственная комиссия сторонних банков);
• Такое же снятие заемных средств – с комиссией 2,5%+ 100 руб./4,5 USD/3 EUR;
• Обналичивание средств клиента в банкоматах за пределами РФ — 0,5% + 10 руб./0,15 USD/0,10 EUR;
• Такая же операция из средств кредитного лимита — 2,5% + 100 руб. / 4,5 USD/ 3 EUR;
• Снятие наличных из собственных средств в кассах банка и других банков в России — 0,5% + 10 руб./0,15 USD/0,10 EUR;
• Та же операция в счет кредита — 2,5% + 100 руб. / 4,5 USD/ 3 EUR.
• Снятие наличных без карты с текущего счета через кассы отделений Банка из собственных средств – без комиссии;
• Обналичивание в кассах Банка кредитных средств — 2,9%+ 100 руб./4,5 USD/3 EUR.

Комиссии по безналичным операциям

Основной вид безналичных расчетов по карте – оплата покупки товаров и услуг в торгово-розничной сети и пунктах приема платежей комиссии не предполагает.

По переводам с карты на карту и с другими целями установлены комиссии:

• из остатков собственных средств: 0% (бесплатно);
• за счет кредитных средств: 1,5% +100 руб. для операций в RUR, но не более 3000 руб. По операциям в иностранной валюте установлены пределы комиссий 6 — 50 USD или 5 — 50 EUR.

По переводам с текущего счета установлены собственные комиссии.
Их размер зависит от используемых средств (собственные или кредитные), валюты операции, назначения и корреспондента транзакции (на собственный счет, в адрес физических или юридических лиц, на счета в Восточном банке или в сторонних банках) и составляет:

• от 0% (к бесплатным относится, например, перевод на собственный счет из собственных средств в сети Банка)
• до 1.9% +100 руб. (не более 5000 руб), 6 USD/6 EUR — 50 USD/50 EUR.

Операции в системах удаленного обслуживания

В системах «Интернет банк», «Мобильный банк» возможно осуществлять операции только в национальной валюте.

Комиссии составят:

• по переводам на собственный кредитный счет – 0%;
• на другие собственные счета — 1.9%+100 руб.;
• на счета физлиц — 1%;
• на счета юрлиц в собственном или стороннем банке — 1.9%+100 руб.

Аналогичная комиссия (1.9% + 100 руб.) взимается при переводах на свои счета через систему терминалов самообслуживания.

Пополнение

Переводы на карту (кредитный счет) через кассы Банка, в собственной сети терминалов и банкоматов являются способом бесплатного пополнения.

Аналогично без комиссии зачисляются безналичные средства, поступившие на счет из другого банка.

Лимиты операций

Ограничение сумм касается исключительно снятия наличных в банкоматах.

Лимит составляет 200 тыс.руб. /$3 500/ €3 000 для операций в течение дня, 1,5 млн.руб./$26 000/ €22 000 – в течение месяца.

Снятие наличных в кассах и безналичные расчеты на предприятиях торговли и сервиса производится без ограничений.

Плата за другие услуги

Держатели VISA Signature Autocard могут воспользоваться следующими платными услугами:

• Запрос баланса в «чужих» банкоматах — 15 руб./ 0,5 USD/ 0,5 EUR;
• SMS-информирование – 119 руб. ежемесячно (подписка продлевается автоматически, отказаться от нее можно по заявлению);
• Смена PIN-кода в устройствах банка -50 руб.;
• Получение мини-выписки – 20 руб;
• Формирование и отправка на почту стандартной ежемесячной выписки — 100 руб. / 2,5 USD/ 2 EUR;
• Получение ежемесячной выписки в отделении Банка — 60 руб. / 2 USD/ 1,5 EUR;
• Получение расширенной выписки по текущему счету — 300 руб. / 10 USD/ 7 EUR;
• Инкассация средств клиента — 2 000 руб./час + 0,02% от суммы.

При использовании карты доступны дополнительные услуги (например, членство Priority Pass, карта скидок ресторанов «Новиков Групп») от партнеров Банка.
Оплачиваются услуги в соответствии с тарифами, оговоренными в соответствующих договорах.

Пользование кредитными средствами

Владельцам VISA Signature Autocard в индивидуальном порядке по результатам рассмотрения заявки устанавливается кредитный лимит в пределах 150 тыс. — 15 млн.руб /2,500 — 300 тыс. USD/EUR.

Проценты по кредиту

Ставка за пользование заемными средствами также устанавливается индивидуально в размере:

• По операциям с наличными: 10% – 25% в рублях РФ, 9% в иностранной валюте;
• По безналичным операциям: 10% — 19% в рублях, 9% в долларах и евро.

Кредитное предложение включает льготный период (до 56 дней). При условии полного погашения в эти сроки кредитной задолженности действует нулевая процентная ставка.

Грейс-период

Определяется как:

• Период выдачи льготных кредитов
  до одного календарного месяца. Рассчитывается от момента совершения операции в течение расчетного периода до его окончания.
• Отсрочка погашения задолженности
  25 дней с момента окончания расчетного периода.

Погашение кредита

Ежемесячное погашение кредита осуществляется суммами не менее минимального обязательного платежа (МОП).

Размер МОП рассчитывается как сумма начисленных за пользование займом процентов и не менее 3% тела кредита.

Просрочка

При возникновении просроченной задолженности Банк вправе применить к клиенту штрафные санкции в размере 500 руб. (эквивалента в иностранной валюте)

Начисления на остатки

По остаткам собственных средств клиента на счете производится начисление:

• При суммах 300 тыс.- 1,5 млн.руб./0,5 – 25тыс. USD/ 0.4- 21 тыс. EUR — 4,5%/ 0,2%/0,15%;
• Для сумм свыше 1,5 млн.руб./ 25тыс. USD/ 21 тыс. EUR — 2%/ 0,1%/0,1%.

«Пакет автовладельца»

Держателям карты доступна программа «Пакет автовладельца», предоставляющая набор услуг:

• Техническая помощь на дорогах;
• Транспортировка автомобиля эвакуатором;
• Информационная и юридическая поддержка (в том числе, навигация, помощь при ДТП, вызов экстренных служб, предоставление справочной информации для туристов, юридические консультации, услуги по организации отдыха, участия в спортивных и развлекательных мероприятиях).

Услуги предоставляются на территории Российской Федерации, Белоруссии, Украины, 45 европейских стран.
Партнером Банка — провайдером программы (исполнителем) является ЗАО «Автоассистанс».

Условия бонусной программы

Бонусная программа «Autocard» VISA Signature – возможность получить возврат средств по безналичным операциям с увеличенным cashback по наиболее распространенным затратам для автовладельцев.

Условия программы включают:

• Начисление бонусных баллов за операции, предусмотренные правилами с коэффициентом пересчета 1:1 (1 рубль – 1 балл) и округлением до ближайшего меньшего целого;
• Учет баллов на специальном бонусном счете;
• Начисление бонусов в течение 10 рабочих дней с момента совершения бонусной операции;
• Ограничения для общей суммы операций – 300 тыс.руб. (эквивалент в иностранной валюте рассчитывается по курсу Банка в день совершения операции);
• Зачисление соответствующих накопленной сумме бонусных баллов денежных средств (кэшбэк) 3-го числа каждого месяца участия в программе (с коэффициентом 1 балл – 1 рубль);
• Первоочередное направление средств на погашение кредитной задолженности.

возврат средств (кэшбэк)

Повышенный возврат средств (5% от суммы операции) предусмотрен по операциям в категориях:

• «Автозаправки», МСС 5172, 5541, 5542, 5983;
• «Автостоянки», МСС 7523;
• «Автомойки», МСС 7542.

По остальным бонусным операциям начисление производится из расчета 1% суммы платежа.

Привилегии платежной системы VISA

VISA Signature Autocard предоставляет держателю возможность пользоваться максимумом предоставляемых платежной системой VISA премиальных сервисов в множестве стран мира:

• Консьерж-сервис.
• Услуги по организации путешествий (поиск и бронирование билетов, номеров в отелях), досуга (информация, бронирование столиков в ресторанах, барах, кафе), шопинга (в том числе в нерабочее время, с консультантами и специальным персоналом, круглосуточной доставкой).
• Программы «Защита покупок» (дополнительное страхование на случай повреждения, кражи, утери) и «Продление гарантии» (на срок до 24 месяцев).
• Медицинское страхование в поездке.
• Медицинское обслуживание и юридическая поддержка в зарубежных путешествиях.
• Дополнительные выгоды за счет скидок на товары в торговых сетях (более 100 сетей), предложения туроператоров, сонях ресторанов и отелей в различных странах от партнеров платежной системы.
• Экстренная замена карты при утере (в течение 24 часов) и предоставление необходимых сумм наличных средств.

Плюсы и минусы кредитной VIP карты «Visa Signature Avtocard»

Преимущества

Премиальная карта обладает множеством достоинств:

• В кредитовании – выгодные ставки при кредитных лимитах, способных удовлетворить практически любые запросы клиента, длительный льготный период;
• В кэшбэк – значительные объемы бонусных операций при высоком уровне возврата (в виде денежных средств) по важным для автовладельцев расходам;
• В дополнительных услугах – за счет специфических программ (например, «Пакет автовладельца») и предоставляемых платежной системой сервисов.

Недостатки

К отрицательным сторонам продукта можно относить:

• Относительно высокий уровень комиссий, при том, что начисляются они по значительному числу операций;
• Ограниченный перечень операций, попадающих под действие льгот или бонусные условия.

[fourth_ad_in_article]

Подводные камни с VIP картой «Visa Signature Avtocard»

ПАО «Восточный Экспресс Банк», предлагая премиальные карты класса Signature Autocard, тщательно проработал условия программ, постарался максимально ограничить число потенциальных проблем и подводных камней.

Держателям пластика следует обратить внимание на:

• ограничения для дистанционного обслуживания (сервисы позволяют вести расчеты только в рублях);
• процентные ставки при использовании кредитного лимита – привлекательные, по сравнению с программами карточного кредитования, они уступают большинству других кредитных программ;
• использование cashback, прежде всего, на погашение кредитов (такой вариант может оказаться не столь выгодным, как декларируется в документах банка).

[fifth_ad_in_article]

Отзывы владельцев кредитной VIP карты «Visa Signature Avtocard» от банка Восточный Экспресс

Отзывов о картах VISA Signature Autocard ПАО «Восточный Экспресс Банк» на специализированных сайтах (banki.ru, sravni.ru, credit-card.ru, otzovik.com) практически нет.
Ситуация понятна – поскольку большинство отзывов принадлежат клиентам, неудовлетворенным уровнем обслуживания, от владельцев VIP пластика ожидать публикаций не приходится.

Большинство тех, которые все же встречаются, отмечают положительные стороны программ.

Претензии относятся, в основном, к ограниченному предложению продукта и возможностям его оформления только в VIP-отделениях, которые есть далеко не в каждом городе присутствия банка.

В общем итоге, VIP карте VISA Signature Autocard стоит уделить внимание тем клиентам, которые ценят финансовую свободу, выгодные условия пользования заемными средствами, активно пользуются автомобилем в поездках по стране и за рубеж.